Forum et questions sur le rachat de crédit


Le rachat de crédit est une opération qui peut s’avérer intéressante pour libérer des financements ou rééchelonner ses dettes. Elle doit toutefois s’effectuer correctement afin de ne pas être pénalisante pour l’emprunteur.

Vous dépassez le seuil d’endettement conseillé ? Vous souhaitez mettre de l’ordre dans vos crédits ? Le regroupement de crédit peut alors s’avérer être une solution efficace.

  • Le regroupement de crédit permet de n’avoir plus qu’une seule dette englobant les autres
  • C’est une solution pour retrouver une stabilité financière
  • Le rachat de crédit augmente forcément le coût total de votre emprunt initial
  • Un regroupement de crédit doit se préparer avec soin
  • Faites vous conseiller pour trouver la meilleure proposition de rachat
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Regroupez tous vos crédits en un seul
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Condition pour Emprunteurs Locataire et Hébergé : les crédits à racheter doivent être supérieur à 20.000€ (hors trésorerie).

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Le rachat de crédit : une solution pour regrouper toutes vos dettes

Le rachat (ou regroupement) de crédit permet de réunir tous ces crédits auprès d’un établissement. Concrètement, cela signifie qu’une banque rachète vos crédits auprès de vos différents créanciers. Elle devient ainsi votre seul et unique interlocuteur. Vous n’avez ainsi plus qu’une dette englobant toutes vos précédentes à rembourser.

Les 5 avantages du regroupement de crédit

Le rachat de crédit est un mécanisme qui procure de nombreux avantages aux emprunteurs. Il permet de :

  • Sortir du surendettement
  • Financer de nouveaux projets
  • Profiter d’un meilleur taux
  • Faciliter la gestion de son budget
  • Réduire les frais d’assurance

1) Une solution pour sortir du surendettement

Vous n’arrivez plus à rembourser tous vos prêts ? Vous souhaitez avoir plus de reste à vivre chaque mois ? Le rachat de crédit permet de restructurer sa dette globale. En réunissant tous ses crédits en un, l’emprunteur bénéficie d’un rééchelonnement de sa dette :

  • Allongement de la durée de remboursement
  • Mensualités revues à la baisse

2) Il permet de financer de nouveaux projets

Vous voulez réaliser des travaux chez vous ? Vous avez besoin d’une nouvelle auto ? Le rachat de crédit inclut la possibilité d’ajouter une demande de trésorerie. Ce qui veut donc dire qu’en plus de la réduction des mensualités il est possible de profiter de trésorerie supplémentaire. Vous gagnez donc en pouvoir de financement.

3) Il permet de profiter d’un meilleur taux

Les taux d’intérêt sont en constante évolution. Il est donc fort probable, si vous avez souscrit plusieurs emprunts, que tous soient soumis à des taux différents. Le rachat de crédit permet de réunir tous ses prêts sous le même taux (généralement plus intéressant).

4) Il facilite la gestion de votre budget

Vous avez plusieurs crédits en cours ? Vous êtes perdu parmi tous vos créanciers ? Le regroupement de crédit présente l’avantage de clarifier pleinement votre situation financière. Grâce à ce système :

  • Vous avez un interlocuteur unique
  • Vous ne devez qu’une mensualité
  • Vous n’avez qu’une dette globale
  • Vous profitez d’un taux unique et plus intéressant

Votre budget est ainsi clairement défini et vous savez exactement ce que vous devez payer, quand et à qui.

5) Vous réduisez les frais d’assurance

Un emprunt est généralement assorti d’une assurance emprunteur et de ses cotisations. Vous devez donc, pour chaque emprunt, payer une assurance emprunteur. Le rachat de crédit permet de réduire les frais liés à ces assurances puisqu’au lieu d’en avoir plusieurs vous n’en avez plus qu’une.

Le rachat de crédit doit toutefois être envisagé avec précaution. Malgré ses nombreux aspects positifs, ce dernier comporte aussi un lot d’inconvénients non négligeables.

Les 3 inconvénients majeurs du rachat de crédit

Pour se faire un avis éclairé sur le rachat de crédit il est important de comprendre que ce dernier contient également des inconvénients :

  • Potentielle perte de lien avec votre banque
  • Montant total du crédit plus élevé
  • Frais supplémentaires à débourser

1) La perte de lien avec votre banquier

Le regroupement de crédit implique de réunir l’ensemble de ses crédits auprès d’un seul et même établissement. Vous n’aurez donc plus qu’un seul interlocuteur. Il est alors probable, si vous aviez des crédits en cours dans plusieurs banques, que vous perdiez une relation privilégiée avec votre conseiller. Cela peut être perturbant le temps d’apprendre à connaître votre nouveau conseiller.

2) Le coût total du crédit est plus élevé

Le rachat de crédit permet de faire baisser les mensualités. Or, pour ce faire, il est nécessaire d’allonger la durée de remboursement du crédit. Il est donc important de garder à l’esprit que ce type d’opération augmente forcément le coût total de votre crédit. 

A noter : Il est préférable de rembourser son crédit sur une durée la plus courte possible pour limiter cette augmentation.

3) Les frais supplémentaires

Un rachat de crédit engendre des frais qui sont susceptibles de faire augmenter le montant du prêt. On compte parmi les principaux :

  • Les frais de remboursement anticipé
  • Les frais de dossier
  • Les frais de mainlevée

Les frais de remboursement anticipé

Lorsque vous souscrivez un crédit, le créancier doit vous octroyer le droit de le rembourser par anticipation. Ce droit est néanmoins assorti de frais. Lorsque vous faites racheter vos crédits par un organisme, ce dernier s’acquitte de ces frais auprès de tous vos anciens créanciers. Il les inclut ensuite dans la nouvelle créance. Ce montant est donc important à prendre en compte lors d’un regroupement.

Les frais de dossier

Ce sont des frais dus au nouvel établissement pour la souscription du contrat de rachat. Notez toutefois qu’il est possible, sous conditions, d’en négocier le montant.

Les frais de mainlevée

Les frais de mainlevée sont liés à une hypothèque. Si vous aviez consenti une hypothèque en garantie auprès de l’un de vos anciens créanciers il faudra la lever. Une mainlevée coûte de l’argent et ces frais doivent donc être pris en compte pour le calcul de votre rachat.

Les 3 choses à faire pour bien préparer son rachat crédit

Pour bénéficier des avantages du rachat de crédit tout en atténuant les inconvénients il faut bien préparer le rachat. Pour ce faire il est conseillé de :

  • Lister vos dettes
  • Avoir un dossier séduisant
  • Faire une simulation de rachat

1) Lister vos dettes

Avant de souscrire un rachat de crédit, il est primordial de faire le point sur sa situation financière. Pour ce faire, il est conseillé de tout simplement lister l’intégralité de ses crédits et dettes :

  • Crédit à la consommation
  • Dette sociale
  • Crédit immobilier
  • Prêt personnel
  • Etc…

2) Préparer un dossier séduisant

Pour optimiser vos chances de voir votre dossier accepté vous devez présenter un profil emprunteur séduisant. En somme, vous devez montrer aux organismes de crédit que :

  • Vous avez des revenus stables
  • Vous avez un contrat de travail longue durée (CDI de préférence)
  • Vous avez un âge qui vous permette de rembourser sur une durée plutôt longue
  • Vous êtes propriétaire d’un bien immobilier

3) Faire une simulation

La simulation est un incontournable lorsque l’on cherche à faire racheter ses crédits. Celle-ci permet d’avoir une vision approximative de vos conditions de rachat et de savoir si l’opération peut être intéressante dans votre cas.

Une fois ces trois étapes réalisées vous pourrez partir à la recherche de la meilleure offre.

Les 3 points essentiels pour être sûr de choisir la meilleure offre

Pour être certain de profiter au maximum des avantages du regroupement de crédits vous devez :

  • Demander l’avis d’un courtier
  • Choisir un établissement inscrit à l’ORIAS
  • Consulter les avis client

1) Demander l’avis d’un courtier

Un courtier est un intermédiaire spécialisé dans les opérations bancaires. Il est donc à même de vous fournir un avis éclairé afin de vous aider à trouver la meilleure offre de rachat possible. Il va :

  • Etudier vos revenus
  • Evaluer votre reste à vivre
  • Estimer vos dépenses à venir
  • Etudier les offres pour trouver la meilleure

2) Choisir un établissement inscrit à l’ORIAS

L’ORIAS est l’organisme chargé de recenser les intermédiaires en banque et assurance. Afin d’éviter les déconvenues pensez à bien vérifier que les organismes que vous sollicitez sont bien enregistrés auprès de l’ORIAS.

A noter : Crédimédia, votre courtier spécialiste en opération de rachat de crédits est enregistré à l’ORIAS sous le n°08040514

3) Consulter les avis client

Enfin, le meilleur moyen pour vous faire un avis sur un intermédiaire est de vérifier les avis de ses clients en ligne. Cela vous permettra de vous faire une idée de la confiance à lui accorder.

Faites confiance à Crédimédia pour votre regroupement de Crédit

Vous voulez regrouper vos crédits ? Vous cherchez l’offre de rachat idéale ? Votre courtier Crédimédia vous accompagne dans votre projet !

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Les avis de nos clients

Pour se faire un avis éclairé sur Crédimédia le mieux reste de laisser la parole aux clients qui nous ont fait confiance.

En résumé, le rachat de crédit est une opération qui peut permettre de retrouver des finances saines. Il faut toutefois garder à l’esprit qu’il faut y avoir recours avec précaution et qu’il faut bien le préparer. Nous sommes là pour vous aider à monter un dossier plus facilement acceptable par les banques. Contactez-nous !

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