Regrouper ses prêts conso et immo : C’est facile avec Crédimédia !

Regrouper ses prêts conso et immo peut être un excellent moyen de mettre de l’ordre dans ses finances. Cela peut même se révéler très avantageux au quotidien. Il faut toutefois rester vigilant pour s’assurer de trouver une offre de rachat intéressante.

Vous avez un emprunt immobilier et plusieurs crédits à la consommation à rembourser ? Vous voudriez les regrouper ? C’est possible ! Nous vous expliquons tout dans cet article.

  • Un regroupement de prêts dépend du régime du crédit à la consommation si la part d’immobilier incluse est inférieure à 60% du capital
  • Si la part de crédit à la consommation est inférieure à 60% du capital alors le rachat dépend du régime applicable à l’emprunt immobilier
  • Un regroupement de crédit augmente le coût total du crédit initial
  • Pensez à simuler votre rachat et à comparer les propositions avant de signer un contrat de rachat
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Condition pour Emprunteurs Locataire et Hébergé : les crédits à racheter doivent être supérieur à 20.000€ (hors trésorerie).

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Les informations que vous nous avez déclarées sont résumées ci-aprés, et ne seront utilisées que par Credimedia, Mandataire Non Exclusif de Banque, partenaire de banques spécialisées.
En aucun cas, celles-ci ne pourront être cédées à des fins commerciales ou marcketing.

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Le principe du regroupement de crédit

Le rachat de crédit consiste à rassembler tous ses emprunts auprès d’une seule banque. Cette démarche peut s’avérer extrêmement bénéfique pour l’emprunteur car elle lui permet d’avoir :

  • Une seule mensualité
  • Un seul créancier
  • Un seul taux d’intérêt
  • Des mensualités plus basses

Le regroupement de crédit est donc un excellent moyen de restructurer ses dettes afin de sortir d’une situation de surendettement.

Est-il possible de regrouper un prêt immo et des prêts conso ?

Il est tout à fait possible de réunir un prêt immobilier avec des prêts à la consommation. Ce regroupement est toutefois encadré par la Loi Lagarde de 2010. Ce texte fait la distinction entre le rachat de prêt à la consommation et immobilier.

Qu’est ce qu’un rachat de crédit à la consommation ?

Le rachat de crédit conso permet bien évidemment de regrouper plusieurs crédits à la consommation. Il peut également inclure une part d’immobilier si celle-ci est inférieure à 60% du montant total du crédit.

Si une part d’immobilier est incluse dans ce rachat elle sera alors soumise aux conditions d’un prêt à la consommation. Ce qui peut constituer un désavantage, notamment au regard des intérêts plus élevés pour les crédits à la consommation.

Durée12 ans – 15 ans si hypothèque
MontantEntre 2OO € et 75 000 €
Taux d’intérêtTaux actuel applicable aux crédits conso
Part d’immobilier<60%
Types de dettes inclusesCrédit personnel Crédit travaux Crédit auto Dette fiscale Dette sociale Demande de trésorerie etc…
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Qu’est ce qu’un rachat de crédit immo ?

Un rachat de crédit implique généralement la réunion de plusieurs crédits. Or, il est rare d’avoir plusieurs emprunts immobiliers en même temps. Le rachat de crédit immo permet donc de réunir votre emprunt immobilier avec vos crédits conso. La qualification de rachat de crédit immobilier est toutefois subordonnée à une part d’immobilier supérieure à 60% de la somme totale du crédit.

Cette opération peut s’avérer très intéressante pour l’emprunteur puisqu’il voit appliquer les conditions de l’emprunt immobilier aux crédits conso inclus dans le rachat.

Durée25 ans
MontantEntre 75 000 € et 200 000 € (voire plus si hypothèque)
Taux d’intérêtIntérêts actuels applicable aux crédits immobiliers
Part d’immobilier> 60%
Types de dettes inclusesEmprunt immobilier Crédit auto Prêt personnel Crédit travaux Demande de trésorerie Retards de loyers Dette sociale etc…

Les avantages des rachats de crédits conso et immo

Regrouper ces deux types de crédits sous un même régime peut vous offrir des avantages non négligeables :

  • Un budget clair
  • Un regain de pouvoir d’achat
  • Un taux d’intérêt avantageux
  • Une assurance unique
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Une organisation budgétaire claire

Rassembler ses emprunts permet de clarifier ses dépenses. Vous n’avez plus qu’un crédit à rembourser. Vous n’êtes ainsi plus perdu au milieu de plusieurs mensualités et échéances.

Un regain de pouvoir d’achat

Avoir plusieurs emprunts en cours peut créer une situation inconfortable financièrement. Les regrouper permet donc de leur appliquer à tous une durée de remboursement uniforme. En étalant le paiement sur 12-15 ou 25 ans, il est ainsi possible de faire baisser le montant de ses mensualités. Vous pouvez alors :

  • Financer un nouveau projet
  • Sortir d’une situation de surendettement

Un taux d’intérêt avantageux

L’un des principaux avantages du rachat de crédit est de profiter des taux d’intérêt actuels. Ces derniers évoluent chaque année et il est possible qu’ils aient baissé depuis que vous avez souscrit vos crédits. Le rachat de crédit est considéré comme un nouveau crédit et se voit donc appliquer ce nouveau taux.

Ce point est particulièrement avantageux dans le cas d’un rachat de crédit immobilier. En effet, même si des crédits conso y sont inclus, ces derniers se voient appliquer les taux d’intérêt immobiliers, généralement plus bas.

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Une seule assurance

L’assurance emprunteur est ce qui vous permet de vous couvrir en cas de défaut de paiement. La banque a ainsi la garantie d’être payée si vous vous retrouvez dans l’incapacité de rembourser. En regroupant vos emprunts vous n’avez plus qu’une seule assurance emprunteur et une seule cotisation à acquitter.

Vous l’aurez compris, regrouper ses crédits présente un certain nombre d’avantages. Il faut toutefois les tempérer en raison du prix d’une telle opération.

A noter : La souscription d’une assurance est facultative mais elle est toutefois vivement recommandée.

Le coût d’un regroupement de crédit immo et conso

Faire racheter ses crédits offre de nombreux avantages au quotidien mais augmente le coût total du crédit initial. En effet, l’allongement de la durée de remboursement implique naturellement que vous aurez plus d’intérêts à payer. De plus, des frais sont à acquitter auprès de vos créanciers (nouveaux et anciens) qui feront encore grimper la note. Vous devrez notamment payer :

  • Les frais de dossier
  • Les Indemnités de remboursement anticipé

Les frais de dossier

Ils sont dûs à votre nouveau créancier et servent à payer l’ouverture d’un prêt dans son établissement. Ces frais varient entre 0,5% et 1% du capital racheté.

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Les indemnités de remboursement anticipé

Les IRA sont dues à vos anciens créanciers pour les dédommager des intérêts qu’ils ne toucheront pas. Leur somme varie en fonction qu’il s’agit d’un rachat de crédit immobilier ou à la consommation.

  • IRA pour un crédit conso :
    • 1% des sommes remboursées par anticipation lorsqu’il reste plus d’un an de prêt
    • 0,5% s’il reste moins d’un an
  • Indemnités pour un crédit immobilier :
    • 6 mois d’intérêts
    • 3% de la somme restant due

Avant de faire racheter vos crédits vous devrez donc vous assurer que l’opération reste intéressante malgré ces frais. Pour ce faire, il est conseillé d’effectuer une simulation de rachat.

Simulez votre rachat de crédit avec Crédimédia !

Avant d’envisager un regroupement de prêts il est indispensable de vérifier que cela en vaut la peine. Il est donc fortement conseillé de réaliser une simulation. C’est pourquoi Crédimédia met son simulateur à votre service. Vous pourrez ainsi bénéficier :

  • D’une simulateur gratuit en ligne
  • Des offres de plusieurs organismes de crédit
  • Des conseils d’un courtier (sans engagement)

En somme, grâce à Crédimédia, vous trouverez la formule de rachat qui convient le mieux à votre situation !

Ce qu’il faut retenir :

  • Faire racheter ses crédits permet de réguler son taux d’endettement et de financer un nouveau projet
  • Rachat de crédit conso = Part d’immobilier < 60%
  • Rachat de crédit immo = Part d’immobilier > 60%
  • La part principale du crédit soumet la part accessoires aux mêmes conditions
  • Simuler son rachat en ligne permet de savoir à quel type d’offre vous pouvez prétendre
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