Rachat de crédits importants SANS hypothèque,
Pour emprunteurs ayant souscrit des prêts et dettes importants :
- 150 000€ sur 13 ans pour un locataire (important montant dérogatoire sur dossier)
- 250 000€ sur 15 ans et sans hypothèque (dérogatoire sur dossier pour important montant)
- 400.000€ sur 15 ans avec caution d’assurance
Pour réduire ses mensualités et parce que les traites sont importantes. Le rachat de crédits est la solution pour les locataires et propriétaires qui veulent s’en sortir ou qui cherche la solution pour financer un projet, des travaux, une aide pour les enfants,… avec un regroupement de crédits
Avec hypothèque ou sans garantie hypothécaire, jusqu’à 15 ans sans garantie, et au delà de 400 000€ sur 30 ans avec hypothèque. Nous allons vous l’expliquer dans le détail
Vous avez un crédit immobilier et des prêts à la consommation de plusieurs dizaines de milliers d’euros à rembourser ? Vous vous trouvez en surendettement ? Le rachat de crédits peut alors être une solution intéressante.
- Le rachat de gros crédits permet de faire racheter tous ses crédits par un organisme qui devient alors votre unique créancier
- On parle de “gros” rachat de crédit lorsque le montant de l’ensemble des prêts à regrouper dépasse 50 000 €
- Ce type d’opération a l’avantage important de permettre de gagner en reste à vivre
- Important à savoir : il est accessible à tous (propriétaire et locataire) sous certaines conditions
- Crédimédia vous aide à trouver la meilleure offre de rachat de prêts
Qu’est ce que le rachat de crédit grosse somme, 150.000€ ?
Aussi appelé regroupement de crédit, ce système permet de regrouper tous vos emprunts auprès d’un organisme. Ce dernier deviendra ensuite votre seul créancier. Concrètement, cela signifie que tous vos crédits en cours sont regroupés en un auprès d’un seul et même organisme.
A partir de quel montant parle-t-on de gros rachat de crédit ?
Un gros rachat de crédit concerne les regroupements de crédits ayant une valeur supérieure à 50 000 €. Ce type d’opération représente environ ¼ de la demande de rachat de crédit en France.
Quels sont les crédits concernés par un rachat de gros crédits ?
Il est possible de regrouper tous les types de crédits avec ce rachat :
- Prêt personnel
- Crédit conso
- Crédit immobilier
- Crédit auto
- Crédit renouvelable
- Etc…
Quelles sont les dettes même importantes à pouvoir racheter ?
Il y a diverses dettes que l’on peut regrouper avec des crédits en cours, elles peuvent représenter des sommes importantes :
Les dettes fiscales
Les dettes de loyer
Les dettes sociales (Professions libérales)
Les dettes d’huissier
Les dettes de contentieux
Pourquoi demander ce type de rachat pour vos emprunts importants ?
Vos revenus ont diminué ? Vous n’arrivez plus à régler vos échéances ? Le rachat de crédit peut vous permettre de sortir de cette situation délicate car :
- Il permet de réduire le montant de vos mensualités
- Il permet d’obtenir un taux plus avantageux pour l’ensemble de ses crédits
- Il permet de n’avoir plus qu’une seule mensualité
- Il permet aussi d’allonger l’amortissement (la durée de remboursement) de vos crédits trop importants
1) un rachat de crédit pour une réduction du montant des mensualités
Vos mensualités sont trop élevées par rapport à vos capacités ? Le rachat de crédit permet de regrouper toutes vos mensualités et d’en étaler le montant global sur la durée. Ce mécanisme permet ainsi de réduire le montant de vos traites afin :
- de sortir de l’endettement
- d’améliorer son niveau de vie quotidien
- de Libérer des fonds pour un nouveau projet
A noter : Les mensualités à rembourser sont moins élevées mais le coût total du crédit sera plus élevé.
2) Un rachat de crédit important pour un taux plus avantageux
Les taux d’intérêt sont sujets à des fluctuations parfois importantes. Il est donc fort probable que les taux actuels soient inférieurs à ceux auxquels vous avez souscrit vos emprunts. Regrouper vos crédits importants permet donc de leur appliquer un taux commun (souvent plus intéressant).
3) Un rachat de prêts pour l’achat d’un camping car et avoir une mensualité unique
Vous avez plusieurs emprunts en cours ? Vous êtes perdu(e) au milieu de vos différentes mensualités ? Le rachat de crédit vous permet de regrouper l’ensemble de vos emprunts auprès d’un seul et même créancier. Vous bénéficiez donc d’une mensualité unique calculée selon le montant total restant dû et vos capacités financières actuelles. Vous n’avez donc plus qu’une seule mensualité à verser à un seul établissement.
Le rachat de gros crédits : Qui peut y prétendre ?
Tout le monde peut prétendre à ce type de rachat mais les modalités du prêt varient en fonction du profil. Il faut donc distinguer selon que vous êtes propriétaire ou locataire.
1) Le rachat de crédit pour les locataires
Être locataire n’est généralement par un avantage lorsque l’on sollicite les banques pour un rachat de crédit important. Il ne s’agit cependant pas d’un obstacle entraînant un refus. Les conditions d’attributions seront seulement plus restrictives.
| Durée maximum | 12 ans |
| Montant prêté | jusqu’à 150.000€ (dérogatoire) |
| Trésorerie | avec ou sans justificatif |
| Conditions d’âge | De 18 ans à 90 ans, âge limite de fin de crédit. |
2) Le regroupement d’emprunts pour les propriétaires
Être propriétaire d’un bien immobilier apporte une garantie supplémentaire au créancier. Ce dernier sera donc plus à même de regrouper vos crédits et vous proposera des conditions plus souples.
| Durée maximum | 15 ans sans sûreté hypothécaire – 20 ans et plus avec une hypothèque |
| Montant prêté | 250.000€ sans hypothèque (dérogatoire) – 400.000€ avec une caution – au-delà avec une garantie hypothécaire |
| Trésorerie | avec ou sans justificatif |
| Conditions d’âge | 18 ans à 90 ans âge limite de fin de crédit |
Quelles conditions remplir pour faire racheter un gros crédit ?
Ce type de rachat est une opération importante pour laquelle les organismes bancaires fixent des exigences.
- Être solvable avec un minimum de revenus et restant à vivre
- Ne pas être en situation de surendettement
- Ne pas être interdit bancaire pour un prêt immobilier
- Accepter de souscrire une assurance
Être solvable
Les organismes de crédit n’acceptent de prêter de l’argent que si votre profil les rassure. Vous devez donc être en mesure de fournir le plus de documents possibles pour attester de votre solvabilité :
- Un contrat de travail (CDI)
- La preuve de revenus suffisants et réguliers
- La possession de biens de valeur suffisante
- Vos relevés de compte des 3 derniers mois
Ne pas être en surendettement
Les banques considèrent qu’une personne est surendettée lorsque le montant de ses dettes dépasse 50% de ses revenus. S’il est impossible de descendre en dessous de ce seuil, il y a de fortes chances que votre rachat de crédit vous soit refusé.
Ne pas être interdit bancaire
Une telle interdiction entraîne par principe le refus de votre dossier par les établissements bancaires. Pour pouvoir prétendre à un regroupement de vos crédits vous ne devez donc pas :
- Être inscrit au Fichier des Incidents de paiement des Crédits aux Particuliers, si vous êtes locataire
- Être inscrit au Fichier central des chèques, si vous êtes locataire
- Être fiché Banque de France si vous êtes locataire
Accepter de souscrire une assurance
Les établissements de crédit exigent le plus de garanties possibles pour le rachat d’un montant important. L’emprunteur doit donc souscrire une assurance remboursement qui le couvre en cas de défaut de paiement.
Il est parfois difficile de s’y retrouver parmi les démarches à effectuer pour faire racheter un prêt conséquent. Crédimédia vous accompagne et vous simplifie la vie.
Pourquoi passer par Crédimédia pour votre important rachat de prêt ?
Un rachat de crédit est une démarche importante. Il convient donc de mettre toutes les chances de son côté pour faire accepter son dossier. C’est pourquoi Crédimédia, courtier en opérations de rachat de crédit depuis 40 ans, vous y aide :
- Une simulation en ligne gratuite et sans engagement
- Une recevabilité dans l’heure
- La comparaison auprès de 7 établissements de crédit différents
- Des offres claires, détaillées avec les frais
- Les conseils gratuits de nos analystes expérimentés
Comment faire votre demande de regroupement de gros crédits avec Crédimédia ?
La simulation de rachat de crédit sur Crédimédia est simple et rapide. De plus, nos analystes vous accompagnent tout le long de votre projet :
- Vous nous soumettez vos informations en ligne en remplissant le formulaire
- Un analyste vous recontacte rapidement par internet ou téléphone pour bien comprendre vos souhaits et les détails de votre situation
- Vous recevez une réponse dans l’heure.
- Vous choisissez l’offre la plus intéressante (valable entre 1 et 2 mois)
- Dès acceptation de votre part vos prêts seront immédiatement remboursés.
- Vous ne changez pas de banque, les fonds seront prélevés sur votre compte habituel.
Information importante : Vos informations et justificatifs ne seront adressés qu’à nos banques partenaires (nous ne les vendons pas comme le font les « comparateurs »). Aucune somme d’argent ne passera par nous.
En résumé, les rachats de crédits conséquents peuvent permettre de retrouver un équilibre financier. Il faut toutefois soigner son dossier pour s’assurer de trouver les meilleures offres.
Les choses à retenir :
- Le rachat de crédit permet de regrouper tous vos prêts en un
- Vos modalités de remboursement sont assouplies
- Le regroupement de crédit est ouvert à tous à condition de ne pas être inscrit au fichier FICP ou FCC (sauf propriétaire, hors fichage immo)
- Il est possible de regrouper des crédits d’une valeur pouvant aller jusqu’à 400 000 euros sur simple caution d’assurance
- Faites une simulation pour être certain(e) de trouver les meilleures offres
