Rachat de crédit pour locataire : C’est possible !

Le rachat de crédit pour locataire est une opération qui permet de regrouper l’ensemble de ses crédits à la consommation.

Vous êtes locataire ? Vous n’arrivez plus à faire face à toutes vos dettes ? Le rachat de crédits pour locataire peut vous permettre d’étaler le remboursement de vos crédits sur 12 ans.

  • Il est plus difficile d’obtenir un rachat de crédit lorsque l’on est locataire mais ça n’est pas impossible
  • La durée de remboursement est limitée à 12 ans dans le cadre d’un regroupement de prêt pour un locataire
  • Faire racheter ses prêts permet de sortir d’une situation de surendettement
  • Le coût global d’un crédit augmente lorsqu’il est racheté
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Regroupez tous vos crédits en un seul
et diminuez vos mensualités

Condition pour Emprunteurs Locataire et Hébergé : les crédits à racheter doivent être supérieur à 20.000€ (hors trésorerie).

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Qu’est ce qu’un locataire en termes de rachat de crédit ?

Selon les termes de ce rachat de crédit vous êtes considéré comme un « locataire » si :

  • Vous êtes locataire de votre résidence principale
  • Vous êtes hébergé à titre gratuit
  • Vous occupez un logement de fonction

Les inconvénients du statut de locataire lorsque l’on sollicite un regroupement de prêts

Obtenir un crédit lorsque l’on n’est pas propriétaire est plus délicat. En effet, les organismes bancaires sont très attentifs au profil de l’emprunteur et aiment avoir des garanties. Or, un locataire n’a aucun bien à placer en garantie. Le regroupement de crédit pour un locataire est donc moins facile à obtenir et s’applique sur une durée courte (12 ans maximum).

Les modalités du regroupement de prêts pour un locataire

Le rachat de crédit pour les locataires obéit à certaines règles :

  • La durée de remboursement est limitée à 12 ans
  • La part de capital ne doit pas être composée de plus de 60% d’immobilier
Durée12 ans
Montant15 000 € – 120 000 €
Composition possible du rachatCrédit à la consommation Crédit immobilier pour investissement locatif ou résidence secondaire (si <60%) Crédit renouvelable Demande de financement Dettes (loyer en retard, impôts, découvert, etc…)

Quels sont les avantages d’un rachat de crédit pour un locataire ?

Demander un rachat de crédit lorsque l’on est locataire permet de :

  • Réduire le montant de ses mensualités
  • Libérer de la trésorerie pour financer de nouveaux projets
  • Avoir une répartition budgétaire claire
  • N’avoir plus qu’une assurance emprunteur

Réduire le montant de ses mensualités

Le rachat de crédit implique la réunion de la totalité de ses prêts auprès d’un seul organisme bancaire. En rassemblant l’ensemble de vos dettes en une dette globale l’établissement prêteur peut en lisser la durée de remboursement. En somme, l’allongement de la durée de remboursement réduit le montant de votre mensualité.

Le rachat de crédit peut donc permettre à un locataire de réguler son taux d’endettement et de sortir d’une situation financière délicate.

Attention : L’allongement de la durée d’un crédit permet de réduire les mensualités mais le coût total du crédit est généralement plus élevé.

Libérer des fonds pour un nouveau projet

Vous avez besoin de financer un nouvel achat ? Vous n’avez pas les liquidités nécessaires ? Le rachat de crédit peut s’adosser à une demande de trésorerie. Cela signifie que l’organisme qui rachète vos crédits peut ajouter à cela des fonds supplémentaires.

Avoir une répartition budgétaire claire

S’y retrouver parmi tous ses créanciers peut parfois être délicat. Le rachat de crédit présente le gros avantage de réunir toutes vos dettes. Cela permet :

  • D’avoir une seule mensualité
  • D’être soumis à un seul taux d’intérêt
  • D’avoir seulement un prêteur

Avoir une seule assurance

Les assurances emprunteur sont des garanties exigées par les banques. Elles permettent à l’établissement prêteur d’être remboursé en cas de défaut de paiement du client. Or chaque prêt nécessite de souscrire une telle assurance. Le regroupement de crédit permet donc d’économiser sur les cotisations puisqu’il ne reste plus qu’une assurance.

Quel est le coût d’un rachat de crédit lorsque l’on est locataire ?

Le rachat de crédit fait baisser le montant des échéances mais augmente le coût global du crédit. Ce surcoût est dû aux différents frais donc doit s’acquitter l’emprunteur auprès de ses anciens créanciers et du nouveau :

  • Les frais de dossier
  • Les frais de mandat
  • Les indemnités de remboursement anticipé (IRA)

Les frais de dossier

Ils peuvent représenter jusqu’à 5 % de la somme totale et sont dus au nouvel établissement prêteur pour l’ouverture du dossier de prêt. Ces frais sont toutefois susceptibles d’être négociés sous certaines conditions.

Les frais de mandat

Ces frais sont dus lorsque vous faites appel aux services d’un courtier. Ce dernier agit comme un intermédiaire ayant défendu vos intérêts et touche donc une commission lors de la signature du contrat.

A noter : Les courtiers ne peuvent exiger aucun paiement de votre part avant la conclusion du contrat.

Les indemnités de remboursement anticipé

Elles doivent être versées à chaque créancier auprès duquel vous mettez fin à votre prêt avant la date d’échéance. Elles représentent entre 1% et 0,5% du capital restant dû. Vous devrez donc vous en acquitter pour chaque crédit que vous faites racheter.

A noter : La renégociation de prêt peut s’avérer être une solution pour s’affranchir des IRA.

Quels éléments mettre en avant pour obtenir le rachat de ses crédits quand on est locataire ?

Pour prêter de l’argent les banques ont besoin d’avoir confiance dans les capacités de remboursement de l’emprunteur. Il est donc important de présenter les preuves de situations professionnelle et financière stables :

  • Un CDI
  • Des revenus stables (aides sociales, pensions, etc…)
  • Des relevés de comptes sans découvert
  • Une épargne prospère

Les obstacles à l’obtention d’un rachat de prêt lorsque l’on est locataire

La banque qui rachète vos crédits veut la garantie que vous serez en mesure de rembourser. Il sera donc quasiment impossible d’obtenir un rachat de prêt si vous êtes :

  • En situation de surendettement
  • Fiché à la banque de France
  • Inscrit sur le fichier FICP ou FCCP et locataire

A noter : Si votre dossier est difficile, faire appel à un courtier peut favoriser son acceptation.

Faites une simulation de rachat en ligne avec Credimedia !

Credimedia est un mandataire IOBSP spécialisé dans le rachat de crédit depuis presque 40 ans ! Nos analystes vous accompagnent tout au long de votre projet pour trouver l’offre qui correspond le mieux à votre situation.

En résumé, faire racheter ses crédits est tout à fait possible lorsque l’on est locataire. Il faut cependant présenter un dossier capable de rassurer les organismes de crédit.

Ce qu’il faut retenir du rachat de crédit pour un locataire :

  • L’opération est compliquée mais pas impossible
  • Elle permet une réduction du taux d’endettement
  • Il faut présenter un dossier rassurant au prêteur
  • Votre crédit coûtera finalement plus cher
  • Avoir recours à un courtier permet de trouver les meilleures offres
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