prêt hypothécaire AVEC surendettement

Retrouvez les points à savoir pour sortir de cette situation

Le prêt hypothécaire ou comment vous sortir d’une situation difficile ?

La garantie d’hypothèque pour éviter le surendettement, en six étapes

  • Estimer approximativement la valeur de son bien d’habitation
  • Lister tous ses crédits en cours conso et immo, plus dettes
  • Analyser son niveau d’endettement avec une simulation en ligne et gratuite
  • Comparer les propositions et offres des 7 banques spécialisées en prêt hypothécaire
  • Ne pas attendre pour éviter des fichages fragilisant votre demande
  • Pour accélérer la prise de garantie chez le Notaire, anticiper les délais et faite une demande d‘état hypothécaire.

De nombreuses solutions existent pour défendre le pouvoir d’achat

Je m’appelle Christian Masson, fondateur de Credimedia, et j’aimerais vous faire part de mon inquiétude sur la situation qui touche chacun d’entre nous…

Pour chaque ménage, les difficultés se cumulent :

La pandémie a fragilisé le tissu économique, mettant péril des milliers d’emplois
L’inflation poursuit son inexorable hausse :

  • L’alimentation
  • Le carburant
  • L’énergie utilisée tous les jours, gaz, électricité

Le coût de la vie augmente, le pouvoir d’achat diminue inexorablement et l’inflation va rester excessivement élevée pendant un certain temps …

Celle-ci impacte l’économie réelle, c’est-à-dire le quotidien des ménages et particulièrement ceux ayant un pouvoir d’achat limité, malgré cette conjoncture défavorable pour lutter contre l’inflation, il existe des solutions à mettre en œuvre afin de renforcer le pouvoir d’achat.

Si votre budget est impacté chaque jour sans que vous puissiez intervenir, si vos charges fixes explosent, alors comment rééquilibrer votre budget.

S’il ne vous reste que ce genre d’actions pour boucler vos fins de mois :

  • Mettre vos projets entre parenthèses
  • Utiliser votre découvert trop souvent, comme une majorité de foyers
  • Entamer vos réserves de prêts permanents
  • Emprunter à votre famille au risque de l’inquiéter

Et si l’on y rajoute vos mensualités, ne tombez pas dans le surendettement !

Credimedia est spécialisé en regroupement de prêts en partenariat avec toutes les banques spécialisées en France, depuis quarante ans.

Le regroupement de prêts, c’est :

  • 1 Seule mensualité adaptée à votre budget
  • 1 Possibilité de financer vos projets en plus du regroupement des crédits
  • 1 Nouveau souffle pour votre quotidien
  • 1 lissage de vos charges de crédits en vue d’une retraite proche

Face à la hausse des prix, réduire vos charges d’emprunts est une action vertueuse. Décrié, le rachat de crédits fait pourtant partie des outils pour améliorer le pouvoir d’achat. Il ne s’agit pas d’une hausse de revenus mais une adaptation des charges de crédits face aux revenus.

Depuis 1981, notre expertise dans ce domaine vous assure des solutions pour chaque situation particulière.

Des dizaines de milliers d’emprunteurs en profitent chaque année, pourquoi ne pas essayer ?

C’est de plus une opération que l’on peut répéter, il y a des solutions de rachat de rachat de crédits.

Vous avez des questions à propos de votre situation ou de nos possibilités de prêts hypothécaires ?

Remplissez simplement le formulaire ci-dessous, nous reviendrons vers vous dans l’heure avec une solution avec ou sans hypothèque.

Credimedia-Le Petit Poucet du crédit, est partenaire des principales banques spécialisées en rachat de crédits. Société « Mandataire de banques Non Exclusif », spécialisée en regroupement de crédits et soumise au contrôle de l’Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution.

Simulation prêt hypothécaire
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Regroupez tous vos crédits en un seul
et diminuez vos mensualités

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Nos collaborateurs analysent gratuitement et sans engagement toutes les demandes, même les plus difficiles, simulent gratuitement et sans engagement votre restructuration de crédits, proposent des opérations de refinancement hypothécaire en toute indépendance des banques partenaires.

Il existe de nombreuses solutions avec un crédit hypothécaire pour dégager des liquidités et c’est aussi le rachat de crédit en urgence, le rachat de crédit au Taux le moins cher, le rachat de crédit en vue d’une baisse future de revenus (retraite,…), le financement de travaux ou de projets.

Quels sont les frais d’un courtier mandaté pour un prêt hypothécaire ?

Les frais de courtage sont à prendre en compte et sont variables suivant les courtiers, le montage et la banque prêteuse, mais en général sont inclus dans le total prêté.

Quels sont les délais moyens pour débloquer les liquidités d’un crédit hypothécaire ?

Le délai moyen de déblocage des fonds empruntés permet de connaître le temps nécessaire entre le dépôt d’un dossier de rachat de crédit hypothécaire complet et le moment où le Notaire vire les capitaux restant dus aux créanciers ainsi remboursés, et la trésorerie sur votre compte. Ce délai moyen est de l’ordre 3 semaines à 1 mois, mais avec la signature électronique et en anticipant certains délais chez le Notaire ce délai peut être réduit.

Quelles sont les durées maximum pour un financement hypothécaire ?

Existe-t-il des durées maximales à respecter ? Oui et dans ce cadre là il est fixé à 30 ans

Qui solde les crédits qui sont rachetés par un prêt avec hypothèque ?

Faire racheter ses crédits en apportant une garantie hypothécaire nécessite l’intermédiaire d’un Notaire, en effet seul cet officier ministériel peut authentifier cet acte exécutoire (ne nécessitant aucun jugement en cas de contentieux).
C’est donc le Notaire qui est en charge de rembourser les différents créanciers, organismes de crédit et qui vire le solde sous forme de trésorerie à l’emprunteur.

Peut-on se faire restructurer ses crédits plusieurs fois en apportant une garantie d’hypothèque ?

Il n’existe aucune limite en nombre de restructuration possible et avec la même garantie hypothécaire, mais l’une remplaçant la précédente ! Donc on ne peux pas utiliser la même garantie hypothécaire pour plusieurs prêts hypothécaires en même temps. Ce qui entraîne de faire chaque fois une main levée d’hypothèque, si cette dernière n’est pas tombée automatiquement après un délai supplémentaire de 1 an, et toujours en passant par la case Etude notariale, donc avec des frais.

Y a t’il un délai minimum entre deux rachat de crédit hypothécaire ?

Non aucun délai entre deux rachat de crédit hypothécaire.

Mandat de recherche de capitaux pour un dossier de rachat de crédit ?

Quel sont les engagements que l’on prend au moment de signer un mandat à un Courtier se chargeant de défendre votre dossier de rachat de regroupement de crédit. C’est l’engagement de lui verser (en général c’est compris dans le montage de la restructuration de prêts) sa commission si vous acceptez l’offre de regroupement de prêts qu’il vous aura obtenu.

Combien puis-je emprunter par rapport à la valeur de ma garantie hypothécaire ?

Peut-on racheter ses crédits et englober l’achat d’une voiture ou de la trésorerie pour faire des travaux ?

Et tous vos projets sont possibles à réaliser avec un rachat de crédit hypothécaire !

  • Voiture
  • Camping car
  • bateau
  • voyage
  • travaux
  • Aide aux enfants
  • Apport pour achat immobilier,…

Faut-il un expert immobilier pour faire l’évaluation de mon bien immobilier pour un rachat ?

Quelles sont les charges et revenus pris pour le calcul de mon endettement ? Peut-on obtenir une mise à disposition d’une somme d’argent sans justificatif ? Que deviennent les informations me concernant, données pour le rachat ?

Peut-on apporter en garantie hypothécaire la maison dont on est seulement usufruitier ou nu-propriétaire, ou encore qui est en indivision ?

  • Nu-propriétaire endetté, puis-je hypothéquer ?
  • Apporter une hypothèque sur un usufruit ?
  • Apporter une hypothèque après donation ?
  • Offrir une garantie hypothécaire sur un bien en indivision ?

Hypothèque sur une nue-propriété : En résumé et pour bien identifier ses droits, le nu-propriétaire dispose des murs du bien. L’usufruitier, lui, peut soit l’occuper soit percevoir les loyers si le bien est loué. La nue-propriété peut être hypothéquée par le nu-propriétaire mais à la condition que l’usufruitier se porte caution hypothécaire de sa part d’usufruit.

Hypothèque sur un usufruit : En droit il est possible d’hypothéquer un usufruit, mais une banque va demander au nu-propriétaire d’intervenir à l’acte et éventuellement lui demander d’étendre la garantie à la nue-propriété.

Hypothèque après donation : Si la donation n’est pas assortie de retour, d’aliénation ou d’hypothéquer cela vous est possible sans restriction aucune.

Hypothèque sur un bien en indivision : Oui c’est possible mais à la condition expresse de faire intervenir à l’acte tous les indivisaires qui devront s’engager en tant que caution hypothécaire.

Si je suis propriétaire par le bénéfice d’une donation et que celle-ci est assortie d’un droit de retour ou d’une interdiction de d’aliéner et d’hypothéquer, puis-je apporter ma maison en garantie hypothécaire ?

Non vous n’avez aucune possibilité d’apporter votre bien en garantie. Ce droit interdisant d’aliéner et d’hypothéquer un bien immobilier est une clause qui peut faire partie d’un acte authentique de donation, il permet au donateur d’interdire au donataire, bien sûr de vendre, mais aussi d’hypothéquer, d’aliéner ou de mettre en cautionnement le bien durant l’existence du donateur.

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