Consolider ses dettes : La solution pour retrouver l’équilibre financier

La consolidation de dettes permet de faire racheter l’ensemble de ses dettes par une institution bancaire. Ce prêt permet de rééquilibrer sa situation financière.

Vous avez du retard dans le paiement de vos dettes ? Vous avez besoin de sortir du surendettement ? La consolidation de dettes est une solution qui pourrait vous convenir. 

  • La consolidation de dettes consiste à faire une demande de prêt pour payer ses créanciers.
  • Cette opération permet de limiter les pénalités de retard de paiement
  • Ce type de prêt ne couvre que les échéances en retard et non celles en cours
  • Un contrat de travail et des revenus réguliers facilitent l’obtention de la consolidation
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Condition pour Emprunteurs Locataire et Hébergé : les crédits à racheter doivent être supérieur à 20.000€ (hors trésorerie).

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Qu’est ce que la consolidation de dettes ?

C’est un mécanisme qui consiste à demander un prêt auprès d’une banque afin de rembourser toutes ses dettes. Vous pouvez ainsi payer l’ensemble de vos créanciers pour n’avoir plus qu’un seul et unique créancier.

Quels avantages y a-t-il à consolider ses dettes ? 

La consolidation de dettes permet de :

  • Faciliter la gestion de son budget
  • Éviter la faillite personnelle
  • Profiter d’un taux d’intérêt plus bas 

Faciliter la gestion de ses finances

Lorsque l’on a plein de dettes, il est compliqué de faire face à tous ses créanciers. Le nombre de mensualités, les différents taux d’intérêts et autres spécificités rendent délicate la gestion du budget. Le fait de demander un prêt pour payer l’intégralité de ses dettes permet de n’avoir plus qu’un créancier et une seule dette.

Sortir du surendettement

Vous êtes surendetté ? Vous n’arrivez plus à vous en sortir ? La consolidation de dettes permet de régler tous ses créanciers d’un coup. Grâce au prêt contracté pour y parvenir vous pouvez ainsi :

  • Mettre de l’ordre dans vos finances
  • Evitez les frais de retard de paiement
  • Éviter la faillite personnelle
  • Baisser vos mensualités
  • Conserver une bonne cote de crédit

Profiter d’un taux d’intérêt bas 

L’avantage d’une consolidation de dettes réside dans le taux d’intérêt. Si celui-ci est bas vous pouvez rembourser vos dus à moindre frais.

Les modalités de la consolidation de dettes

La consolidation de dettes obéit à certaines spécificités. Elles sont résumées dans le tableau ci-dessous.

Durée de remboursement5 ans
Types de dettes concernéesRetards de remboursement de prêts (personnel, conso, immobilier, etc…) Découverts sur cartes de crédit Dette familiale Dette sociale ou fiscale Loyers en retard Frais de copropriétés dûs au syndic
Types de crédits exclusCrédit hypothécaire Crédits en cours

La consolidation de dettes ne concerne donc que les paiements en retard. Elle ne peut être utilisée pour payer les échéances d’un crédit en cours.

Comment obtenir une consolidation de ses dettes ? 

Pour obtenir une consolidation de dettes, il faut s’adresser à une institution bancaire. Cette dernière étudiera alors divers critères de votre dossier avant de décider de l’attribution du prêt :

  • Avoir un contrat de travail pérenne
  • Ne pas avoir dépassé un taux d’endettement de 33%
  • Avoir une bonne cote de crédit

Un contrat de travail pérenne

Avant de consentir un prêt, la banque vérifie toujours les capacités de remboursement de l’emprunteur. Il est alors préférable d’avoir un dossier rassurant :

  • Un contrat de travail longue durée (CDI)
  • Des revenus réguliers

Un taux d’endettement raisonnable 

Obtenir un crédit lorsque l’on est surendetté est très compliqué. Ainsi les chances d’obtenir un prêt de consolidation de dettes lorsque l’on dépasse les 33% de taux d’endettement est très compliqué.

Avoir une bonne cote de crédit 

La cote de crédit est un indice qui permet d’évaluer vos capacités à gérer un crédit. Pour avoir une bonne cote il convient donc de :

  • Ne pas avoir un retard trop important dans le paiement de ses crédits
  • Ne pas être trop souvent à découvert sur vos cartes bancaires
  • Ne pas avoir eu trop de prêts refusés 

Les inconvénients de la consolidation de dettes 

Bien que salvateur à de nombreux égards la consolidation de dettes comporte quelques difficultés :

  • L’argent est versé directement sur votre compte
  • Il est difficile à obtenir
  • Le montant de la dette est supérieur

L’argent arrive sur votre compte 

Dans certains cas, les fonds sont versés sur votre compte. Il peut donc être tentant de les utiliser pour d’autres dépenses. Soyez raisonnables et servez-vous de cet argent pour l’utilité à laquelle il est destiné.

Il est difficile à obtenir 

La consolidation de dettes est un mécanisme extrêmement délicat à solliciter. Il devient même quasiment impossible à obtenir lorsque votre cote de crédit est trop basse.

Le montant de la dette est supérieur

La consolidation permet d’étaler la durée de remboursement de ses dettes afin d’en réduire l’impact mensuel. Ce type de prêt coûte toutefois cher en raison :

  • Des frais d’ouverture de prêt
  • Des intérêts
  • De l’assurance

Les 3 choses à vérifier avant de demander un prêt pour consolider ses dettes

Avant d’activer un tel mécanisme il est important de :

  • S’assurer qu’on pourra payer les échéances
  • S’assurer que le coût de la consolidation est intéressant
  • Vérifier qu’il n’existe pas de solutions plus intéressantes (rachat de crédit, renégociation, etc…)

Credimedia vous aide à consolider vos dettes !

Parce qu’une consolidation de dettes est souvent le fruit d’une situation financière complexe, il est important d’agir vite. Crédimédia vous accompagne donc afin de trouver les solutions les plus pertinentes au regard de vos capacités financières.

  • Une simulation gratuite en ligne
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  • Les conseils d’un courtier pour choisir la meilleure proposition

En résumé, la consolidation de dettes peut être une excellente solution pour sortir d’une situation financière délicate. Attention toutefois à éviter les pièges.

  • La consolidation de dettes permet de rembourser tous ses créanciers grâce à un prêt
  • Ce type de crédit se rembourse sur 5 ans
  • Avoir une bonne cote de crédit est essentiel pour faire consolider ses dettes
  • Crédimédia vous aide à choisir la proposition de consolidation la plus adaptée
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