Rachat de crédit pour fonctionnaire : Une solution avantageuse pour restructurer ses dettes

Les fonctionnaires bénéficient d’un emploi stable et de revenus réguliers. Ces avantages ne sont cependant pas une garantie contre les difficultés financières. Il se peut donc parfois qu’un rachat de crédit soit nécessaire.

Vous êtes agent de la fonction publique ? Vous avez des difficultés financières et souhaitez regrouper vos prêts ? Alors, le rachat de crédit est sans doute la solution qu’il vous faut.

  • Le rachat de crédit permet de regrouper ses prêts auprès d’un seul organisme bancaire
  • La durée de remboursement d’un rachat de prêts pour les fonctionnaires peut aller de 12 à 25 ans
  • Une telle opération vous permet de restructurer votre budget et de gagner en pouvoir d’achat
  • Un fonctionnaire obtient plus facilement un rachat de crédit
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Condition pour Emprunteurs Locataire et Hébergé : les crédits à racheter doivent être supérieur à 20.000€ (hors trésorerie).

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Qu’est ce que le rachat de crédit pour fonctionnaire ?

Les revenus stables et la sécurité de l’emploi d’un fonctionnaire ne l’empêchent pas d’avoir besoin de restructurer ses dettes. Le regroupement de crédit lui permet donc de faire racheter tout ou partie de ses crédits par un seul établissement bancaire.

Qui peut prétendre à ce type de regroupement de crédit ?

Le rachat de crédit pour les fonctionnaires s’adresse à 4 types de travailleurs :

  • Les fonctionnaires d’Etat
  • Les agents territoriaux
  • Les agents hospitalier
  • Les salariés d’entreprises publiques et assimilés fonctionnaires (PTT, SNCF, RATP, etc…)

Les modalités du rachat de crédit pour les fonctionnaires

Les modalités du rachat de crédit dans ce cas de figure sont les mêmes que pour un regroupement de prêt classique. Voici un tableau récapitulatif pour vous aider à y voir plus clair.

Durée de remboursementCrédit à la consommation : 12 ans (sans garantie hypothécaire) 15 ans si hypothèque Emprunt immobilier : 25 ans si une garantie hypothécaire est consentie
Types de crédits concernésEmprunt immobilier Crédit conso Dettes (loyers en retard, pensions, etc…)

Pourquoi solliciter un rachat de prêt lorsque l’on est fonctionnaire ?

Malgré les nombreux privilèges liés à leurs fonction les fonctionnaires peuvent avoir besoin de recourir au rachat de crédit pour :

  • Harmoniser la gestion de ses finances
  • Diminuer le montant de leurs échéances
  • Financer un nouveau projet

Harmoniser la gestion de ses finances

Vous avez plusieurs crédits à la consommation en cours ? Vous souhaitez simplifier votre comptabilité ? Faire racheter ses crédits par une banque permet d’avoir :

  • Un créancier unique
  • Une seule mensualité
  • Un seul taux d’intérêt

Diminuer ses mensualités

Être fonctionnaire n’empêche pas de devoir faire face à des difficultés financières. La nécessité de faire baisser ses mensualités peut alors se faire sentir. Le rachat de crédit permet cela en lissant le remboursement de tous les emprunts sur une durée unique et allongée.

Financer un nouveau projet

Vous avez conclu plusieurs crédits il y a quelques années ? Vous avez désormais besoin de liquidités financer des travaux ou une nouvelle voiture ? Il est possible de solliciter un regroupement de prêt adossé à une demande de trésorerie. Cela signifie qu’en plus du rachat de vos emprunts, la banque consent à inclure un nouveau prêt pour le financement de nouveaux projets.

Quels éléments sont pris en compte pour racheter les crédits d’un fonctionnaire ?

Bien que le statut de fonctionnaire soit rassurant pour une banque, elle ne peut se reposer que sur cela. Avant de vous accorder votre rachat, l’organisme de crédit sollicité va donc prendre en compte divers éléments :

  • Vos revenus (patrimoine, épargne, etc…)
  • Vos traitements/salaires
  • Vos charges

Ces 3 critères leurs permettront d’évaluer vos capacités à rembourser et le montant du rachat consenti.

Comment remplir son dossier de rachat de crédit lorsque l’on est fonctionnaire ?

Le dossier est un élément primordial à fournir à l’établissement de crédit pour obtenir un regroupement de ses prêts. Il faut donc le soigner et n’oublier aucune pièce justificative. Vous devrez donc penser à fournir :

  • Une copie de votre CNI ou de votre passeport
  • Un justificatif de domicile de moins de 3 mois
  • Les 3 derniers relevés de compte
  • Votre dernier avis d’imposition
  • La liste de l’ensemble de vos crédits/dettes avec leurs conditions

Les avantages d’être fonctionnaire lorsque l’on sollicite un regroupement de crédit

Le statut de fonctionnaire rassure les banques. Ces dernières sont donc plus enclines à être souples lorsqu’elles ont affaire à des agents de la fonction publique. Ainsi un fonctionnaire :

  • Peut obtenir un crédit même s’il est FICP
  • Obtient plus facilement un crédit
  • Profite d’un montant d’assurance emprunteur moins élevé
  • Peut se faire cautionner par sa mutuelle professionnelle

La possibilité d’obtenir un rachat de crédit même en étant fiché

Une personne FICP (Fiché en Incident de Paiement) ne peut par principe pas contracter de prêt. Les fonctionnaires peuvent toutefois, selon certaines conditions, y prétendre même s’ils ont dépassé le taux d’endettement. Ce qui constitue un avantage conséquent lorsqu’il s’agit de sortir du surendettement.

La facilité d’obtention d’un crédit

Le dossier d’un fonctionnaire est généralement très apprécié des organismes de crédit car :

  • Il a des revenus réguliers
  • Il a un emploi stable et durable

Ces 2 éléments lui permettent d’obtenir plus facilement un crédit et ce quel que soit sa situation :

  • Locataire
  • Propriétaire
  • Logé par l’employeur
  • Hébergé à titre gratuit

La possibilité d’un rabais sur le coût l’assurance emprunteur

L’assurance emprunteur est exigée par les banques afin de se couvrir en cas de défaut de paiement de l’assuré. Ces assurances couvrent des incidents de la vie empêchant le souscripteur d’honorer ses échéances :

  • Perte d’emploi
  • Maladie
  • Décès
  • Etc…

Le fonctionnaire bénéficiant d’un emploi « à vie », certaines éventualités couvertes par l’assurance ne s’appliquent pas. Il est donc possible d’obtenir un rabais sur le coût de l’assurance.

La possibilité de caution par la mutuelle professionnelle

Les établissements bancaires exigent des garanties de la part de l’emprunteur. Parmi ces garanties figure la caution. Parfois difficile à obtenir, les fonctionnaires bénéficient de la possibilité de la solliciter directement auprès de leur mutuelle professionnelle.

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En résumé, les fonctionnaires peuvent également avoir besoin de faire racheter leurs crédits. Heureusement, leur statut facilite l’opération.

  • Le rachat de crédit pour fonctionnaire s’adresse à toutes les personnes ayant un statut d’agent du service public ou assimilé
  • Faire racheter ses prêts peut permettre de
    • Réduire ses mensualités
    • Libérer des fonds pour le financement de nouveaux projets
    • Profiter d’un taux d’intérêt unique
  • Le statut d’employé de la fonction publique est très apprécié par les organismes de crédit
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