Comment simuler un rachat de crédit conso avec un courtier ?

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Trois petites choses à savoir pour réussir son rachat de crédits !

1) Un rachat de crédits est un moyen de fusionner en un seul crédit :

  • Vos crédits (voiture, travaux, crédits à la consommation...)
  • Votre prêt immobilier.
  • Vos dettes dans les magasins.

2) Les avantages d'un rachat de crédits sont multiples :

  • Vous diminuez la mensualité globale de vos crédits.
  • Vous payez une seule mensualité à un seul interlocuteur pour l'ensemble de vos prêts.
  • Vous pouvez demander une trésorerie complémentaire.

3) Les rachats crédits sont proposés par des banques spécialisées. Vous pouvez les contacter par l'intermédiaire d'un courtier qui :

  • Vous guidera dans les démarches.
  • Montera et présentera votre dossier de rachat de crédits.
  • Comparera les taux entre les banques pour trouver le plus bas.

A noter que si la mensualité diminue, la durée du crédit s'allonge, ce qui fait que le coût global du crédit est finalement plus important.

Voilà, vous savez tout ! Vous pouvez maintenant démarrer votre demande de rachat de crédit au meilleur taux :

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Lorsque vous souhaitez obtenir un rachat de crédits auprès d’un organisme financier, il y a quelques préalables à faire. Il s’agit entre autres de trouver un courtier en rachat de crédits, capable de vous apporter une aide substantielle pour que votre demande soit acceptée. Il pourra vous offrir de nombreux services, dont la réalisation d’une simulation pour votre rachat de crédit conso.

Cette simulation se fera sur les bases de votre demande de crédit, et permettra de savoir quelles sont vos chances d’obtenir une réponse positive. C’est une opération basique, qui se réalise grâce à des logiciels dédiés, ou par de simples calculs selon la méthode de travail de votre courtier. C’est une phase importante car elle permet de mettre toutes les chances de votre côté, en mettant à nu les insuffisances de votre dossier afin de les corriger.

Qu’est-ce qu’un rachat de crédits ?

Un rachat de crédits est tout simplement un regroupement de toutes vos dettes, en un seul nouvel emprunt que vous pouvez obtenir dans l’établissement financier de votre choix. Plusieurs expressions sont utilisées pour désigner cette opération. On peut parler de regroupement de crédits, de restructuration de dettes, ou simplement de rachat de crédits. Alors peu importe si vous avez souscrit à des crédits à la consommation, un prêt immobilier ou encore un crédit auto, vous pouvez tous les regrouper.

Par cette opération, vous réduisez toutes vos mensualités en une seule, qui sera plus facile à payer pour vous votre crédit à la consommation. Vous réduisez également votre taux d’endettement, ce qui vous permet d’avoir plus de ressources pour améliorer votre qualité de vie. Il vous sera même possible de dégager un excédent de trésorerie pour investir dans d’autres projets. La contrepartie, c’est que la durée de remboursement devient alors plus longue et le coût total plus important. Vous aurez donc un crédit sensiblement supérieur à la somme des autres, et qu’il faudra rembourser sur une plus longue période. D’où l’importance de bien analyser vos options avant d’opter pour cette opération, car elle ne présente pas que des avantages.

Qu’est-ce qu’un courtier en rachat de crédits ?

Un courtier en rachat de crédits, c’est un professionnel, un spécialiste ou encore un expert des procédures d’un rachat de crédits. Son rôle est de vous apporter son aide pour que votre demande de rachat de crédit soit acceptée. Il doit aussi veiller sur vos intérêts, en négociant les conditions qui vous conviendront le mieux dans votre contrat.

Il faut savoir qu’il existe différents types de courtiers en rachat de crédits. Vous aurez le choix entre les courtiers indépendants, et ceux qui travaillent au sein d’une entreprise spécialisée dans ce domaine. Peu importe le choix que vous ferez, le plus important c’est d’éviter de vous lancer seul dans une procédure de rachat de crédits.

Pourquoi faire appel à cet agent ?

Il est important de faire appel à un courtier en rachat de crédits, car c’est le mieux placé pour défendre vos intérêts. Avant tout, il vous aidera à constituer votre dossier, en veillant à la conformité de tous les documents réclamés par la banque ou l’organisme que vous avez contacté. Il pourra aussi vous aider à aller vers les organismes financiers qui correspondent le plus à votre profil emprunteur, et qui seront les plus susceptibles d’accéder à votre requête.

De plus, au moment de la phase de simulation du rachat de crédits, le courtier sera le plus à même de comprendre les résultats, afin d’en tirer avantage pour monter un meilleur dossier. Par ailleurs, il faut bien avouer que la question des finances est un véritable casse-tête pour de nombreux particuliers. Il faut donc laisser des professionnels s’en charger, et ainsi vous aurez la garantie d’obtenir un rachat de crédit qui correspond à vos attentes.

Quelles sont les conditions pour obtenir un rachat de crédits ?

Pour obtenir un rachat de crédits, il y a plusieurs conditions à remplir, tout comme pour les prêts classiques. Pour commencer, vous devez justifier d’une bonne situation professionnelle et avoir un revenu stable. C’est ce qui permettra à la banque d’être rassuré quant à votre capacité à pouvoir rembourser votre emprunt. Vous devez aussi être d’une bonne moralité et ne pas avoir d’antécédent avec les établissements financiers du pays.

Cela prend en compte les chèques émis sans provision, les découverts impayés, les crédits impayés, etc. Pour faire court, si vous êtes fiché comme un mauvais payeur vous aurez peu de chance d’obtenir un rachat de crédits, ou même n’importe quel autre prêt. Toutefois, si vous n’avez pas de soucis à vous faire sur ce point, vous aurez encore de nombreux documents à fournir. Généralement, ce sont des documents faciles à obtenir, mais cela dépend de chaque établissement financier.

Vous aurez donc à fournir des documents tels que : une pièce d’identité valide, une attestation de résidence récente, vos fiches de paie ou relevés de pension, tous les justificatifs de vos revenus (pension alimentaire, rente, etc.), tous les justificatifs de vos charges fixes, l’état de vos finances, votre relevé d’identité bancaire, etc. Mis à part les documents à fournir, le critère d’âge s’avère aussi déterminant lors d’une demande de rachat de crédits. En effet, plus vous êtes âgé, plus les facteurs de risque augmentent, et moins les banques seront disposées à vous accorder un rachat de crédits.

En savoir plus sur la simulation de rachat de crédits

La simulation de rachat de crédits permet à tous ceux qui souhaitent demander ce service, d’en savoir plus sur leur situation avant de s’engager. Cela vous permet d’avoir une première idée sur ce que vous aurez avec un crédit en ligne. Vous pourrez donc utiliser les simulateurs en ligne ou faire recours à votre courtier, pour vous aider à évaluer votre capacité de remboursement.

Vous pourrez aussi vous en servir pour calculer votre taux d’endettement, le montant qu’il faudra payer pour les frais de notaire, le capital restant dû de tous vos prêts, etc. Vous pourrez même avoir le détail de votre éventuel tableau d’amortissement, dans le cas où le rachat de crédits serait accordé. Alors pensez toujours à faire votre simulation de rachat de crédits, de préférence avec un courtier, avant d’entamer la procédure ou de faire votre demande de prêt.


Le surendettement n'est pas une fatalité ! Le regroupement de crédits (crédit auto, prêt personnel, crédits en cours, plusieurs crédit...) est une solution efficace pour se sortir d'une situation financière difficile. Les frais de dossier sont généralement inclus dans les rachats de prêts. Démarrez rapidement votre simulation de rachat de crédit via notre comparateur et commencez rapidement la renégociation pour obtenir un nouveau crédit. Notez que si les mensualités sont plus petites, la durée du prêt est trallongé, au final le coût total (montant total) est supérieur à la somme des crédits.

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« Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager » « Vous disposez d’un délai de rétractation de 14 jours suivant la signature de votre contrat pour renoncer à votre crédit. »

« La baisse de la mensualité entraîne l’allongement de la durée de remboursement. Elle doit s’apprécier par rapport à la durée restant à courir des prêts objets du regroupement.» Aucun versement de quelque nature que ce soit, ne peut être exigé d'un particulier, avant l'obtention d'un ou de plusieurs prêts d'argent.»

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