Exemple de rachat de crédit pour couple en séparation

Suite à une séparation, un divorce, ou un deuil, les préoccupations matérielles et financières prennent vite énormément de place.

Pour lisser les charges, faciliter la séparation matérielle et simplifier les démarches globales. Chez le Petit Poucet du crédit, nous œuvrons pour nos clients et faisons en sorte de leur simplifier la vie. Allégement de l’endettement mensuel, rachat de part d’une maison, etc. Si vous cherchez une solution de rachat de crédit dans le cadre d’une séparation ou d’un divorce, contactez-nous !

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Après une rupture, un divorce ou un deuil, beaucoup de questions se posent pour racheter la part du conjoint. Même si cette situation est assez répandue actuellement, les problèmes à résoudre sont nombreux pour connaître un nouveau départ. Sans oublier que le rachat part sur indivision entraîne des frais notaire.

Calcul du rachat de part d’une maison : simulons ensemble un cas concret de restructuration, avec plus qu’un seul salaire. Voici Hugues qui suite à une difficile séparation d’avec son épouse Marie doit faire face aux problèmes matériels et financiers de sa nouvelle vie :

  • Trouver un nouveau toit pour se loger (caution, déménagement, mobilier, électro-ménager, …).
  • S’acheter une nouvelle voiture.
  • Participer à l’éducation des enfants par le versement d’une pension alimentaire.
  • Rachat part maison conjoint.

Ce nouvel équilibre financier est difficile à gérer au quotidien surtout qu’il n’y a plus qu’un seul revenu. Le rachat de ses crédits plus une trésorerie éventuelle va permettre à Hugues, en étalant ses remboursements, de mieux gérer son budget. Il retrouvera ainsi le niveau de vie qu’il avait avant son divorce. La trésorerie mise en place dans ce nouveau crédit va aussi aider Hugues pour régler ses frais de divorce. « La baisse de la mensualité entraîne l’allongement de la durée de remboursement. Elle doit s’apprécier en fonction de la durée restant à
courir des prêts objets du regroupement. »

Nouveau concernant la prestation compensatoire : étant propriétaire, dans un divorce par consentement mutuel, et dans la phase d’instance de divorce la banque peut étudier un dossier de consolidation de tous les encours y compris la prestation compensatoire, préalablement à l’obtention du jugement de divorce, ce qui peut inciter un conjoint à donner son accord.

De son côté, Marie son ex-épouse, peut proposer à son ex-mari de racheter sa part dans la maison dont ils étaient propriétaires, c’est ce qu’on appelle : « le rachat de soulte« . On pourra ainsi rassembler en un prêt unique sur une durée plus longue tous les crédits plus une trésorerie éventuelle pour les frais de scolarité des enfants.

Nouveau concernant la soulte : dans un divorce par consentement mutuel et dans la phase d’instance de divorce, la banque peut étudier un dossier de financement de la soulte préalablement à l’obtention du jugement, ce qui permet au juge de s’assurer que la situation financière sera réglée une fois le divorce prononcé. La banque pourra regrouper une partie ou l’ensemble des crédits en cours.

“Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager.”

Simulons ensemble ce nouveau prêt unique pour Hugues :

Salaire net de Hugues : … €
Nouveau loyer de Hugues : … €
Pension alimentaire versée : … €

Crédits en coursRestant dû à rembourser + déboursMensualités
Voiture  … €… €
Revolving et cartes … €… €
Caution à verser pour le loyer … €Suite au divorce
Achat Mobilier/Électroménager … €Suite au divorce
Trésorerie … €Suite au divorce

Proposition LE PETIT POUCET DU CRÉDIT

Nous remboursons tous les prêts qui lui reviennent, revolving, découverts bancaires, autres dettes et frais (… €).
La trésorerie de … € * mise en place dans ce nouveau crédit va donc permettre à Hugues de faire face à ses nouvelles dépenses d’installation et frais de divorce.
Hugues n’a plus qu’une seule mensualité, avec assurance de … € (1)

Montant prêté … €
… € par mois (mensualités avec assurance)
au TEG fixe de … % (1)

Taux d’endettement après : … %

Simulons ensemble ce nouveau prêt unique pour Marie:

Salaire net de Marie :  €
Pension alimentaire perçue :  €

Crédits en coursRestant dû à rembourserMensualités
Immobilier  … €… €
Voiture … €… €
Revolving et cartes … €… €
Découvert … € 
TOTAL … €… €
Soulte + frais de notaire … € (rachat de la soulte suite au divorce)
Trésorerie … €
Montant total financé … €

Proposition LE PETIT POUCET DU CREDIT :

Nous remboursons tous les prêts qui lui reviennent : revolving découverts bancaires autres dettes et frais Nous finançons la soulte permettant à Marie de mettre à son nom la maison qu’elle a décidé de conserver avec une trésorerie complémentaire. La trésorerie de … € * mise en place dans ce nouveau crédit va donc permettre à Marie de faire face : à ses nouvelles dépenses d’installation aux frais du divorce. Marie n’a plus qu’une seule mensualité, avec assurance de … € (2).

Sur une durée de 240 mois
… € par mois assurance comprise (2)
Taux nominal fixe sur toute la durée du prêt: … % – Teg de … %

Après la restructuration, quelle est la situation de Marie ?

Taux d’endettement après : … %

* La baisse des mensualités doit s’apprécier par rapport à la durée restant à courir sur les prêts objets du regroupement de crédit.
* Frais de dossier, honoraires d’intermédiation et frais d’acte compris dans la trésorerie.

(1)Montant financé : …€. Prêt hypothécaire SYGMA BANQUE (soumis aux articles L 312-1 et suivants du code de la Consommation) sur une durée prévisionnelle de 180 mois.
Le taux fixé pendant les 12 premiers mois sera de … % (pour une échéance de  € assurance comprise) puis révisable et indexé sur l´Euribor 1 mois.
Les frais de dossier, honoraires et d’acte sont inclus. 

A réception de l’offre, l´emprunteur dispose d’un délai de réflexion de 14 jours.
Des indemnités de remboursement anticipé sur les prêts immobiliers peuvent être exigées par les prêteurs.
En cas de rachat de crédits hypothécaire celui-ci inclut des frais de notaire.

L’octroi de l’offre de prêt et de son financement n’interviendra :

  • Qu’après l’accord de votre dossier par SYGMA BANQUE, après réception et vérification des justificatifs demandés devant être joints à votre demande complété et signé.
  • Qu’après l’expiration du délai légal de rétractation en vigueur suivant la date de signature de votre contrat de crédit.

Sans engagement

N’hésitez pas à demander une simulation en ligne c’est gratuit. Vous pouvez aussi demander à l’un de nos analystes de vous rappeler si vous souhaitez obtenir des conseils : c’est sans engagement.

Vous n’aurez rien à payer tant que vous n’acceptez pas l’une des offres de prêts proposées : c’est vous qui décidez !

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