Comment faire une simulation pour un rachat crédit conso important ?

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Trois petites choses à savoir pour réussir son rachat de crédits !

1) Un rachat de crédits est un moyen de fusionner en un seul crédit :

  • Vos crédits (voiture, travaux, crédits à la consommation...)
  • Votre prêt immobilier.
  • Vos dettes dans les magasins et chez les commerçants.

2) Les avantages d'un rachat de crédits sont multiples :

  • Vous diminuez la mensualité globale de vos crédits.
  • Vous payez une seule mensualité à un seul interlocuteur pour l'ensemble de vos prêts.
  • Vous pouvez demander une trésorerie complémentaire.

3) Les rachats crédits sont proposés par des banques spécialisées. Vous pouvez les contacter par l'intermédiaire d'un courtier qui :

  • Vous guidera dans les démarches.
  • Montera et présentera votre dossier de rachat de crédits.
  • Comparera les taux entre les banques pour trouver le plus bas.

A noter que si la mensualité diminue, la durée du crédit s'allonge, ce qui fait que le coût global du crédit est finalement plus important.

Voilà, vous savez tout ! Vous pouvez maintenant démarrer votre demande de rachat de crédit au meilleur taux :

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Si les prêts s’accumulent, ils peuvent compromettre la stabilité financière d’un foyer. C’est pour cette raison qu’il est conseillé à toute personne disposant de deux ou plusieurs crédits de recourir à un rachat de crédits et de réunir ces derniers en un seul prêt.

Les avantages d’une restructuration de crédits sont nombreux. De un, il permet de bénéficier d’une mensualité réduite, adaptée au budget du souscripteur. De deux, il permet d’envisager un nouveau projet et de contracter un prêt sans frais de dossier.

Le rachat de crédits garantit aussi une gestion simplifiée avec un interlocuteur unique. Sans parler de l’assurance facultative personnalisable qui peut être utile en cas de perte d’emploi, en cas de décès et en cas d’incapacité totale.

Voici de plus amples informations sur le rachat de crédits à la consommation et sur la simulation de rachat de crédits !

Qu’est-ce qu’un rachat de crédits conso ?

Le rachat de crédits à la consommation est une solution financière qui consiste à regrouper les différents emprunts du souscripteur en un seul crédit, afin de réévaluer sa période de remboursement et aussi afin d’amortir le montant global de ses mensualités. C’est en effet une opération qui permet de bénéficier à la fois d’un taux avantageux et d’une durée de remboursement limitée à 12 ans au maximum.

Parmi les différents types de crédits qui sont concernés par le rachat de crédits à la consommation, il y a lieu de citer : les crédits renouvelables, les crédits auto/moto, les crédits travaux, le LOA et les prêts personnels du demandeur. Mais d’autres dettes peuvent aussi être inclues dans ce genre de rachats, dont : les retards de loyers, les sommes dues à des prêteurs privés, les retards d’impôts, les factures impayées d’électricité ou d’internet, les dettes d’huissier, les pensions alimentaires, les prêts employeurs et les charges de copropriété.

Il est à savoir que le rachat de crédits à la consommation s’adresse à toute personne, locataire ou propriétaire, dont le statut professionnel peut produire un revenu pérenne ou stable dans le temps.

Autrement dit, le rachat de crédits conso peut être octroyé à toutes catégories socioprofessionnelles, aussi bien aux salariés qu’aux retraités, aux commerçants, aux artisans ou aux professions libérales. Cependant, le bénéficiaire doit le considérer comme un levier pour la réalisation de nouveaux projets et non comme un fond pour une utilisation abusive et irresponsable.

Quelles sont les conditions pour obtenir un rachat de crédits conso ?

Pour obtenir un rachat de crédits conso, il faut avoir au moins deux crédits ou dettes encore en cours. Ensuite, il faut que le total des sommes empruntées soit assez important pour que la durée de remboursement puisse être étalée sur plusieurs mois.

Toutefois, il existe un seuil que le demandeur ne doit pas dépasser une fois que les remboursements sont retranchés de son salaire, sinon il doit recourir aux solutions de rachat de crédits en surendettement.

Par ailleurs, l’autre critère d’acceptation du rachat de crédits à la consommation aussi est le non fichage à la Banque de France. Dans ce cas précis, les emprunteurs propriétaires peuvent encore espérer recevoir une réponse positive après les négociations car ils peuvent mettre leur bien immobilier en hypothèque, mais les emprunteurs locataires n’ont pas cette chance.

Pourquoi simuler un rachat de crédits conso ?

La simulation d’un rachat de crédits à la consommation permet à l’intéressé de calculer son taux d’endettement, de connaître sa capacité de financer un nouveau projet ou d’investir, d’anticiper son avenir et de bénéficier d’un prêt à taux 0. C’est la meilleure manière d’obtenir des réponses rapidement à toutes les questions liées au rachat de crédits et d’obtenir l’accord de prêt le plus avantageux.

En général, les simulations de rachat de crédits sont des servicesen ligne gratuit et sans contrainte d’engagement qui s’effectuent par le biais de formulaires.De nos jours, elles sont automatisées et immédiates. Les données sont enregistrées en toute sécurité et les simulateurs permettent de privilégier les établissements susceptibles de répondre favorablement à la demande. L’emprunteur peut aussi profiter de l’occasion pour comparer les différentes offres et pour sélectionner la meilleure.

En savoir plus sur la simulation de rachat de crédits conso en ligne

Toute personne qui souhaite contracter un rachat de crédits ou une restructuration de prêts doit se rendre sur un site spécialisé en la matière pour effectuer une simulation. Il doit en effet remplir le formulaire qui y est proposé pour être rappelé par le conseil financier, en charge du dossier.

Normalement, ce conseiller serait son seul contact jusqu’à la fin de l’opération de rachat et celui-ci va essayer de comprendre ses besoins afin de trouver la meilleure offre qui convient à son profil et à son projet. C’est également le rôle de ce conseiller de le renseigner sur la liste exhaustive des pièces à fournir pour monter le dossier et sur les éventuels frais à payer.

Dans un formulaire de calcul du taux d’endettement par exemple, l’emprunteur et le co-emprunteur doivent indiquer : leurs revenus professionnels mensuels c’est-à-dire leur salaire mensuel net etleurs autres revenus avant impôt sur le revenu.

Mis à part cela, l’emprunteur doit aussi y renseigner les loyers bruts qu’ils perçoivent et ses revenus financiers. Le total mensuel de tout cela sera ensuite affiché en bas du formulaire et il va servir de référence pour les établissements partenaires en regroupement de crédits puisqu’il s’agit de la part de revenus qui peut être consacrée au remboursement des crédits et des dettes de l’emprunteur.

Le calcul du capital restant dû peut aussi apporter des points-clés à l’emprunteur puisqu’il permet de connaître le montant qu’il doit encore rembourser à sa banque et donc le montant qu’il doit faire racheter. Et il en va de même pour le simulateur de tableau d’amortissement qui lui permet de voir dans les détails ses remboursements mensuels et annuels et aussi de suivre l’évolution du capital et des intérêts qu’il lui reste à payer.

Toutefois, d’autres éléments peuvent aussi entrer en compte lors d’une simulation de rachat d’emprunts tels qu’un défaut de paiement ou un dossier de surendettement. D’où on parle de regroupement de dettes complet. Bien sûr, ces appréciations peuvent varier d’un organisme prêteur à un autre et elles peuvent aussi exiger des frais supplémentaires, une garantie, une hypothèque ou l’intervention d’un notaire.


Le surendettement n'est pas une fatalité ! Le regroupement de crédits (crédit auto, prêt personnel, crédits en cours, plusieurs crédit...) est une solution efficace pour se sortir d'une situation financière difficile. Les frais de dossier sont généralement inclus dans les rachats de prêts. Démarrez rapidement votre simulation de rachat de crédit via notre comparateur et commencez rapidement la renégociation pour obtenir un nouveau crédit. Notez que si les mensualités sont plus petites, la durée du prêt est trallongé, au final le coût total (montant total) est supérieur à la somme des crédits.

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