Le rachat de crédit aussi appelé « regroupement de crédits » est une opération bancaire par laquelle une banque rachète plusieurs crédits pour financer un seul et nouveau prêt à la place. C’est le Courtier ou Mandataire de Banque qui en est l’intermédiaire spécialisé. Obtenir une restructuration de crédit est parfois délicat et souvent la plupart des dossiers de rachat de crédits ne sont pas faciles à défendre, et utiliser les services d’un courtier en regroupement de crédits est conseillé.
Le Petit Poucet du Crédit vous aide à trouver le meilleur taux et les meilleures conditions de rachat. Nous accompagnons nos clients dans leurs démarches de rachat de crédit, en les rendant aussi simples et rapides que possible. Notre objectif est de vous faciliter la vie.
Vous n’avez à vous soucier de rien car nous nous occupons de tout du début à la fin et aucune somme ne passe entre nos mains. Installez-vous confortablement et détendez-vous pendant que nous faisons tout le travail pour vous. Laissez-nous vous guider à chaque étape du processus afin qu’il n’y ait aucune surprise en cours de route. Si vous voulez quelqu’un qui sait ce qu’il fait, appelez-nous dès aujourd’hui !
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Simple, rapide et efficace, voilà la méthode de travail chez Le Petit Poucet du Crédit, Courtier rachat de crédit.
Courtier pour rachat de crédit : tout ce qu’il vous faut savoir !
CREDIMEDIA spécialiste du mal-endettement, du surendettement ou du rachat de crédit est courtier IOB national, spécialisé dans le refinancement des crédits, prêts et dettes depuis plus de 40 ans.
Depuis plus de 40 ans, toute l’équipe du Petit Poucet du Crédit cherche des solutions innovantes et accompagne particuliers et professionnels dans leur recherche de refinancement et financement de nouveaux projets. En notre qualité de courtier indépendant, nous mettons tout en œuvre pour permettre à nos clients d’assainir leurs finances, ou de concrétiser tous leurs projets, tout en leur permettant de bénéficier du meilleur taux.
Si vous cherchez une solution, Credimedia est là pour vous aider, vous éclairer et vous accompagner.
Définition du Courtier en rachat de crédits
Professionnel et Expert, profession règlementée, le courtier en rachat de crédit sert d’intermédiaire entre un emprunteur et une banque spécialisée (en général) dont il a le mandat pour commercialiser les solutions bancaires.
Le Courtier ou Mandataire de Banque dispose de plusieurs mandats de partenaires bancaires, le courtier est un véritable intermédiaire en opérations bancaires. C’est le professionnel de la finance qui peut le mieux vous aider dans une opération de rachat de crédits ou encore de prêt personnel
Son rôle est d’obtenir et de négocier les meilleures conditions de taux, de durée, d’assurance crédit pour un emprunteur, mais pas seulement : il va aussi trouver les conditions de refinancement les plus avantageuses pour réduire votre endettement, participer à l’obtention d’une trésorerie ou ajouter avec un rachat de crédit une trésorerie ou le financement d’un projet.
Le rôle du courtier en rachat de crédits
Le courtier en rachat de crédit est un professionnel qui sert d’intermédiaire entre un emprunteur et une banque, il dispose de mandats émis par plusieurs banques qui lui permettent de proposer à l’emprunteur des offres de rachat. Le rôle du courtier en rachat de crédit repose sur le triptyque :
- Analyser
- Négocier
- Proposer
L’analyse
La première chose que fera un courtier sera d’analyser votre dossier pour évaluer votre niveau d’endettement et vos capacités de financement. Ces éléments lui permettront ensuite d’effectuer une simulation de rachat de crédits et de chercher dans son réseau l’organisme qui vous présentera l’offre la plus intéressante et la plus adaptée à vos besoins.
La négociation
Une fois l’analyse de dossier réalisée le courtier en rachat de crédit prendra attache avec les différents organismes de prêt afin de leur soumettre votre dossier et de négocier pour vous les meilleures conditions de remboursement. Au cours de ces négociations le courtier cherchera à obtenir le type de prêt qui vous convient le mieux, au meilleur taux et sur une durée de remboursement satisfaisante au regard de vos capacités de financement.
La proposition
Une fois son travail de négociation terminé le courtier vous fera une proposition assortie d’un échéancier de remboursement dont le montant des mensualités sera adapté à votre situation. Vous pourrez ainsi profiter d’une mensualité à taux unique pour tous vos crédits et sortir d’une situation d’endettement délicate !
Ce qu’il faut retenir :
- Il analyse votre situation, négocie en votre nom auprès des banques et vous propose la meilleure offre
- Vous pouvez faire racheter tous types de prêts (conso ou immobilier).
En résumé, l’expertise d’un courtier est une aide précieuse pour pouvoir bénéficier des meilleures conditions lors d’un rachat de crédit.
« La baisse de la mensualité entraîne l’allongement de la durée de remboursement. Elle doit s’apprécier par rapport à la durée restant à courir des prêts objets du regroupement. »
Courtier pour rachat de crédit : il vous trouve le meilleur taux !
Le courtier est un intermédiaire qui négocie avec un organisme de crédit au nom de l’emprunteur pour lui permettre de profiter des meilleures conditions d’emprunt pour son regroupement de crédit.
Vous voulez faire racheter vos crédits et vous hésitez à faire appel à un courtier ? Vous vous demandez quel type de rachat souscrire ? Un courtier vous représente auprès des banques pour vous proposer les meilleures conditions de rachat pour vos crédits. CREDIMEDIA est un courtier IOB national, spécialisé dans le refinancement des crédits et dettes depuis 40 ans qui peut vous aider à trouver les solutions adaptées à votre situation financière !
Les différents types de rachat de crédit
Le regroupement de crédit vous donne la possibilité de réunir tous vos crédits en cours et vous permet de :
- Englober toute ses dettes sous un taux unique
- Grouper toutes vos mensualités en une
- Sortir d’une situation de surendettement
Il existe 4 principaux types de rachats de crédits et que vous soyez titulaire d’un prêt à la consommation ou d’un prêt immobilier il existe une possibilité de regrouper tous vos emprunts.
Le regroupement de prêts à la consommation
Vous avez plusieurs crédits conso en cours ? Le rachat de crédit à la consommation vous permet de réunir tous vos crédits (auto, travaux, etc…) en un seul et même crédit. Cela vous donne la possibilité de rembourser d’un montant global à taux unique et de lisser vos mensualités sur une durée définie. Ce type de rachat s’adresse à tous, propriétaires ou locataires et s’étale sur une période allant de 5 à 12 ans (voire 15 ans).
Le rachat de crédit immobilier
Les taux de crédit ont baissé depuis que vous avez souscrit votre emprunt ? Le rachat de crédit immobilier s’adresse aux emprunteurs ayant un crédit immobilier en cours. Ce mécanisme vous permet de faire racheter votre prêt afin de profiter des taux actuellement en vigueur. Vous pourrez ainsi bénéficier de conditions plus avantageuses pour rembourser vos emprunts.
Le regroupement d’emprunts
Vous voulez regrouper tous vos emprunts en un ? Le rachat de crédit mixte vous permet de regrouper tous vos crédits (consommation et immobilier) en un seul et même crédit. Notez bien que si vous faites racheter un prêt immobilier ainsi qu’un crédit à la consommation vous pourrez bénéficier du taux applicable au crédit immobilier pour l’ensemble de votre rachat.
Le rachat de crédit plus trésorerie
Vous avez besoin de restructurer vos dettes ? Vous avez plusieurs crédits et souhaitez obtenir des fonds supplémentaires pour le financement d’un nouveau projet ? Le rachat de crédit plus trésorerie vous permet de faire racheter tous types de prêts (immobilier et consommation) tout en bénéficiant de fonds supplémentaires. Cette solution peut être intéressante si vous avez besoin de rééchelonner votre endettement tout en obtenant du financement pour un nouveau projet.
Trouver les meilleures offres est une tâche délicate lorsque l’on est étranger au milieu bancaire. Il peut donc être nécessaire de faire appel à l’expertise, aux conseils et au réseau d’un courtier pour trouver la solution la plus adaptée à vos besoins.
Un courtier est-il vraiment indépendant ?
Le courtier agit en toute indépendance vis-à-vis des banques françaises qu’il consulte. Celà signifie qu’il ne privilégiera aucune d’entre elles lors de la transmission du dossier de l’emprunteur.
Cela lui garantit de se voir transmettre la meilleure offre (taux, assurance, durée, garantie bancaire…) de la part des organismes sollicités. Si vous contactez des courtiers qui vous imposent leurs partenaires financiers, fuyez !
Sans le 100% indépendant, vous n’aurez pas l’assurance de bénéficier des meilleures conditions pour la prise en charge de votre demande de groupement de vos emprunts. Si vous souhaitez rassembler votre dette en seul prêt, mieux vaut s’en assurer !
Combien coûte un courtier en rachat de crédit ?
L’objectif du courtier lorsque vous lui confiez votre besoin en groupement de vos différentes dettes, est de vous faire économiser de l’argent, et si possible vous permettre de réduire le montant de vos mensualités. Il mène donc sa mission depuis l’étude de votre cas, jusqu’à la finalisation de votre contrat de groupement de dettes obtenu d’une banque faisant partie de son réseau de partenaires.
Il passera l’essentiel de son temps à négocier voire renégocier avec les établissements de banque qu’il aura sollicité dans le cadre de votre projet. Il se montre entièrement disponible pour ses clients. La notion de confiance est très importante et conditionne aussi la réussite de votre plan.
Le traitement d’un dossier de prêt peut parfois prendre plusieurs mois. Son coût, réglé par son client, est plus ou moins équivalent à 1% du montant total du prêt. Elle peut parfois aller jusqu’à 2% en fonction du profil de l’emprunteur.
Quels sont les avantages de passer par un courtier ?
Lorsqu’un courtier expert, tout comme le Petit Poucet du Crédit, se voit confier une demande de regroupement de dettes par l’un de ses clients, il remuera ciel et terre pour négocier. Il œuvrera sans relâche durant plusieurs mois, armé de pièces justificatives pour l’intérêt de ses clients. C’est ici une assurance de taille pour vous mettre à l’abri, d’autant plus si vous vous trouvez dans une situation d’endettement. On vous détaille ici pourquoi :
1/ Gagner du temps
On sait que l’aboutissement d’un projet de regroupement de dettes prend parfois plusieurs mois pour un courtier. Les mêmes démarches, lorsqu’elles sont menées directement par le particulier ou le professionnel (entreprise), prennent double de temps ! Le mandataire expert sait comment négocier un prêt. Il connaît toutes les ficelles du métier et sait précisément quand, comment et pourquoi mener ses actions. Cela vous évitera bien des démarches. Faites-lui confiance !
2/ Un réseau de partenaires fiable
Le courtier expert ne peut travailler seul. Il se repose sur un réseau de banques françaises dont il s’entoure au quotidien et qui ont l’habitude de traiter des demandes de regroupement de prêts du fait de l’accumulation de crédits (immobilier, automobile). De fait, si votre demande de regroupement de créances est recevable, votre intermédiaire la transmettra à plusieurs acteurs du secteur bancaire pour étude d’un prêt.
3/ Un gain d’argent
Coût de l’assurance, durée du contrat de l’emprunt, taux nominal, frais de dossier. Ces éléments imposés par votre banque, sont autant de raisons qui pourraient vous faire perdre de l’argent s’ils ne sont pas négociés proprement. Qu’on se le dise, vous aurez moins de poids seul face aux mastodontes du système bancaire ! Les banques ont tout intérêt à s’entendre avec les courtiers lors des phases de négociation. Ceux-ci leur ramènent chaque année plusieurs dizaines de clients. En bref, bien s’entourer, c’est économiser !
4/ Une gestion simple
Cumuler des crédits en tout genre (immobilier, consommation…) rend difficile la gestion administrative de vos finances, surtout lorsque ceux-ci sont contractés auprès de plusieurs établissements bancaires. De fait, vous vous retrouvez à devoir créer autant de virements bancaires que de prêts contractés. Vous devez aussi régler les assurances de chaque emprunt. Compte tenu de la nature des taux contractés, vous pourriez avoir à composer avec des taux variables… Bref, vous vous retrouverez noyés sous une masse d’informations. La lecture de la partition devient complètement indigeste. Le mandataire vient résoudre tous ces freins et simplifie de bout en bout la gestion de vos finances !
5/ Des collaborateurs formés en permanence
Nous ne lésinons pas sur la formation chez Le Petit Poucet du Crédit, société de courtage depuis 1981 ! Nos collaborateurs suivent régulièrement des sessions de formation pour se tenir à jour des différentes réglementations encadrant le secteur du rachat de crédit. C’est un marché de professionnels reconnus, qui nécessite des connaissances et une bonne expérience ! Nous assurons la gestion de votre dossier jusqu’au déblocage des fonds. Aucune somme d’argent ne passe entre nos mains.