Les forums de rachat de crédits

Vous êtes à la recherche d’informations au sujet du rachat de crédits ? Vous vous demandez si cette alternative est intéressante pour vous ? Simulez votre situation et soyez fixé gratuitement et dans l’heure.

Un analyste traitera votre demande et la confrontera à toutes les offres de banques auxquelles nous avons accès. N’étant affilié à aucun organisme, nous avons toute la marge de manœuvre nécessaire pour comparer les offres et les taux les plus intéressants du marché. Une fois votre réponse en main, libre à vous de donner suite. Toutefois, sachez qu’il s’agira de la meilleure offre du moment, la plus adaptée à votre situation; et que sa durée de validité est temporaire.

Testez notre simulateur et vous saurez si le rachat de crédits est fait pour vous.

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Condition pour Emprunteurs Locataire et Hébergé : les crédits à racheter doivent être supérieur à 20.000€ (hors trésorerie).

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En soumettant ce formulaire, j'accepte que les informations saisies soient exploitées dans le cadre d'une demande de financement : rachat de crédit et/ou crédit immobilier.
Les informations que vous nous avez déclarées sont résumées ci-aprés, et ne seront utilisées que par Credimedia, Mandataire Non Exclusif de Banque, partenaire de banques spécialisées.
En aucun cas, celles-ci ne pourront être cédées à des fins commerciales ou marcketing.

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Retrouvez toutes les questions les plus posées sur les forums. Vous trouverez la réponse à chacune d’elles. Nous espérons vous permettre de mieux comprendre le rachat de crédits et son intérêt.

Bonne lecture !

Comment avoir un rachat de crédit accepté en cinq points ?

  • Après avoir listé et totalisé vos différents crédits, dettes, découvert, retards et prévu une trésorerie, faites une simulation avec un courtier pour voir !
  • Choisissez et prenez contact avec un courtier disposant de tous les mandats de Banques, il y a sept banques en France spécialisées en rachat. Nous en faisons partie !
  • N’omettez aucun détail de votre situation lors du contact téléphonique et demandez losque vous avez une proposition, le nom de la banque.
  • Prenez soin de demander le montant des honoraires et frais de banque avant de signer le mandat avec le courtier.
  • Après l’envoi des justificatifs et si votre rachat de crédit set accepté, il ne s’agira ensuite que de resepcter les délais et passer en signature électronique

Avant tout soyez vigilant dans votre recherche.

Les comparateurs sont-ils fiables et comparent-ils véritablement ? Derrière votre écran que se passe t’il avec les comparateurs ?

Après avoir rentré vos coodonnées (nom, prénom, téléphone) vous permettez au comparateur la création d’un fichier clients « négociable ». Pour le marché du rachat de crédit,  les «partenaires» (courtiers, banques) versent de 15 à 70 € – suivant la qualité – pour chaque client « rabattu ».
Cette mise en relation avec certains professionnels est-elle vraiment un choix éclairé pour l’emprunteur et que deviennent leurs données personnelles ???  Nous vous conseillons de les éviter car ces sites ne comparent rien pour vous, ne vous informe pas et vendent vos coordonnées !
 Choisissez de préférence un professionnel du rachat de crédit (vérifiez s’il est bien mandataire IOBSP et s’il disopose de son N° ORIAS).

Est-ce que le fait de racheter ses emprunts est une bonne idée ?

C’est grâce à un mandaire que vous obtiendrez la meilleure option pour regrouper vos prêts. Ce spécialiste des restructurations vous donnera satisfaction. On trouve beaucoup de sites mais fuyez les comparateurs qui vendent vos informations au plus offrant(s).

Oui des solutions existent, même pour des cas difficiles, ne vous découragez pas ! Vos remboursements d’emprunts sont trop chers pour vos revenus actuellement et vous voudriez procéder à une reprise des dettes mais vous ne savez pas que faire en cas de refus. Un mandataire de banque et un seul avec en main les mandats des huit établissements financiers en France experts en restructuration de prêt est la bonne option, ne cliquez surtout pas sur les comparateurs vous proposant 30/40 organismes prêteurs… vos renseignements personnels seront éparpillés parmi un peu partout et vous ne serez pas avancé !

Vous avez déjà racheté des crédits et même plusieurs fois, rien n’est désespéré, 50% des demandes le sont en deuxième rachat ! Votre histoire peut être défendue, vos problèmes peuvent être défendus auprès des organismes spécialisés, mais cela ne doit pas ressembler à une problématique de « créditphage » !

De plus, vous ne savez toujours pas véritablement pourquoi vous avez obtenu un refus. Si ce n’est le pourcentage des remboursements rapporté à vos revenus (endettement). Il faut alors commencer à faire des simulations sur les sites de mandataires et prendre la plus intéressante, si votre demande est refusé demandez-en le motif, parfois le refus est dû à une mauvaise gestion du compte bancaire. Un expert pourra analyser votre profil et essayer de vous aider.

Pour certains profils, il est parfois difficile d’obtenir une réponse positive. Vous trouverez de nombreuses expériences où après un refus rachat crédit par un organisme financier la demande est finalement acceptée par un autre. Ecoutez les conseils de personnes ayant vécus ces expériences, surtout soyez honnête en expliquant pourquoi vous avez fait des emprunts même si cela servait à rembourser un autre. Soyez précis sur toutes les difficultés que vous rencontrez sans en oublier, le montant des traites mensuelles, les débuts et fins des échéanciers, les capitaux restant dus. Préparez tous les documents demandés, des photocopies suffisent. La plupart des mandataires disposent d’une plateforme pour télécharger vos documents facilement et rapidement, soyez le plus complet possible pour donner toutes les chances à ce rachat crédit compliqué.

Faites une demande directement auprès d’un mandataire que vous aurez sélectionné pour ses compétences, la multiplicité de ses mandats avec les organismes prêteurs (8 au total), écartez immédiatement les comparateurs pour éviter les appels incessants par différents intermédiaires et vos renseignements confidentiels éparpillés, le mandataire fiable et compétent vous aidera à choisir la meilleure proposition pour vous et dans votre seul intérêt, il fera plusieurs demandes dans différents organismes. En quelques jours vous aurez une réponse.

Vous êtes fiché mais propriétaire alors rien n’est perdu, votre cas pourra être étudié suivant des critères bien précis mais vous avez une chance d’éviter la Banque de France ou la vente amiable de votre bien immobilier, un expert sérieux vous répondra sans hésiter si votre demande est recevable, un comparateur par contre sera infernal pour votre tranquillité et sans aucune assurance de succès !

Vous avez plusieurs rejets sur vos comptes bancaire, un courtier est sans doute nécessaire, ce sont des signes précurseurs d’une balance financière qui se déséquilibre, on va dire qu’il est temps de commencer vos recherches pour trouver une solution. Celles-ci existent aussi bien pour les locataires que pour les propriétaires, votre demande est recevable ne tardez pas car plus de problèmes (fichage) compromettraient vos plans. Vous êtes propriétaires, nul n’est besoin d’offrir une garantie hypothécaire.

Vous avez maintenant déposé votre demande auprès du professionnel que vous avez choisi (vérifiez ses mentions légales pour échapper aux comparateurs), ils demandent énormément de papiers et bien sûr des documents longs à obtenir, votre dossier pour l’instant est recevable, mais il n’est pas sûr qu’au final il soit accepté. Etes-vous fichés ? Comment est l’état de vos comptes ? S’ils ne sont pas très bons ou s’il y a beaucoup plus de décaissements que d’encaissement sur les trois mois étudiés, il faut s’attendre à des questions précises sur les flux, à quoi correspond ce virement régulier, quel est ce prélèvement important, d’où proviennent ces sommes créditées sur votre compte….

Les établissements spécialisés en refinancement ont un scoring très fin, si vous avez des découverts et des rejets d’échéances, si vous êtes propriétaires, locataires ou hébergés, votre mandataire choisira les établissements financiers plus favorables pour vous. Nous vous déconseillons le comparateur qui n’a aucune connaissance des critères d’acceptation et se contente de toucher entre 20 et 70 € en vendant vos informations confidentielles aux plus offrants ! Vous êtes alors une marchandise !

Une restructuration concerne en priorité des dettes mais en dehors de vos emprunts à regrouper, avez vous d’autres retards (impôts et taxes, loyers, factures électricité,…) ? Si oui, il faudra préciser quelles sont les raisons de ces retards. Si vous êtes séparé ou en instance de divorce, il vous faudra le justifier par un acte, pensez à votre feuille d’impôt car, en couple ou seul, toutes ses infos se voient.

Il ne faut pas se décourager car après plusieurs tentatives on peut encore racheter des dettes grâce à un mandataire plus compétent. Il faut tomber sur la bonne société de courtage, en lisant les avis rachat crédit par exemple et qui cherchera véritablement une offre pour votre cas. Souvent après être passé par de très grosses structures (qui paient des sommes folles en adwords (annonces de Google par exemple en haut et bas de page) qui n’ont même pas regardé votre dossier (analyste jeune et incompétent, pas motivé) et même pas présenté à des organismes financiers considérant que vous êtes un mauvais profil, vous allez être pris en charge par un « petit courtier » qui dispose de tous les mandats de Banque (renseignez-vous, c’est très important pour le succès de votre projet), est plus proche du client, plus à l’écoute et qui cherche vraiment à faire passer le dossier.

Les gros courtiers essayent de faire croire qu’ils ont les meilleures conditions et vous envoient des propositions avec des taux d’appel qui n’ont rien à voir avec vos besoins et sont forcément plus bas !  Les délais de traitement les plus rapides, des dérogations obtenues facilement, tout ceci est faux, c’est une plateforme comme à l’usine, ils ont tellement de dossiers à traiter qu’ils privilégient les plus rentables, alors si votre cas est un peu plus compliqué, il passera après les autres ! Ces grosses plateformes travaillent aussi avec les comparateurs, raisons supplémentaires pour ne pas les contacter.

La restructuration de dettes doit être faite par des mandataires spécialistes, les cas perticuliers sont parfois tellement compliqués qu’il ne faut pas hésiter à les appeler après s’être assuré qu’il ne s’agit pas d’un guide, comparateur ou vendeurs de fiches.

Peut-être souhaitez-vous racheter les dettes de votre conjoint ? C’est à dire de faire la demande à votre nom au lieu du sien car il est FICP et aucun organisme financier ne donne une réponse positive. Dans ce cas, il faut savoir qu’il n’y a aucune issue.

Vous consultez ce forum concernant un deuxième rachat de crédit, car c’est un dossier difficile par définition, cela mérite quelques conseils. Reprenez contact avec votre précédent courtier si vous avez été satisfait et surtout si c’était une petite structure très humaine car ils se souviendront de votre cas, échappez-vous des comparateurs, assurez-vous que celui avec qui vous traiterez votre rachat est un mandataire non exclusif en opérations de banque, immatriculé à l’orias. Faire plusieurs rachat de rachats de crédit est possible, deux, trois voir quatre fois.

Combien d’euros pouvez-vous emprunter ? Avec ou sans garantie ? Faut-il avoir un co-emprunteur ? Quel âge limite ? … Voici tant de questions intéressantes lorsqu’on pense à regrouper ses crédits, sachez que cela nécessite de la patience !

Credimedia-Le Petit Poucet du crédit, est partenaire depuis plus de trente ans des principales établissements spécialisés en rachat de prêt. Société de crédits  « Mandataire de banques Non Exclusif », est une société spécialisée en regroupement de crédits et soumise au contrôle de l’Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution. Credimedia analyse gratuitement et sans engagement toutes les demandes, même les plus difficiles, simule gratuitement et sans engagement votre restructuration de dettes et propose des opérations de refinancement en toute indépendance des partenaires.

Contactez-nous pour un rachat crédit avec rejet prélèvement.

Comment obtenir un avis favorable pour votre rachat de crédit ?

Le fait de racheter ses crédits est un processus financier généralement avantageux, mais aussi délicat dans de nombreux cas. C’est une solution qui vient en réponse à une situation de surendettement. Il est à cet effet important de prendre de bons avis en se renseignant efficacement. Voici un guide d’avis et de message de forum qu’il faudrait connaitre avant de souscrire à un contrat.

Généralités sur la restructuration de dettes

Qu’est-ce que le rachat de dettes ?

Le regroupement de crédit est un processus financier réalisé pour alléger les dettes d’un propriétaire ou d’un locataire. Pour y parvenir, les établissements financiers se basent sur une garantie pour rassembler toutes les créances en un coût total.

Les sommes en vues sont ensuite décaissées par l’établissement de restructuration de crédit pour rembourser les créanciers du prêteur professionnel. L’institution perçoit en retour des mensualités calculées en fonction du montant global à regrouper, du taux et du délai du rachat retenu en forum.

Le rachat de crédit conso et le rachat de crédit immobilier sont les types de restructuration d’emprunts les plus souscrits en ligne. Aussi, comme on vous le dira dans un forum spécialisé, il est possible avec l’aide des courtiers de faire racheter à la fois un emprunt immobilier et un emprunt à la consommation.

Les courtiers en ligne possèdent plusieurs compétences pour effectuer des travaux et des services de négociations bancaires à leurs clients.

Qui peut en bénéficier ?

Toute personne peut en réalité bénéficier d’une restructuration de crédit de consommation ou immobilier. Les fonctionnaires d’Etat et ceux des structures privées sont ceux ayant plus de facilités à regrouper leur prêt. En dehors de ces derniers, tout particulier retraité peut aussi souscrire à ce type de contrat.

Pourquoi racheter ses dettes ?

Le rachat de crédit offre plus de latitude au débiteur pour la solvabilité de la somme d’argent en euros dûe dans le délai imparti. Ce dernier peut choisir à sa guise la mensualité et le budget en euros qui lui convient. Le taux d’intérêt unique du rachat est également revu à la baisse par l’institution bancaire après renégociation.

Le débiteur peut effectuer d’autres emprunts d’argent en parallèle pour financer par exemple, ses travaux à venir. L’autre avantage de cette formule est qu’elle permet de contrôler, d’économiser quelques euros chaque mois et de mieux gérer ses revenus. Cependant cette solution n’est pas gratuite puisque la diminution des mensualités de remboursement implique un allongement de la durée du prêt. L’emprunteur doit comprendre que cela entraînera inéluctablement une augmentation du montant total du nouveau prêt.

Regrouper ses crédits est une réponse efficace pour pallier une situation d’endettement et payer des traites plus faibles chaque mois. L’organisme désirant racheter les crédits immobilier et conso propose des offres de mensualités réduites et un coût global différent selon le taux et la durée. Le total à racheter par l’organisme est remboursé sur une période de prédilection en fonction du budget et des besoins.

Ce qu’il faut prévoir pour racheter ses crédits

Pour mener à bien un processus de regroupement de créances, il est important de consulter un guide d’avis et de message sur le projet. L’appel aux services d’une agence de courtage, d’une personne d’expérience ainsi que la consultation des avis des clients sont aussi recommandés.

Après l’écoute des réponses des différents acteurs concernés, le débiteur doit soumettre sa demande à l’établissement du rachat qui en précisera le budget et les modalités du contrat proposé. La constitution dudit dossier exige une attention dans le message à transmettre au service financier et requiert une certaine expérience.

Les documents pour le montage du dossier

Dans un de rachat de crédit, il est nécessaire de transmettre les pièces nécessaires à l’institution pouvant racheter l’emprunt. L’acte de naissance, l’acte matrimonial et tout autre document afférent à l’état civil sont importants. De même, l’emprunteur doit transmettre sa fiche de paie et déclarer toutes ses sources de revenus en cours. Il doit également renseigner le prêteur sur toutes les charges qui pèsent sur ses dépenses.

En ce qui concerne ses biens immobiliers, l’intéressé doit adresser une copie des actes de propriété au prêteur. Les revenus découlant de ses biens immobiliers doivent être aussi signalés. Pour les locataires, ils doivent également transmettre à l’établissement bancaire le prix de leurs loyers. Enfin, tous les emprunts en cours que souhaite regrouper le prêteur doivent être indiqués à l’institution financière.

Le rôle de la simulation

La simulation en ligne permet d’avoir une idée globale sur le mécanisme de rachat de crédit conso. Elle sert à apprécier les chances qu’a le rachat de crédit d’aboutir ou pas. Avec la simulation, le débiteur a l’opportunité de connaitre le taux et les mensualités probables de l’opération ainsi que leurs retombées sur ses finances.

Toutefois, la simulation seule ne peut permettre à un propriétaire de connaitre les rouages de sa transaction financière. Pour cela, il est fortement recommandé de faire appel à un intermédiaire bancaire pour tout processus de regroupement de créances. Aussi, il faudrait posséder une garantie et souscrire à une assurance pour mieux racheter ses emprunts à la consommation en cours.

Le rôle du courtier

En termes d’avis d’un expert, l’assistance du courtier est essentielle dans tout processus de rachat de crédit pour bénéficier de meilleures offres et solutions contre l’endettement. Il s’agit d’un expert en finances qui écoute et étudie l’évolution des marchés et des flux et qui sert d’assurance physique pour le contrat.

Ces experts sont souvent proches des institutions financières et se trouvent bien placés pour conseiller un client sur l’opération à effectuer et l’organisme idéal. Il conseille aussi sur l’assurance à souscrire, la garantie à apporter au contrat puis effectue la renégociation des offres reçues.

Pour concevoir le montage du regroupement de prêts, l’aide du courtier est également nécessaire à l’emprunteur. Il recommande au débiteur l’organisme approprié pour son opération compte tenu de sa situation. Son expérience, ses avis et travaux antérieurs lui permettent de certifier la validité des documents financiers fournis au prêteur comme l’assurance.

Aussi, il connait les termes financiers à inclure dans la demande pour convaincre les institutions financières à donner une réponse positive. L’ordre, la clairvoyance et la transparence des documents sont aussi considérés par les prêteurs. Toutes ces qualités recherchées par les établissements bancaires sont détenues par le conseiller financier.

Après la constitution du dossier, le demandeur doit transmettre ce dernier aux institutions bancaires. S’il fait appel au conseiller financier, il n’aura plus à effectuer des déplacements pour déposer ses documents. Le courtier se chargera de transmettre toutes les correspondances de la banque au débiteur et celles de ce dernier à l’institution.

De plus, le conseiller financier effectue une renégociation pour amoindrir le taux d’intérêt et le montant à payer par le débiteur. Son rôle est d’aider le prêteur et le débiteur à trouver un accord pour le rachat de crédits.

Comment racheter ses dettes ?

Le regroupement de prêts considéré comme une solution assez efficace pour remédier au surendettement s’effectue suivant un mécanisme donné.

Les négociations terminées et l’accord du rachat signé, le débiteur doit s’acquitter de son remboursement. Il doit rembourser selon la mensualité convenue. Le remboursement se faisant par prélèvement direct sur le compte du prêteur, il est important de consulter ce dernier pour observer le déroulement du rachat.

Les commissions du courtier

Après le travail abattu, le débiteur doit également rémunérer le courtier si et seulement si il accepte l’une des offres proposées. La rémunération du conseiller financier est souvent un pourcentage du prêt convenu avec le client à l’avance. Chaque service ou message en ligne de l’agence de courtage peut être rémunéré, selon les accords initiaux. Toutefois, il est également possible de payer un tarif net non dépendant de la somme globale du prêt.

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