rachat de crédit propriétaire

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Le rachat de crédit conso pour propriétaire

Le Rachat de Crédits pour Propriétaire solutionne l’endettement des emprunteurs propriétaire d’un logement ou d’une résidence locative. le regroupement de crédit, c’est souscrire une opération de Rachat de Crédits correspondant à sa situation, c’est regrouper ses prêts à la consommation en cours, avec une mensualité unique, avec une durée rallongée.

Cette opération de restructuration de crédit peut se faire avec ou sans garantie hypothécaire

La garantie hypothécaire est obligatoire pour un propriétaire fiché :

  • FCC : Fichier central des chèques impayés  
  • FICP : le Fichier des incidents des crédits aux particuliers.

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Comment s’affranchir de la contrainte d’un fichage bancaire quand on est propriétaire. La seule solution est le rachat de crédits : 

  • Pour supprimer le fichage.
  • Pour retrouver un endettement raisonnable.
  • Pour obtenir le financement de sa nouvelle voiture.

Comprendre le mécanisme du rachat de crédits

Le rachat de crédits également appelé restructuration de dettes ou regroupement de prêts est une opération financière par laquelle un emprunteur va essayer de faire racheter l’ensemble ou une partie de ses emprunts par une banque ou un organisme financier.

Le but de cette opération pour le demandeur est de réussir à faire baisser le montant des mensualités de remboursement. Désormais, l’emprunteur aura une seule et unique mensualité à rembourser et celle-ci sera moins cher que l’ensemble de ses mensualités précédentes.

Comment est-ce possible ? Tout simplement grâce à un étalement dans le temps de la durée du prêt. Le souscripteur paiera vraiment moins tous les mois mais pendant une période plus longue. Au total, la restructuration entraine forcément une augmentation du coût total du crédit dont l’emprunteur est informé. Malgré cela, cette opération intéresse de nombreux particuliers qui n’arrivent plus du tout à faire face à leurs dettes et qui ne souhaitent pas entrer dans le surendettement.

Qui peut demander un regroupement de crédits ?

Normalement toutes les personnes peuvent essayer de faire racheter leurs prêts, qu’il s’agisse d’un locataire ou d’un propriétaire. Néanmoins les choses deviennent plus compliquées lorsque le demandeur est fiché. Si celui-ci est locataire ou hébergé, la situation est impossible.

Vers qui se tourner pour obtenir de l’aide ?

Vous ne savez pas vers qui vous tourner pour monter votre dossier de rachat de prêt immobilier ou de crédit à la consommation ? Vous êtes perdu face à vos dettes et ne savez pas par où commencer ? Dans un premier temps, nous vous recommandons de faire une simulation en ligne, c’est gratuit et vous obtiendrez rapidement une première réponse.

Dans un second temps, vous pouvez demander à être rappelé par un courtier professionnel qui est une personne neutre qui essaiera de trouver l’offre de rachat la plus intéressante pour vous, en fonction de votre profil et de votre situation (notamment si vous possédez ou non un bien immobilier). Il vous aidera à faire racheter vos emprunts à la consommation mais également si besoin, vos crédits immobiliers.

Votre courtier cherchera à obtenir pour le nouveau prêt le taux d’intérêt le plus intéressant. Ce dernier est calculé en se basant sur le capital restant dû. Le taux sera plus faible si la durée choisie pour le rachat est courte. Se faire aider par son courtier est intéressant car les mensualités de remboursement sont moins élevées si la durée du prêt est allongée. Si le taux est un élément essentiel pour comparer deux offres, avant de signer votre contrat, il faut aussi tenir compte des honoraires du courtier pour appuyer votre dossier et du tarif de l’assurance emprunteur. En France, l’assurance emprunteur peut être choisie librement par l’emprunteur : il n’y a pas d’obligation de passer par la structure bancaire prêteuse.

L’intérêt du portage immobilier (ou réméré)

Les avantages du portage immobilier (ou réméré) sont nombreux et peuvent être une solution intéressante pour les propriétaires de bien immobilier à court terme. Ce type de transaction implique le transfert de la propriété à un investisseur avec une option pour reprendre le bien, ce qui permet au propriétaire d’accéder à des liquidités supplémentaires sans devoir vendre le bien immobilier. De plus, cette option exige moins d’engagements que l’hypothèque classique et offre des taux d’intérêt flexible selon la situation financière personnelle. En somme, le portage immobilier est un moyen pratique de dégager des fonds en conservant sa jouissance du bien immobilier.

Baisser les mensualités

De nombreuses personnes peuvent avoir du mal à payer leur loyer et leurs charges mensuelles. Pour ceux qui se sentent écrasés par les dettes, le portage immobilier peut être une solution efficace. L’idée sous-jacente est que dans un portage, toutes les dettes sont effacées avec le produit de la vente, tout en vous permettant de continuer à vivre dans le bien. Pendant le portage, vous devez cependant continuer à payer une indemnité d’occupation chaque mois pendant que vous cherchez d’autres opportunités. Lorsque vous serez prêt, vous pourrez alors contracter un nouveau prêt hypothécaire, à un taux beaucoup plus bas qu’avant le portage. Cela permettra de réduire les mensualités et d’offrir une certaine souplesse pour pouvoir éventuellement redevenir propriétaire du bien.

Avoir du temps pour vendre correctement son bien

Si vous cherchez à vendre votre maison, l’option de rachat vous permet de rester sur place jusqu’à ce qu’un acheteur soit trouvé. Cela vous donne le luxe de rechercher une bonne affaire sans avoir à vous soucier de partir dans un délai strict imposé par une agence immobilière ou une autre société. Comme la durée du contrat peut souvent dépendre de votre calendrier personnel, il peut offrir flexibilité et contrôle, ainsi que la tranquillité d’esprit. Une fois le bien vendu, vous recevez également la différence entre le prix de vente et le prix de rachat, ce qui peut ajouter encore plus de valeur au fait de profiter de cette méthode innovante.

Le portage plutôt que la saisie immobilière

Le portage immobilier peut être un outil utile lié aux intérêts pour sauver les emprunteurs de la saisie et des difficultés excessives. Contrairement à la vente de la propriété ou à une vente aux enchères, le portage permet au débiteur de garder le contrôle de son bien immobilier pendant qu’il s’acquitte de ses obligations financières. Cela garantit que les débiteurs obtiennent la valeur qu’ils méritent car cela évite une saisie complète de l’actif. En outre, les bénéfices futurs provenant de la plus-value resteront à leur disposition, ce qui permet aux débiteurs d’économiser de l’argent et d’avoir plus de certitude quant à leur avenir financier.

Un avantage pour l’investisseur

Le portage immobilier est un grand avantage pour tout investisseur qui recherche des rendements élevés dans une période relativement courte avec un minimum d’efforts et de dépenses. Cela se traduit par la possibilité d’acquérir des biens avec des décotes de 20 à 30% par rapport à leur valeur, ainsi que par des rendements sûrs grâce aux loyers. Les faibles dépenses sont également particulièrement attrayantes car elles sont assumées par le propriétaire occupant, ce qui laisse l’investisseur presque sans charge. On comprend pourquoi de nombreux investisseurs envisagent de profiter des opérations de portage immobilier lorsqu’ils planifient leurs investissements.

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