Propriétaire mais fiché (FCC / FICP), comment financer ma nouvelle voiture ou mes travaux ?

« Quand on est fiché par une banque il n’y a aucune solution pour obtenir le moindre financement !! »

FCC : Fichier central des chèques impayés

FICP : le Fichier des incidents des crédits aux particuliers Seuls les établissements de crédit et les services financiers de La Poste ont accès à ce fichier, uniquement pour leur usage exclusif. L’intéressé lui-même ne peut obtenir copie des informations qui le concerne. Mais il peut exercer son droit d’accès au fichier en s’adressant à un guichet de la Banque de France, qui lui communiquera oralement les informations le concernant.

Ce nouvel équilibre financier est difficile à gérer au quotidien surtout qu’il n’y a plus qu’un seul revenu. Le rachat de ses crédits plus une trésorerie éventuelle va permettre à Hugues, en étalant ses remboursements, de mieux gérer son budget, et ainsi retrouver le niveau de vie qu’il avait avant son divorce. La trésorerie mise en place dans ce nouveau crédit va aussi aider Hugues pour régler ses frais de divorce.

« Un fichage par notre banque et plus moyen d’obtenir un crédit pour changer de voiture, alors que nous sommes propriétaire, et pourtant nous en avons besoin, l’actuelle venant de rendre l’âme ! »

Comment s’affranchir de la contrainte du fichage FICP ou FCC, qui empêche tout nouvel emprunt ? la seule solution est le rachat de crédits.
Pour supprimer le fichage et retrouver un endettement raisonnable tout en obtenant le financement de sa nouvelle voiture, nous allons étudier de près un cas concret de restructuration de prêt avec mise à disposition d’une trésorerie suffisante pour acheter un véhicule. David et Laetitia sont propriétaires (cette solution ne s’applique pas aux locataires qui sont fichés).
La trésorerie de 30.960,€ mise en place dans ce nouveau crédit va donc permettre à David et Laetitia de rouler dans une nouvelle voiture et peut être dans un modèle au dessus de celui souhaité au départ, et de régler tous les frais* !

Simulons ensemble ce nouveau prêt pour David et Laetitia:

Madame et Monsieur (51 et 48 ans), deux enfants (18 et 15 ans)
Revenus de Monsieur : 3.800€ (Cadre) et de Madame : 1.500€ (Infirmière)

PROPOSITION LEPETITPOUCETDUCREDIT :

AVANT Taux d'endettement: 51% Total mensualités : 2.726 € Total des emprunts actuels: 256.040 €

APRES Trésorerie affectée à l’achat de la voiture, (compris tous les frais) : 30.960 €* Avec le regroupement : 880 €

Soit un gain mensuel de 917 €*

* La baisse des mensualités doit s'apprécier par rapport à la durée restant à courir sur les prêts objets du regroupement de crédit.
* Frais de dossier, honoraires d’intermédiation et frais d’acte compris dans la trésorerie.

(1)Montant financé : 140.266 €. Prêt hypothécaire GE Money Bank (soumis aux articles L 312-1 et suivants du code de la Consommation) sur une durée prévisionnelle de 180 mois, le taux fixé pendant les 12 premiers mois sera de 5,69 % (pour une échéance de 930 € assurance comprise) puis révisable et indexé sur l´Euribor 1 mois. Le TEG annuel prévisionnel sera de 6,79 %. Les frais de dossier, honoraires et d'acte sont inclus. Si la vente est subordonnée à l´obtention du prêt et que celui-ci n´est pas obtenu, le vendeur doit rembourser à l´acquéreur les sommes versées. A réception de l´offre, l´emprunteur dispose d´un délai de réflexion de 10 jours.
Des indemnités de remboursement anticipé sur les prêts immobiliers peuvent être exigées par les prêteurs. En cas de rachat de crédits hypothécaire celui-ci inclut des frais de notaire.

L’octroi de l’offre de prêt et de son financement n’interviendra qu’après accord de votre dossier par GE Money Bank, après réception et vérification des justificatifs demandés devant être joints à votre demande complété et signé, et après expiration du délai légal de rétractation en vigueur suivant la date de signature de votre contrat de crédit
Conditions en vigueur au 01/10/2007

GE Money Bank - S.C.A. au capital de 594 078 024€ - Siège social: Tour Europlaza - 20, avenue André-Prothin - 92063 Paris La Défense Cedex - N° 784 393 340 R.C.S. Nanterre. Intermédiaire en assurance immatriculé sous le N° 07 023 998 - Adresse du registre d'immatriculation : www.orias.fr