Rachat de crédit pour une personne seule : Tout ce que vous devez savoir

Si vous êtes seul, contactez-nous pour que l'étude de votre dossier soit plus facile!

Le rachat de crédit est une opération qui peut s’avérer délicate pour un emprunteur seul.

Un rachat de crédit sans conjoint n’est cependant pas impossible tant que votre profil est rassurant pour la banque.

Vous êtes célibataire et souhaitez regrouper vos crédits sans co-emprunteur ? Vous voulez souscrire un rachat des emprunts que vous avez conclus avant de rencontrer votre conjoint ? C’est possible à condition d’avoir un bon dossier.

  • Le rachat de crédit, avec ou sans conjoint, consiste à regrouper tous ses crédits en cours en une seule et même dette
  • Il est possible de faire racheter des crédits conso comme immobilier lorsque l’on emprunte seul
  • Le regroupement de crédit seul donne la possibilité pour chacun de retrouver un équilibre budgétaire au quotidien
  • Il est important de bien préparer sa demande de rachat de crédit et de soigner son profil surtout lorsque il n’y a pas de co-emprunteur
  • Crédimédia vous aide à trouver l’offre la plus adaptée à cette situation de rachat crédit seul
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Regroupez tous vos crédits en un seul
et diminuez vos mensualités

Condition pour Emprunteurs Locataire et Hébergé : les crédits à racheter doivent être supérieur à 20.000€ (hors trésorerie).
Aucun fichage bancaire (FICP) ne doit exister.

Aucune solution pour un fichage en crédit immobilier (FICP).

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En soumettant ce formulaire, j'accepte que les informations saisies soient exploitées dans le cadre d'une demande de financement : rachat de crédit et/ou crédit immobilier.
Les informations que vous nous avez déclarées sont résumées ci-aprés, et ne seront utilisées que par Credimedia, Mandataire Non Exclusif de Banque, partenaire de banques spécialisées.
En aucun cas, celles-ci ne pourront être cédées à des fins commerciales ou marcketing.

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Le mécanisme du regroupement de crédit avec ou sans conjoint

Le rachat de crédit consiste à faire racheter tous ses prêts par un organisme bancaire. Cela permet d’harmoniser son budget et de n’avoir plus qu’un créancier unique.

Est-il possible de faire racheter ses crédits lorsque l’on a qu’un seul salaire ?

Une personne seule peut tout à fait faire racheter ses crédits. Les banques sont toutefois plus méfiantes à l’égard de ce type de demande car le risque encouru est plus important. La présence d’un co-emprunteur apporte des garanties supplémentaires qui n’existent pas lorsque l’emprunteur est seul. Pour cette raison les établissements bancaires exigent donc un profil irréprochable pour accorder ce type de prêt à un emprunteur seul.

Quelles sont les modalités du rachat de crédit pour une personne seule ?

Une personne célibataire peut faire racheter ses crédits selon les mêmes modalités que des co-emprunteurs.

DuréeSi crédit conso : 12 ans – Maximum, 15 ans si propriétaire Si hypothèque : 25 ans
Capital à racheterLocataire : Entre 20 000 € et 120 000 € Propriétaire : Entre 20 000 € et 400 000 € ( plus si garantie hypothécaire)
Types de crédits concernés• Crédit à la consommation • Crédit personnel • Crédit renouvelable • Crédit immobilier • Dette (pension, loyers, etc…)

Pourquoi avoir recours au rachat de crédit lorsqu’on est sans conjoint ?

Vous avez plusieurs crédits à la consommation en cours ? Vous souhaitez financer de nouveaux projets (auto, travaux, etc…) ? Assumer certaines dépenses peut être délicat lorsque l’on a pas de conjoint co-emprunteur et qu’on ne peut se reposer que sur son salaire. Le rachat de crédit permet donc de retrouver une stabilité financière :

  • Des mensualités moins élevées
  • Une dette restructurée
  • Un taux plus avantageux

Réduire ses mensualités en étant seul emprunteur

Le rachat de crédit permet de réunir l’ensemble de ses emprunts en un. En jouant sur la durée de remboursement il est donc possible de faire baisser les mensualités de façon significative. Il est ainsi possible de retrouver un reste à vivre confortable et pourquoi pas de financer de nouveaux projets à la condition de présenter un profil d’emprunteur sans conjoint ou co-emprunteur, c.a.d, de présenter une situation d’emploi suffisante et pérenne dans la durée.

A noter : Réunir tous ses crédits en un permet de n’avoir plus qu’une cotisation d’assurance emprunteur à verser.

Restructurer son budget pour célibataire seul

Vous dépassez fortement le taux d’endettement de 33 % ? Vous avez trop de crédits différents et n’arrivez pas à vous y retrouver ? Le regroupement de crédit permet de restructurer sa dette et d’avoir une vision claire de ses finances car :

  • Vous n’avez plus qu’une mensualité à acquitter
  • Vous avez un créancier unique
  • Vous n’avez plus qu’un taux d’emprunt unique

Profiter d’un taux plus avantageux

Une multiplicité d’emprunts entraîne bien souvent une multiplicité de taux d’intérêt, parfois très élevés. Réunir de ses crédits permet de les soumettre tous à un taux unique et généralement plus avantageux.

Attention : Le rachat de crédit entraîne une augmentation de la durée de remboursement et une augmentation du coût total du crédit. Il améliore donc votre situation financière quotidienne mais représente un coût total plus élevé sur le long terme.

Comment  obtenir un rachat de crédit sans conjoint ?

Il est de coutume de penser qu’il est plus délicat d’obtenir un rachat de crédit lorsque l’on est seul. Bien que les organismes de crédits soient généralement plus rassurés lorsqu’il y a deux emprunteurs, être seul n’est pas forcément un obstacle. Il suffit pour cela d’avoir un bon profil et de bien préparer sa demande de rachat. Pour ce faire il est conseillé de :

  • Lister ses dettes
  • Monter sérieusement son dossier
  • Faire des simulations

Lister ses dettes

La première étape pour demander un rachat de crédit est de faire un point sur l’ensemble de ses dettes. Cela permet de jauger clairement de la situation globale. Pensez donc à lister tout ce qui peut rentrer dans le cadre de votre demande :

  • Crédit conso
  • Crédit immobilier
  • Crédit personnel
  • Dettes (loyer, factures en retard, pension alimentaire, etc…)

A noter : Vous avez besoin de financer un nouveau projet (travaux, auto, etc…) ? Pensez à l’inclure dans votre liste.

Monter son dossier

Un emprunteur seul avec un bon profil est plus rassurant aux yeux d’une banque que des co-emprunteurs avec des dossiers peu solides. Pour rassurer les organismes de prêt il est donc important de leur apporter toutes les garanties concernant votre solvabilité :

  • Un contrat de travail non précaire (CDI)
  • Des revenus réguliers
  • Un taux d’endettement sous le seuil des 33 %

Faire des simulations

Une fois votre situation clairement établie vous pourrez effectuer une simulation. Cette dernière vous permettra de savoir à quelles conditions de rachat vous pouvez prétendre.

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Vous avez besoin de sortir du surendettement ? Vous avez besoin de fonds pour le financement d’un nouveau projet ? Crédimédia, expert en opérations de rachat de crédit depuis plus de 40 ans, vous aide à trouver la solution qui vous convient !

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Vous l’aurez compris, ce n’est pas parce que vous êtes célibataire que vous ne pouvez pas faire racheter vos crédits. Attention toutefois à présenter un profil rassurant pour les banques.

Ce qu’il faut garder à l’esprit :

  • Le regroupement de crédit permet de sortir du surendettement
  • Ce type d’opération est accessible aux personnes seules, sans co-emprunteur
  • Il est nécessaire de présenter un profil rassurant aux organismes prêteurs (revenus stables, contrat de travail, etc…)
  • Crédimédia vous aide à soigner votre profil de célibataire pour optimiser vos chances de trouver la meilleure offre
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