Comment obtenir le meilleur taux pour un rachat crédit immobilier ?

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Trois petites choses à savoir pour réussir son rachat de crédits !

1) Un rachat de crédits est un moyen de fusionner en un seul crédit :

  • Vos crédits (voiture, travaux, crédits à la consommation...)
  • Votre prêt immobilier.
  • Vos dettes dans les magasins.

2) Les avantages d'un rachat de crédits sont multiples :

  • Vous diminuez la mensualité globale de vos crédits.
  • Vous payez une seule mensualité à un seul interlocuteur pour l'ensemble de vos prêts.
  • Vous pouvez demander une trésorerie complémentaire.

3) Les rachats crédits sont proposés par des banques spécialisées. Vous pouvez les contacter par l'intermédiaire d'un courtier qui :

  • Vous guidera dans les démarches.
  • Montera et présentera votre dossier de rachat de crédits.
  • Comparera les taux entre les banques pour trouver le plus bas.

A noter que si la mensualité diminue, la durée du crédit s'allonge, ce qui fait que le coût global du crédit est finalement plus important.

Voilà, vous savez tout ! Vous pouvez maintenant démarrer votre demande de rachat de crédit au meilleur taux :


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Cela n’est pas vraiment aisé d’obtenir un rachat de crédits au meilleur taux. Cependant, lorsque le rachat concerne un crédit immobilier, la situation de l’emprunteur est à priori, plus favorable et a un taux plus avantageux.

Quelles sont les critères pour obtenir un rachat de crédits ?

Le rachat de crédits est accessible à presque tout le monde, du moment où certaines conditions sont respectées. Ainsi, le taux d’endettement de l’emprunteur même s’il frôle le surendettement, ne doit quand même pas atteindre cette extrémité. Aussi, l’emprunteur doit avoir de la stabilité dans ses revenus. Cela suppose qu’il a un emploi stable depuis un certain moment, et qu’il a également un domicile fixe et stable.

Le fait qu’une institution financière accepte de faire une offre de rachat de crédits immobiliers, dépend du temps de remboursement du rachat de crédits que souhaiterai l’emprunteur, ainsi que du taux appliqué. Pour les propriétaires, il faut prendre en compte la quotité hypothécaire.

Le taux de reste à vivre est à prendre en compte également, car les mensualités ne doivent pas empêcher l’emprunteur de vivre. L’institution financière tient compte des relevés de comptes de l’emprunteur, afin d’avoir une idée sur la situation de ses comptes bancaires.

Plusieurs documents justificatifs seront également demandés, pour appuyer le dossier de rachat de crédits. Il faut noter que les critères diffèrent souvent sur certains points, d’une institution financière à une autre.

Pourquoi solliciter un courtier en rachat de crédits ?

Même avec une simulation, il n’est pas évident de comprendre tous les tenants et les aboutissants d’une opération de rachat de crédits. Aussi, il est judicieux de se faire accompagner par un professionnel du métier, en la qualité d’un courtier en rachat de crédits.

Aussi, la réalisation de taux de crédit, qu’il s’agisse du crédit immobilier ou de consommation, demande du temps pour s’y consacrer personnellement. Il faut savoir que dès l’étape de la préparation du dossier de rachat, plusieurs institutions financières sont sollicitées dans le but d’obtenir diverses propositions.

Cela permet d’avoir du choix, pour faire des comparaisons et avoir le meilleur taux possible, aux conditions les plus avantageuses, grâce à la mise en concurrence de ces institutions. Toute cette opération est fastidieuse, et demande des compétences particulières, pour pouvoir déceler et déjouer les pièges du banquier.

Avoir recours à un courtier en rachat de crédits, représente alors la solution la plus indiquée, pour venir à bout de cette opération, de manière sereine. L’emprunteur n’aura à parler qu’à un seul interlocuteur qui a ses intérêts à cœur, car il faut savoir que la rémunération du courtier dépend de la conclusion d’un contrat de rachat de crédits.

En tant qu’intermédiaire, le courtier se servira de son réseau de partenaires pour trouver l’institution financière qui convient le mieux, afin d’avoir le meilleur taux aux meilleures conditions possibles pour son client.

Peut-on inclure des dettes dans un rachat de crédits immobilier ?

Le rachat de crédits en lui-même, est déjà une opération de regroupement de dettes. Cependant, même s’il concerne la plupart du temps le crédit de consommation ou le crédit immobilier, il est toujours possible d’intégrer d’autres dettes.

Il s’agit par exemple des dettes personnelles ou familiales. Il y a également les retards d’impôts, ou de loyer, des découverts bancaires. Certains emprunteurs qui ont également des projets à réaliser à court terme, peuvent également demander une trésorerie supplémentaire afin de les aider à le concrétiser.

Comment sortir du surendettement ?

Le surendettement n’est pas une situation financière facile à gérer, et surtout, il peut entraîner la ruine totale de l’individu. En effet, une chose est de frôler ou subir une situation de surendettement, et l’autre est de pouvoir s’en sortir, si possible sans trop de dégâts.

Perdurer dans le surendettement est catastrophique, et dans les pires cas détectés, la personne voit sa vie de famille s’écrouler, elle peut se retrouver sans domicile ou tomber dans la dépression. Heureusement, il y a quand même des réflexes qui peuvent aider à s’en sortir, avec un peu de bonne volonté.

En premier, il est vrai qu’on a tendance à emprunter dès qu’il faut résoudre un problème financier. Cependant, il faut savoir ne plus avoir recours aux emprunts, lorsqu’on croule sous des dettes.

Il est également très important de diminuer drastiquement toute sorte de dépenses, et de tout faire pour augmenter les sources de revenus quelle qu’elles soient.

Cacher ses soucis financiers, ne signifie qu’ils vont disparaître. Aussi, il vaut mieux faire face à la réalité et en parler à ses créanciers, afin de pouvoir négocier un délai de paiement plus long.

L’une des façons les plus rapides pour sortir d’une situation d’endettement reste le regroupement de prêts, encore appelé le rachat de crédits. Cela permet d’avoir au final une seule dette à régler, avec une seule mensualité, et un délai de paiement allongé.

Toujours dans le but de sortir d’une situation de surendettement, il est possible de contacter la commission de surendettement. De cette façon, le concerné peut avoir un plan de redressement afin de s’en sortir.

Comparer les différentes offres afin d’avoir le meilleur taux

Une comparaison des rachats de crédits doit prendre en compte toutes sortes de créances et de dettes encourus par l’emprunteur. Cela concerne aussi bien les impôts futurs, que les paiements en retard, et toutes autres dettes.

Aussi, la nouvelle trésorerie créée par le regroupement de prêt, doit réellement permettre à l’emprunteur, de se sortir de sa situation d’endettement, et non l’aggraver. Aussi, le rachat de crédits doit permettre d’éviter des frais en plus.

Notons que certaines personnes souscrivent au rachat de crédits, non pas dans le but de régler un problème de dettes, mais plutôt pour valoriser un patrimoine immobilier. Dans ce genre de cas, l’offre de rachat prend en compte le montant nécessaire pour la réalisation des travaux dans votre bien immobilier.

Parmi les institutions financières qui feront des offres de rachat, il est probable que certaines n’hésiteront pas à prendre en compte la valeur future du projet d’immobilier encours, au moment du calcul du Ratio Hypothécaire. Le montant alloué dans ces cas, peut-être élevé, selon l’ampleur des travaux à réaliser.


Le surendettement n'est pas une fatalité ! Le regroupement de crédits (crédit auto, prêt personnel, crédits en cours, plusieurs crédit...) est une solution efficace pour se sortir d'une situation financière difficile. Les frais de dossier sont généralement inclus dans les rachats de prêts. Démarrez rapidement votre simulation de rachat de crédit via notre comparateur et commencez rapidement la renégociation pour obtenir un nouveau crédit. Notez que si les mensualités sont plus petites, la durée du prêt est trallongé, au final le coût total (montant total) est supérieur à la somme des crédits.

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« Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager » « Vous disposez d’un délai de rétractation de 14 jours suivant la signature de votre contrat pour renoncer à votre crédit. »

« La baisse de la mensualité entraîne l’allongement de la durée de remboursement. Elle doit s’apprécier par rapport à la durée restant à courir des prêts objets du regroupement.» Aucun versement de quelque nature que ce soit, ne peut être exigé d'un particulier, avant l'obtention d'un ou de plusieurs prêts d'argent.»

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