Rachat de crédit sur 15 ans sans hypothèque

Une solution intéressante pour les propriétaires

Le rachat de crédit sur 15 ans s’adresse aux propriétaires ou acquéreurs immobiliers ayant souscrit plusieurs crédits à la consommation.

Vous êtes propriétaire d’un bien immobilier ? Vous souhaitez regrouper vos crédits à la consommation ? Le rachat de crédit sans hypothèque sur 15 ans est peut être ce que vous cherchez !

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Regroupez tous vos crédits en un seul
et diminuez vos mensualités

Condition pour Emprunteurs Locataire et Hébergé : les crédits à racheter doivent être supérieur à 20.000€ (hors trésorerie).

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Les informations que vous nous avez déclarées sont résumées ci-aprés, et ne seront utilisées que par Credimedia, Mandataire Non Exclusif de Banque, partenaire de banques spécialisées.
En aucun cas, celles-ci ne pourront être cédées à des fins commerciales ou marcketing.

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  • Le rachat de crédit sur 15 ans s’adresse aux propriétaires ou acquéreurs immobiliers
  • La part d’immobilier doit être inférieur à 60% du capital restant dû
  • Avant de consentir une telle opérations les organismes de crédit s’assurent que vous serez en mesure de rembourser
  • Faire une simulation permet d’évaluer le coût du rachat de crédit

Le rachat de crédit sur 15 ans : Qu’est ce que c’est ?

Le rachat de crédit sur 15 ans (ou 180 mois) est une opération qui permet aux propriétaires immobiliers de regrouper tous leurs crédits à la consommation en un. Ce type de rachat peut également inclure une part d’immobilier si elle est inférieure à 60% du montant total du rachat.

Quelles sont les caractéristiques du regroupement de prêts sur 15 ans ?

Le rachat de crédit sur 15 ans est une forme de regroupement un peu hybride car :

  • Il ne s’adresse qu’aux propriétaires
  • La part d’immobilier incluse dans le rachat ne peut excéder 60 % du montant total
Durée15 ans
Capital à racheterEntre 22 000 € et 250 000 € (sans hypothèque) Jusqu’à 400 000 € (avec hypothèque)
Types de prêts concernésEmprunt immobilier (si <60%) Crédit conso Prêt personnel Crédit renouvelable Dettes (loyers, pension alimentaire, etc…)

Quels sont les avantages du rachat de crédit sur 15 ans ?

Le regroupement de prêt sur 15 ans permet de :

  • Réduire le poids mensuel de la dette
  • Avoir une organisation budgétaire claire
  • Obtenir des financements pour un nouveau projet

Réduire le poids mensuel de la dette

Vous n’arrivez plus à rembourser vos différents prêts ? Vous êtes à la limite du taux de surendettement ? Le rachat de crédit sur 15 ans permet d’allonger la durée de remboursement des dettes concernées. Cette nouvelle durée a pour effet de réduire le montant de ses mensualités et de retrouver des finances équilibrées.

Avoir une organisation budgétaire claire

Faire racheter tout ou partie de ses crédits en cours par un établissement bancaire permet de n’avoir plus que :

  • Une nouvelle mensualité moins élevée
  • Un seul taux d’intérêt
  • Un seul créancier

Votre budget est ainsi grandement simplifié par cette créance générale.

Obtenir un financement pour vos nouveaux projets

Vous voulez réaliser des travaux chez vous ? Vous n’avez pas les capacités de financement nécessaires ? Un rachat de crédit sur 15 ans peut être l’occasion de solliciter une trésorerie supplémentaire auprès de votre prêteur. Vous pourrez ainsi financer un nouvel achat sans avoir à effectuer de démarches supplémentaires.

Les 4 éléments indispensables pour prétendre à un rachat de crédit sur 15 ans

Les banques sont très regardantes sur le profil de l’emprunteur et ses capacités de remboursement. Pour avoir une chance d’obtenir un accord pour votre rachat de prêt il est préférable d’avoir :

  • Une situation stable
  • Un taux d’endettement jusqu’à 100% avant rachat de crédit
  • Moins de 90 ans en fin de prêt
  • La propriété d’un bien immobilier

Avoir une situation stable

La banque exige de l’emprunteur qu’il ait une situation professionnelle et financière stable pour lui consentir un rachat de prêt. L’établissement préférera donc un dossier où l’emprunteur :

  • Est en CDI/est fonctionnaire
  • A des revenus immobiliers
  • A une rente

Avoir un taux d’endettement jusqu’à 100% avant rachat de crédit

Les banques n’acceptent de prêter qu’aux clients solvables. 100% est un maximum et c’est un dossier nécessitant des explications détaillées !

Avoir moins de 90 ans en fin de prêt

Cette limite d’âge est purement théorique. Dans les faits, il est extrêmement rare, sauf à présenter de très bonnes garanties, que la banque accepte une telle opération après 80 ans.

Avoir un bien immobilier

Être propriétaire ou acquéreur immobilier est une condition sine qua non au rachat de crédit sur 15 ans. Malgré cette condition la banque n’exige pas de garantie hypothécaire sur le bien. Elle se contente généralement d’une simple caution en plus de l’assurance.

A noter : Il est possible, dans de rares cas, d’accéder à un rachat de crédit sur 15 ans sans être propriétaire.

La procédure à suivre pour demander un rachat de crédit sur 15 ans

Faire racheter ses crédits sur une durée de 15 ans n’est pas un engagement anodin. Il convient donc de :

Les pièces justificatives à fournir au dossier

Avant de prêter de l’argent, un organisme de crédit regarde le dossier de l’emprunteur. Pour mettre toutes les chances de votre côté, il convient donc de présenter un dossier irréprochable. Pour cela, pensez à fournir toutes les pièces justificatives (surtout celles qui jouent en votre faveur) :

  • Une pièce d’identité
  • Un contrat de travail (préférablement un CDI)
  • Une copie des 3 dernières fiches de paye
  • Une preuve de propriété d’un bien immobilier
  • Votre dernier avis d’imposition
  • Une liste de tous vos crédits en cours avec les contrats
  • Un justificatif de domicile de moins de 3 mois

Important : Chaque établissement a sa politique et il est possible que des pièces complémentaires vous soient demandées.

Simuler votre rachat

La simulation est une étape indispensable pour un rachat de prêt réussi. Elle vous permet d’évaluer le coût du regroupement de vos crédits ainsi que les montants de chaque mensualité. Le calcul du simulateur se basera sur :

  • Vos revenus
  • Vos crédits en cours
  • Votre situation professionnelle et maritale
  • Les biens dont vous êtes propriétaire

A noter : Il est parfois plus judicieux de renégocier ses différents prêts plutôt que de les faire racheter.

Avoir recours à l’expertise d’un courtier

Les courtiers sont des intermédiaires en opérations de banque et assurance. Ils connaissent tout du rachat de crédit et seront à même de vous aider pour conclure votre emprunt. Ils comparent les offres pour vous en évaluant :

  • Le taux d’intérêt
  • La durée de remboursement
  • Le montant des mensualités
  • Le coût de l’assurance
  • Les frais de dossier

Éclairé de son expertise vous pourrez ensuite choisir l’offre qui correspond le mieux à votre cas.

A noter : Un rachat de crédit sur 15 ans constitue un engagement important. Un délai de rétractation de 14 jours est donc prévu.

Credimedia : Votre allié pour trouver l’offre idéale

Credimedia est le spécialiste du regroupement de crédit depuis maintenant 40 ans. Nous confier votre projet de rachat de crédit sur 15 ans c’est donc la garantie :

  • D’être conseillé tout au long de votre recherche
  • De recevoir les offres de banques reconnues
  • De trouver l’offre d’emprunt la plus adaptée à vos besoins

En résumé, le rachat de crédit sur 15 ans vous permet de regrouper tous vos crédits en un pour plus de confort financier.

Ce qu’il faut retenir du rachat de crédit sur 15 ans :

  • Il concerne les propriétaires de biens immobiliers
  • Il s’applique à tous les crédits (conso, immo, etc…)
  • Il permet de réduire le montant de ses mensualités
  • La banque qui rachète vos prêts s’assurera que vous serez en mesure de rembourser
  • Vous bénéficiez d’un délai de rétractation de 14 jours après signature du contrat

Besoin de renégocier votre crédit ? Envie de faire racheter vos crédits ? Credimedia vous accompagne dans tous vos projets. Faites une demande en ligne et obtenez une réponse sous 48 heures !

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