Comment comparer un rachat de crédit conso via internet ?

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Trois petites choses à savoir pour réussir son rachat de crédits !

1) Un rachat de crédits est un moyen de fusionner en un seul crédit :

  • Vos crédits (voiture, travaux, crédits à la consommation...)
  • Votre prêt immobilier.
  • Vos dettes dans les magasins et chez les commerçants.

2) Les avantages d'un rachat de crédits sont multiples :

  • Vous diminuez la mensualité globale de vos crédits.
  • Vous payez une seule mensualité à un seul interlocuteur pour l'ensemble de vos prêts.
  • Vous pouvez demander une trésorerie complémentaire.

3) Les rachats crédits sont proposés par des banques spécialisées. Vous pouvez les contacter par l'intermédiaire d'un courtier qui :

  • Vous guidera dans les démarches.
  • Montera et présentera votre dossier de rachat de crédits.
  • Comparera les taux entre les banques pour trouver le plus bas.

A noter que si la mensualité diminue, la durée du crédit s'allonge, ce qui fait que le coût global du crédit est finalement plus important.

Voilà, vous savez tout ! Vous pouvez maintenant démarrer votre demande de rachat de crédit au meilleur taux :

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Réaliser un rachat de crédits, peut être une très bonne idée en cas de nombreuses dettes, surtout lorsqu’elles sont liées à la consommation. Cependant, pour que cela soit le plus avantageux possible, il est important de faire une comparaison en ligne, avant d’opter pour une institution financière.

Qu'est-ce qu'un rachat de crédits conso ?

Le rachat de crédits à la consommation consiste en un regroupement de dettes, toutes liées à la consommation, en une seule dette. Cela entraîne une augmentation du délai de remboursement, avec des mensualités bien plus accessibles à l’emprunteur. Il arrive que ce regroupement contienne également des dettes immobilières.

Lorsque ces dettes sont importantes, alors cette part est différenciée et on parle de rachat de crédit immobilier. Néanmoins, lorsque la dette immobilière n’excède pas plus de la moitié de la dette totale, on peut considérer qu’il s’agit d’un regroupement de crédits à la consommation.

Le rachat de crédit à la consommation représente une solution intéressante surtout pour les ménages qui à la longue, finissent par cumuler de nombreuses dettes, avec plusieurs mensualités, frôlant ainsi le surendettement. Il apporte lorsqu’il est avantageux, une baisse significative des mensualités, amenant ainsi le bénéficiaire à un désendettement relatif et progressif.

Parmi les nombreuses opportunités qu’offre un rachat de prêt à la consommation, il y a la réalisation de projets de vie sans que la situation d’endettement ne s’aggrave, l’anticipation en cas d’une future baisse de revenus, ou alors tout simplement, l’allongement des délais sur un terme plus long.

L’une des particularités du rachat de crédits lié à la consommation, est qu’une garantie n’est pas obligatoire, contrairement au rachat de crédit hypothécaire. Il paraît donc plus accessible aux ménages qui n’ont pas de biens immobiliers.

Pourquoi comparer un rachat de crédits conso sur internet ?

Lorsque l’on souhaite souscrire à un rachat de crédits conso, il est important de confronter les offres de différentes institutions financières, afin d’en choisir la plus favorable. L’étape de la comparaison via un simulateur est donc incontournable pour être sûr d’avoir la meilleure formule.

A cet effet, il existe des comparateurs en ligne, qui pourront vous aider à effectuer une simulation de crédit, selon votre situation. Le comparateur de rachat de crédits peut aider à détecter et évaluer tous les écarts importants non négligeables entre les propositions de chaque institution que vous aurez contactée.

La comparaison est très importante en rachat de crédits, d’autant plus que même un demi-point peut faire toute la différence. En effet, cela peut vous faire réaliser d’énormes économies sur le long terme.

Il est vrai que pour avoir des chances d’obtenir de très bonnes conditions en matière de rachat de crédits, il faut avoir des garanties. La garantie qui offre le plus d’avantages est l’hypothèque.

Sur le web, il existe une multitude de sites internet qui offre la possibilité de faire une comparaison de rachat de crédit. Cela se fait très souvent de façon complètement gratuite, et rapide. On y découvre souvent un tableau comparatif plus ou moins détaillé selon le site concerné.

Un tableau comparatif montre les différents taux proposés par des institutions financières susceptibles de vous faire une offre de rachat de crédits. Il vous revient alors de réaliser une simulation sur le site, afin d’avoir une idée plus précise des coûts proposés par chacun.

Après cette étape, vous pourrez au besoin, contacter un courtier, pour vous aider à démêler les offres de rachat que vous obtiendrez, dans le but de trouver l’offre la plus avantageuse possible.

Pourquoi faire appel à un courtier ?

Solliciter un courtier lors d’un rachat de crédits ne peut qu’être une bonne idée. En effet, il s’agit d’un expert en rachat de crédits. Ce qui signifie qu’il connaît tous les rouages du métier, et qu’il est à même de vous aider à trouver la meilleure solution en rachat de crédits.

Au cours d’une opération de rachat, le courtier représente l’intermédiaire, entre vous et chaque institution financière qui serait prête à vous faire une offre de rachat de crédits. Le courtier en rachat a plusieurs missions à effectuer auprès de vous.

Pour commencer, il doit vous aider à monter un dossier de rachat de crédits attractif et à votre avantage, afin que les institutions vous fassent une belle offre. Aussi, il doit être en mesure d’étudier attentivement, chaque offre de rachat que vous obtenez, afin d’être certain qu’il n’y ait pas d’entourloupes.

En effet, une offre de rachat peut paraître alléchante au premier abord, et se révéler complètement au désavantage de son bénéficiaire. Le bon courtier en sa qualité de spécialiste dans ce domaine, ne peut se faire avoir par ce genre de manipulation.

Il doit donc être en mesure de défendre votre dossier, vous faisant profiter de meilleures conditions de financement. Soulignons qu’un courtier a de nombreux contacts auprès des institutions financières. De ce fait, il a plus de faciliter que vous à faire des négociations, étant donné qu’il n’est pas en terrain connu.

Il faut reconnaître que la collaboration avec un courtier, vous ferait gagner énormément de temps, car il lui revient de contacter directement les institutions financières en votre nom.

Etant le plus souvent en contact avec ces mêmes institutions, en cas de difficultés, le courtier est à même d’aider à ce que votre dossier soit traité dans un délai plus raisonnable. Avec toutes ses connaissances techniques, le courtier est votre meilleur conseiller, même après l’opération de rachat, au cas où surviendrait un problème avec l’institution.

Les éléments pour constituer un dossier de rachat de crédits

Les documents demandés pour la constitution d’un dossier de rachat de crédits, diffèrent souvent d’une institution financière à une autre. Cependant, on peut quand même retenir :

Une copie du livret de famille, celle de votre carte nationale d’identité, et la dernière quittance de loyer, si vous êtes en location. Si vous touchez à des allocations, il vous faudra fournir des justificatifs.

Vous devrez fournir vos 3 derniers bulletins de salaire ou d’autres sources de revenus, tous vos relevés bancaires ou postaux des 3 derniers mois, et aussi, de quoi justifier vos dettes actuelles, si vous en avez…


Le surendettement n'est pas une fatalité ! Le regroupement de crédits (crédit auto, prêt personnel, crédits en cours, plusieurs crédit...) est une solution efficace pour se sortir d'une situation financière difficile. Les frais de dossier sont généralement inclus dans les rachats de prêts. Démarrez rapidement votre simulation de rachat de crédit via notre comparateur et commencez rapidement la renégociation pour obtenir un nouveau crédit. Notez que si les mensualités sont plus petites, la durée du prêt est trallongé, au final le coût total (montant total) est supérieur à la somme des crédits.

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« Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager » « Vous disposez d’un délai de rétractation de 14 jours suivant la signature de votre contrat pour renoncer à votre crédit. »

« La baisse de la mensualité entraîne l’allongement de la durée de remboursement. Elle doit s’apprécier par rapport à la durée restant à courir des prêts objets du regroupement.» Aucun versement de quelque nature que ce soit, ne peut être exigé d'un particulier, avant l'obtention d'un ou de plusieurs prêts d'argent.»

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