Comment se faire accorder un prêt hypothécaire par une banque ?

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Trois petites choses à savoir pour réussir son rachat de crédits !

1) Un rachat de crédits est un moyen de fusionner en un seul crédit :

  • Vos crédits (voiture, travaux, crédits à la consommation...)
  • Votre prêt immobilier.
  • Vos dettes dans les magasins.

2) Les avantages d'un rachat de crédits sont multiples :

  • Vous diminuez la mensualité globale de vos crédits.
  • Vous payez une seule mensualité à un seul interlocuteur pour l'ensemble de vos prêts.
  • Vous pouvez demander une trésorerie complémentaire.

3) Les rachats crédits sont proposés par des banques spécialisées. Vous pouvez les contacter par l'intermédiaire d'un courtier qui :

  • Vous guidera dans les démarches.
  • Montera et présentera votre dossier de rachat de crédits.
  • Comparera les taux entre les banques pour trouver le plus bas.

A noter que si la mensualité diminue, la durée du crédit s'allonge, ce qui fait que le coût global du crédit est finalement plus important.

Voilà, vous savez tout ! Vous pouvez maintenant démarrer votre demande de rachat de crédit au meilleur taux :

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Il peut arriver qu’on soit dans le besoin de financer un projet ou une opération de grande importance. Mais pour y arriver, il faut avoir une disponibilité financière conséquente. Ce qui n’est pas toujours évident, car on est aussi appelé à faire face à plusieurs autres types de dépenses. Afin d’atteindre cet objectif, il est possible de contracter un prêt auprès d’un organisme financier. On distingue plusieurs types de prêts, mais l’un des plus avantageux est le prêt hypothécaire. C’est un type de crédit qu’on peut obtenir facilement et rapidement afin de mener à bien ses investissements. Comment se faire accorder alors ce type de prêt par une banque ?

Prêt hypothécaire : de quoi s’agit-il ?

Le prêt hypothécaire est une solution très bénéfique pour tout propriétaire d’immeuble qui souhaite emprunter un capital. Elle consiste à emprunter un certain montant auprès d’un établissement de crédit en contrepartie d’un ou de plusieurs biens immeubles hypothéqués. Ces derniers constituent, en effet, un moyen de garantir le remboursement du prêt.

Si l’emprunteur n’arrive pas à s’acquitter convenablement de sa dette, la banque pourra se servir de ses biens mis en hypothèque afin d’entrer en possession du capital dû. C’est la raison pour laquelle le prêt hypothécaire nécessite la présence d’un notaire lors de sa signature.

En dehors du notaire, on note également la présence de deux autres acteurs. Il s’agit, en première position, du prêteur. Il est celui qui éprouve le besoin de souscrire un contrat de prêt. Pour y arriver, ce dernier doit, avant tout, constituer un dossier de demande de prêt.

Pour constituer ce dossier, l’emprunteur dispose de deux possibilités. Il peut choisir de le faire lui-même s’il s’y connaît dans le domaine immobilier. Dans le cas contraire, il a également la possibilité de faire appel à un courtier.

Celui-ci est un agent qui sert d’intermédiaire entre l’emprunteur et le prêteur. Il est un expert qui joue de nombreux rôles au profit de celui qui souhaite emprunter de l’argent.

Une fois le dossier préparé, l’emprunteur doit alors le déposer auprès du prêteur. Il peut s’agir d’un organisme de prêt ou d’une banque. Ce sont ces établissements de crédit qui se chargent de l’étude du dossier de demande.

Lors de l’examen de cet assemblage de documents, les banques prennent en compte plusieurs critères avant de pouvoir accorder le prêt. Il ne serait pas donc superflu d’en apprendre davantage sur ces différents points.

Quels sont les critères que les banques prennent en compte pour accorder un prêt hypothécaire ?

Lorsque la banque reçoit un dossier de demande de prêt hypothécaire, elle le décortique avec soin afin de savoir, par exemple, à quel taux elle pourrait accorder le prêt à l’intéressé. Pour ce faire, elle prend en compte certains points importants qu’il y a lieu de préciser.

Le premier critère que la banque analyse est la situation financière de l’emprunteur. En la matière, elle se base surtout sur les revenus de celui-ci. Si ce qu’il gagne est jugé insuffisant, alors il y a de quoi s’inquiéter. Par contre, s’il dispose d’un apport personnel conséquent, il aura donc plus de chance de se voir accorder le prêt.

De même, si les revenus de l’emprunteur sont faibles et qu’il ne dispose pas d’apport, il a néanmoins une porte de sortie. À cet effet, il peut bénéficier de l’aide de l’État ou des collectivités. On peut citer le prêt « action logement » ou encore le prêt à taux zéro. Ce sont des alternatives qui peuvent servir d’apport à celui qui souhaite bénéficier d’un emprunt.

Outre ces détails, la banque s’intéresse aussi aux revenus fonciers et mobiliers ainsi qu’aux habitudes d’épargnant de l’emprunteur. Les différents comptes épargne sont aussi un facteur que la banque considère dans l’analyse de la situation financière.

Autre critère que les institutions financières étudient, est la capacité d’endettement de l’emprunteur. C’est aussi un point essentiel qui permet à l’établissement de crédit de juger, en quelque sorte, de la solvabilité de celui-ci.

Pour mesurer cette capacité, la banque prend alors en compte certaines informations personnelles de l’emprunteur. Il s’agit, entre autres, des diverses assurances que le débiteur a souscrites, la somme de ses impôts ainsi que le montant qu’il paie chaque mois pour le loyer. La banque prend également en compte les différents autres crédits de l’emprunteur en cours de remboursement.

Une fois qu’elle prend connaissance de toutes ces charges, elle les additionne afin de mesurer la capacité d’endettement. Aussi, convient-il de souligner que le taux d’endettement ne doit pas dépasser un pourcentage de 33 %.

Par ailleurs, la durée du contrat de prêt hypothécaire est aussi un élément que la banque prend en compte, puisque le taux d’intérêt est fixé en fonction de la durée du prêt. Si vous souhaitez que le remboursement se fasse sur une longue durée, alors le taux d’intérêt sera élevé. De la même manière, il vous sera aussi difficile de l’obtenir.

Quels sont les avantages d’un prêt hypothécaire ?

Le prêt hypothécaire est une solution qui présente plusieurs avantages non négligeables pour l’emprunteur. Tout d’abord, c’est un crédit qui prend en compte tous les biens immobiliers. La seule condition qu’il faudra respecter est que l’emprunteur doit être propriétaire des biens qu’il met en hypothèque.

De ce fait, il peut choisir de mettre en garantie sa résidence principale ou secondaire. Même si elle est locative, l’emprunteur peut aussi s’en servir pour garantir son prêt. En ce qui concerne les formes de bien immobilier, il peut s’agir d’un appartement, des immeubles d’habitation, des maisons, etc.

Le crédit hypothécaire est aussi une aide qui permet à l’emprunteur de réaliser bon nombre de ses activités. Il peut donc s’en servir pour financer certains projets comme l’achat d’une voiture neuve ou d’occasion. Le financement de la scolarité des enfants ne sera plus un souci. De même, il lui sera aussi facile de financer un projet de mariage et bien d’autres encore.

Par ailleurs, le prêt hypothécaire à l’avantage de présenter un taux d’intérêt très attractif aux particuliers. Ils peuvent donc en profiter pour constituer un capital financier suffisant. Toutefois, les taux peuvent varier d’une institution financière à une autre. Il urge donc de faire jouer la concurrence en contactant plusieurs banques afin de confronter les taux que présentent ces dernières.


Le surendettement n'est pas une fatalité ! Le regroupement de crédits (crédit auto, prêt personnel, crédits en cours, plusieurs crédit...) est une solution efficace pour se sortir d'une situation financière difficile. Les frais de dossier sont généralement inclus dans les rachats de prêts. Démarrez rapidement votre simulation de rachat de crédit via notre comparateur et commencez rapidement la renégociation pour obtenir un nouveau crédit. Notez que si les mensualités sont plus petites, la durée du prêt est trallongé, au final le coût total (montant total) est supérieur à la somme des crédits.

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