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Rachat de crédit : pourquoi faire appel à nos services chez le Petit Poucet du Crédit ?

Vous avez plusieurs crédits en cours et vous envisagez leur regroupement ? Vous ne savez pas vers quelle banque ou quelle organisme de prêt vous tourner ?

Chez le Petit Poucet du Crédit, nous accompagnons chaque emprunteur dans ses démarches, en lui permettant de profiter d’une offre de rachat de crédits parmi les plus avantageuses qui soient. 

Ne dépendant d’aucune banque ni d’aucun organisme de prêts, nous pouvons vous permettre d’accéder à toutes les offres du marché.

Disponibilité, écoute, efficacité et réactivité sont nos points forts. Venez découvrir une autre façon d’envisager votre rachat de crédits.

Comment réussir son rachat de crédits ?

Trouver une offre au bon taux, des mensualités adaptées et une durée raisonnable, voilà toutes les difficultés auxquelles un emprunteur est confronté pour solliciter une opération de regroupement de ses crédits.

Qui est tenu de rembourser plusieurs dettes en cours à la fois, sait à quel point il peut s’avérer difficile de gérer son budget. Peu importe les causes de l’endettement (crédit immobilier, prêt à la consommation, etc.), lorsque plusieurs mensualités s’accumulent tous les mois, il devient parfois nécessaire de trouver une solution pour assainir la situation.

Le rachat de crédit (ou regroupement de prêts) est justement pensé pour cela. Un seul crédit regroupant l’ensemble de vos créances et n’étant remboursé que par le biais d’une seule mensualité : voilà ce que permet le regroupement de prêts. 

Pour que l’opération soit réussie et vous corresponde parfaitement, il est essentiel d’être exhaustif dans ses recherches. C’est la raison pour laquelle lorsque vous nous sollicitez, vous bénéficiez de toute l’expertise et de tout l’expérience d’un courtier qui vous accompagne jusqu’à l’obtention de votre nouveau prêt.

Comment nous contacter ?

Pour nous contacter, rien de plus simple : 

  • Il vous suffit de réaliser une simulation en ligne sur notre site, pour qu’une réponse vous soit apportée dans l’heure. 

Cette réponse vous aura été envoyée par l’un de nos collaborateurs, qui aura pris le soin de vous proposer des solutions adaptées à vos attentes et correspondant au produit financier le plus avantageux aux vues de votre situation.

Et c’est ce même collaborateur qui vous accompagnera tout au long du traitement de votre dossier de demande de rachat de crédits.

Dans quelle situation envisager le financement d’un rachat de crédit ?

Le fait d’être emprunteur et de devoir rembourser plusieurs mensualités à la fois peut s’avérer pesant sur les finances. Que vous soyez détenteur d’un crédit immobilier, d’un prêt à la consommation, ou même d’un crédit auto, dès lors que plusieurs créances s’accumulent, vous pouvez envisager de les regrouper.

Pourquoi regrouper ses crédits ?

Plutôt que de devoir assurer le remboursement de plusieurs mensualités, n’intervenant pas forcément toutes à la même date, tout en ayant en tête chacune des créances, il est possible de se simplifier la vie.

Tout d’abord, chaque crédit en cours est pensé pour être remboursé selon un montant de mensualité et une durée préétablis. L’accumulation peut conduire l’emprunteur à ne plus y voir très clair, surtout si beaucoup de petits prêts se sont accumulés.

En restructurant ses dettes, et en repensant complètement la façon de les rembourser, il est possible de redonner un peu de clarté à ses finances : 

  • Le montant total des créances restantes est calculé.
  • Une offre de rachat est soumise, permettant de calculer à la fois le montant des mensualités et la durée du remboursement total.

Ainsi, à la place de rembourser une somme de petites sommes, vous ne remboursez plus qu’une seule et même mensualité, regroupant l’ensemble de vos crédits.

A noter : il ne faut surtout pas attendre de se trouver en situation de surendettement pour envisager un rachat de crédits. Cette opération a au contraire bien plus de sens si elle permet simplement de retrouver un taux d’endettement plus supportable qu’en remboursant plusieurs sommes cumulées. De plus, en repensant la durée de remboursement, il est vraiment possible d’alléger les charges mensuelles liées à ces dettes.

Qui peut solliciter un rachat de crédits ?

Tout emprunteur remboursant plusieurs prêts en cours, et n’étant pas inscrit au fichier FICP peut parfaitement prétendre à un rachat de crédits.

Par exemple, un couple ayant souscrit un crédit immobilier pour acheter son logement, cumulant au passage un crédit auto sur 5 ans et plusieurs petits prêts à la consommation aura tout intérêt à envisager un regroupement de crédit. La somme de ces mensualités peut vite grever le budget de ce couple.

Voici un exemple concret qui vous permettra de comprendre l’intérêt de l’opération :

Avant rachat de crédit

Après rachat de crédit

1 couple et 1 enfant

11 prêts consos et renouvelables pour un montant de 99.200 EUR et des remboursements de 2.727 EUR par mois.

+

1 prêt immobilier pour capital restant dû de 116.400 EUR et des mensualités de 1.206 EUR (non repris dans le rachat de crédit)

Rachat et regroupement des prêts à la consommation et réserve d’argent, sur une durée de 12 ans à 3.67% (hors assurance).

Nouvelle mensualité : 1100 EUR

Le gain sur les remboursements mensuels est de 1627 EUR/mois.

Taux d’endettement

Taux d’endettement avant rachat de crédits : 64%

Nouveau taux d’endettement

ramené à 34.6%

Cette opération a un coût, mais elle a le mérite de permettre au couple de l’exemple de récupérer un budget mensuel plus conséquent. Son taux d’endettement baisse et ses dettes sont étalées sur la durée.

Le résultat : une situation financière plus saine et plus simple à gérer au quotidien. 

A noter : dans l’exemple, la demande de rachat de crédits porte exclusivement sur des crédits à la consommation et sur des crédits renouvelables. Toutefois, il est possible d’inclure un prêt immobilier dans ce type d’opération. Ce type de regroupement est appelé “rachat de crédit hypothécaire“. 

Rachat de crédits à la consommation ou de crédits immobiliers, quelle est la différence ?

Racheter un emprunt immobilier ne suppose les mêmes conditions qu’un rachat de crédits à la consommation par exemple.

Les raisons sont simples : 

  • D’une part, le taux d’emprunt n’est pas le même selon qu’il s’agit d’un crédit immobilier ou d’un crédit conso. Un taux plus avantageux est prévu pour les acquisitions immobilières.
  • D’autre part, dans le cadre d’un rachat de crédit immobilier, une hypothèque est posée sur le bien immobilier concerné. Elle sert de garantie à l’organisme ou la banque qui opère le rachat.

Là où une assurance est prévue pour couvrir l’emprunteur en cas de difficultés de paiement sur un rachat de crédits conso, c’est l’hypothèque qui sert de garantie pour un regroupement de crédits hypothécaire.

Ensuite, le taux et le coût de l’opération sont plus avantageux pour un regroupement d’emprunt hypothécaire. Le crédit initial portant sur un bien immobilier, il est certainement proposé à un taux d’intérêt avantageux. C’est donc sur cette base que le rachat sera effectué. 

Souvenez-vous : le taux et le coût d’un rachat de crédit hypothécaire sont plus avantageux que ceux prévus pour un rachat de crédits conso.

Les points communs entre ces deux solutions de rachat

Dans un cas comme dans l’autre, différents types de crédits peuvent être regroupés ensemble. 

Dès lors que des biens immobiliers seront concernés par l’opération de rachat, il sera possible de bénéficier d’un regroupement hypothécaire, même si des crédits à la consommation sont également inclus.

De même, dans les deux cas, vous pourrez solliciter une demande de trésorerie supplémentaire, qui viendra s’ajouter au coût total de l’opération. Pour un propriétaire qui entend financer un projet de travaux sur son logement, cette option peut s’avérer extrêmement utile. 

Si avant le regroupement vous envisagiez de solliciter un prêt supplémentaire (pour des travaux par exemple), attendez de lancer votre demande de rachat pour y inclure cette somme supplémentaire. Elle sera alors englobée dans le remboursement total. 

Souvenez-vous simplement qu’un rachat de crédits, dont au moins concerne un bien immobilier, peut vous permettre d’envisager un rachat de prêt hypothécaire.

En revanche, si les dettes à racheter ne concernent qu’un prêt personnel accompagné de crédit à la consommation par exemple, dans ce cas, vous devrez vous tourner vers un rachat de crédits conso.

L’équipe du

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