Peut-on obtenir un prêt sur hypothèque ?

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Trois petites choses à savoir pour réussir son rachat de crédits !

1) Un rachat de crédits est un moyen de fusionner en un seul crédit :

  • Vos crédits (voiture, travaux, crédits à la consommation...)
  • Votre prêt immobilier.
  • Vos dettes dans les magasins.

2) Les avantages d'un rachat de crédits sont multiples :

  • Vous diminuez la mensualité globale de vos crédits.
  • Vous payez une seule mensualité à un seul interlocuteur pour l'ensemble de vos prêts.
  • Vous pouvez demander une trésorerie complémentaire.

3) Les rachats crédits sont proposés par des banques spécialisées. Vous pouvez les contacter par l'intermédiaire d'un courtier qui :

  • Vous guidera dans les démarches.
  • Montera et présentera votre dossier de rachat de crédits.
  • Comparera les taux entre les banques pour trouver le plus bas.

A noter que si la mensualité diminue, la durée du crédit s'allonge, ce qui fait que le coût global du crédit est finalement plus important.

Voilà, vous savez tout ! Vous pouvez maintenant démarrer votre demande de rachat de crédit au meilleur taux :

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Les réalités de la vie amènent parfois à être confronté à des situations d’endettement. Dans ces cas, on est obligé de trouver une solution afin de s'en sortir convenablement. À cet effet, nombreuses sont les alternatives auxquelles on peut avoir recours. Parmi celles-ci, on peut miser son choix sur la souscription d’un prêt bancaire. Ce dernier est une solution très efficace qui existe sous diverses formes. On distingue, entre autres, le crédit sur hypothèque qui est un prêt que bon nombre de particuliers et de personnes morales peuvent privilégier.

Qu’est-ce qu’un prêt sur hypothèque ?

Un prêt hypothécaire est un acte notarié qui consiste, pour l’emprunteur, à souscrire un accord de crédit auprès d’un établissement de prêt. Ce dernier peut être une banque ou un organisme de prêt. Pour mieux cerner la notion de prêt hypothécaire, il est essentiel de savoir ce que signifie l’hypothèque.

En effet, l’hypothèque est un droit réel accessoire qui est accordé à une institution financière sur un bien immobilier. Sa mise en œuvre ne signifie pas que le propriétaire est dépossédé du titre de propriété de son bien. Son principal objectif est de servir de garantie pour le paiement d’une dette.

De ce fait, il convient de préciser que le capital à prêter dépend généralement de la valeur du bien mis en hypothèque. Effectivement, avant de mettre un immeuble en hypothèque, il est nécessaire de procéder à une estimation de sa valeur.

Pour y arriver, l’organisme prêteur peut faire appel à un expert immobilier pour une bonne estimation du bien. Ensuite, c’est compte tenu de cette valeur que l'organisme de crédits déterminera le montant à prêter. Si vous souhaitez contracter un prêt d’un montant plus élevé, il faut alors penser à mettre en garantie des biens immobiliers d’une valeur importante.

Par ailleurs, le prêt hypothécaire est une solution qui fait intervenir trois acteurs. Le premier est l’emprunteur. Il peut s’agir d'un particulier ou d'une entreprise se trouvant dans le besoin de trésorerie pour financer un projet. C’est donc celui qui désire emprunter qui initie l’opération de prêt.

Ensuite, on distingue le prêteur. Il peut être question, à ce niveau, d’un organisme prêteur ou d’une institution financière, généralement les banques. Ce sont ces établissements qui étudient le dossier de demande de prêt que l'emprunteur adresse. Si le dossier est accepté, alors ils sont chargés d’accorder le capital que l’emprunteur demande, en contrepartie d’une hypothèque.

Enfin, le troisième acteur qui intervient lors d’un prêt hypothécaire est le courtier. Celui-ci est un agent qui sert d’intermédiaire entre l’emprunteur et l’organisme de prêt. Cependant, son intervention n’est pas obligatoire et dépend surtout de l'emprunteur. En effet, c’est ce dernier qui décide de faire appel ou non à un intermédiaire pouvant l’aider dans sa quête de prêt hypothécaire.

Sous quelles conditions l'obtention d'un prêt sur hypothèque est-elle possible ?

Le prêt hypothécaire est obtenu afin de financer convenablement des projets. D’ailleurs, c’est une solution qui est surtout choisie par les propriétaires d’immeubles. En effet, la première condition à respecter pour obtenir un prêt hypothécaire est la possession d’un bien immeuble. S’il est possible de vite trouver un accord de prêt hypothécaire, c’est bien pour cette raison.

Il est important de noter qu’on rencontre généralement deux cas possibles à l’issue d’un prêt hypothécaire. En effet, il peut arriver que l’emprunteur ne soit plus capable de rembourser à échéance sa dette. Si tel est le cas, la banque ou l’organisme prêteur se trouvera dans l’obligation de procéder à la vente du bien immobilier mis en hypothèque afin de récupérer le capital dû. Dans le cas où l'emprunteur rembourse normalement sa dette, on procède alors à la mainlevée de l’hypothèque.

La mise en hypothèque d’un bien immeuble permet à la banque de se rassurer à propos du remboursement de la dette. Elle est, en effet, certaine qu’elle pourra entrer en possession de sa créance, peu importent les situations.

Par ailleurs, un accord de prêt hypothécaire ne peut être obtenu que par un particulier qui est âgé de 18 ans au moins. La raison est que ce type de crédit est un acte qui nécessite la présence d’un notaire. Les deux parties qui prendront donc part à la signature du contrat doivent être reconnues comme majeures aux yeux de la loi. Cette exigence s’applique surtout à l’emprunteur. S’il n’a donc pas plus de 18 ans ou s’il ne jouit pas de tous ses droits, il ne lui est pas possible de souscrire un prêt hypothécaire.

L’autre condition à prendre en compte également a rapport avec l’âge du souscripteur. En effet, les mensualités d’un prêt hypothécaire sont organisées de telle sorte que la dernière doit être remboursée avant que l’emprunteur atteigne l’âge de 90 ans. C’est aussi un détail dont il faut tenir compte et qui, parfois, influe sur le taux d’intérêt à appliquer sur le prêt.

Quels sont les avantages de ce type de prêt ?

Le prêt hypothécaire est une solution qui présente de nombreux avantages pour les propriétaires de biens immeubles. En effet, c’est un accord de crédit qui permet à l’emprunteur de bénéficier d’une somme souvent plus élevée que dans un autre type de prêt. Cela s’explique par le fait que le montant à emprunter dépend du ou des biens mis en hypothèque.

Avec cette opportunité, le prêt sur hypothèque peut tout à fait permettre d’investir dans l’acquisition d’un bien immeuble mieux placé ou beaucoup plus grand par exemple. Il est aussi possible de financer d’autres projets comme l’étude de ses enfants, un projet de mariage, l’acquisition d’une voiture neuve ou d’occasion, etc.

Le prêt hypothécaire permet également de bénéficier d’une durée de remboursement beaucoup plus longue. En effet, la durée de remboursement de ce type de crédit peut varier de 20 à 30 ans en moyenne. Ceci représente donc une occasion pour l’emprunteur de rembourser des mensualités pas trop élevées ; ce qui lui permet de s'acquitter aisément de sa dette.

Pour souscrire un prêt hypothécaire, l’organisme prêteur doit d’abord constituer un dossier. Ce dernier prendra en compte la valeur nette du bien hypothéqué, la capacité de remboursement de l’emprunteur ainsi que sa capacité d’endettement. Avant que le crédit ne lui soit accordé, il faut que chacun de ces éléments soit sûr et solide. C'est la raison pour laquelle le crédit sur hypothèque est considéré comme le plus sécurisé du moment.


Le surendettement n'est pas une fatalité ! Le regroupement de crédits (crédit auto, prêt personnel, crédits en cours, plusieurs crédit...) est une solution efficace pour se sortir d'une situation financière difficile. Les frais de dossier sont généralement inclus dans les rachats de prêts. Démarrez rapidement votre simulation de rachat de crédit via notre comparateur et commencez rapidement la renégociation pour obtenir un nouveau crédit. Notez que si les mensualités sont plus petites, la durée du prêt est trallongé, au final le coût total (montant total) est supérieur à la somme des crédits.

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