Avantages: Rapide, gratuit pour les crédits immobilier, personnalisé, …

Inconvénients: Vraiment aucun

Recommandation pour les acheteurs potentiels? oui

Recommandation pour les surendettés? oui

Avis complet

——————————————————————————–

Tout d’abord, je tiens à remercier Patricia, de m’avoir fait découvrir le site internet ” aqueltaux.com ” et “lepetitpoucetducredit.com” au travers de son avis et témoignage ” N’empruntez plus jamais comme avant “.

aqueltaux.com est un site, comme son nom l’indique, d’information sur les crédits bancaires, et lepetitpoucetducredit.com sur le rachat de crédit. Ne vous effrayez pas, il est à la portée de tous et vous ne serez pas déçus de vous y intéresser.

A PREMIERE VUE

Je vais d’abord vous parler de la ” forme ” de ce site internet, c’est-à-dire de son esthétisme et de sa navigabilité, sans pour l’instant en venir au contenu, que j’aborderai dans le paragraphe suivant.

******* Simplicité de navigation

A ce niveau, on peut dire que le site est très bien réussi, et cela pour plusieurs raisons :

D’abord les rubriques principales sont matérialisées par des couleurs différentes, ce qui permet de se repérer facilement.

Ensuite, il y a un moteur de recherche interne, où il suffit de taper le mot recherché, pour être directement conduit vers les liens en rapport avec celui-ci.

Il y a également le plan du site (comme bien souvent), à utiliser si vous cherchez quelque chose de bien particulier.

Et finalement, il y a énormément de liens sur toutes les pages, qui vous renvoient vers d’autres informations, en cliquant directement dessus.

******* Vitesse de chargement

Pas de problème de ce côté-ci non plus, ça fonctionne bien. Ca ne rame pas du tout et il n’y a pas de publicités non désirées (fenêtres pop-up). Même lorsque l’on remplit les pages du dossier, c’est rapide. Je n’ai jamais constaté de bug et toutes les pages s’affichent correctement.

******* Mise à jour du site

Etant donné qu’il s’agit d’un site ” financier “, il se doit d’être à jour, car les taux bancaires fluctuent et sont variables d’un jour à l’autre. De plus, les dossiers doivent être traités rapidement, une mise à jour quotidienne est donc obligatoire.

→ Ce site est donc très agréable à utiliser, aussi bien au niveau de l’esthétisme qu’au niveau de la navigation. Il est également très bien organisé et pratique, ce qui est vraiment essentiel pour un site spécialisé, de façon à le rendre le plus abordable possible pour les gens (comme moi) qui n’ont pas forcément beaucoup de connaissances dans ce domaine.

VENONS-EN AU CONTENU

D’accord, il est tout beau et facile d’accès ce site, mais qu’est-ce qu’on y trouve ? Et bien, on y trouve deux types de choses, d’abord des renseignements sur les emprunts, les banques et les finances en général, mais aussi des informations personnelles et interactives.

******* Aqueltaux.com devient mon conseiller

■ Informations d’ordre général

Vous avez accès à 5 rubriques principales, matérialisées par des couleurs différentes :

- Crédit Immobilier

- Investir dans l’immobilier

- Crédit hypothécaire

- Regroupement de crédits

- Crédit Consommation

Tout y est, vous trouverez forcément votre bonheur dans ces rubriques, si ce n’est pas le cas, n’hésitez pas à utiliser la recherche par mot-clé.

■ Simulations

Il est possible de réaliser des simulations qui vous permettent de vous faire une idée de votre projet financier. Par exemple, vous voulez acheter une maison et savoir à combien vont s’élever les mensualités ? Pas de problème, vous rentrez la somme à emprunter, la durée du prêt et en quelques secondes, vous avez votre réponse.

Il y a 17 simulations de ce type, avec entre autres, les calculs de la capacité d’endettement, des frais de notaires, ou d’un rachat de crédit. Cependant ces simulations sont là uniquement pour vous donner un ordre d’idées.

******* Aqueltaux.com devient mon courtier

C’est la fonction que je préfère. Le site se propose de devenir l’intermédiaire entre vous et les banques pour votre projet immobilier (achat d’un bien immobilier, renégociation de crédit, rachat de tous mes crédits, etc…). Vous passez donc à l’étape supérieure, ce n’est plus de la simulation. Il faut remplir un dossier qui sera transmis aux banques, de façon à faire jouer la concurrence. Aqueltaux.com promet des propositions ” sous 48 heures maximums “.

Une fois ce délai passé, vous pouvez aller consulter ces offres, et voir quelles sont les plus intéressantes. Par contre, aqueltaux.com ne vous précise pas quelles banques font ces propositions, et pour le savoir vous devez joindre un de leurs conseillers soit par téléphone (call-back, entièrement gratuit), soit par e-mail. Suite à quoi, vous serez mis en relation avec les banques concernées.

→ A quel taux est une mine d’informations. Vous pouvez y chercher juste un petit renseignement, vous “initier” un peu plus en faisant une simulation, ou carrément remplir un dossier pour savoir clairement, chiffre à l’appui, où va vous mener votre projet d’emprunt.

DES OUTILS PRATIQUES

Voici quelques exemples de rubriques proposées sur le site aqueltaux.com :

******* Indicateur de taux

C’est un petit tableau qui vous indique les taux actuels d’emprunts selon la durée (de 7 à 35 ans) et selon le type de taux choisi (fixe ou révisable). Ils sont remis à jour régulièrement, au gré des fluctuations.

******* Lexique

Le lexique proposé regroupe tous les termes financiers et économiques qui sont parfois un peu difficiles à comprendre. Ces termes sont classés par ordre alphabétique et donc très facilement accessibles, c’est vraiment un outil très précieux quand on ne s’y connaît pas beaucoup.

******* Questions/réponses

Sous cette rubrique, vous trouverez des explications concrètes, sous formes de questions/réponses. C’est très agréable à utiliser, car on retrouve beaucoup de questions auxquelles on n’avait pas de réponse et du coup c’est beaucoup plus clair.

******* L’astuce du jour

Le petit clin d’œil du jour, vous trouverez sous cette rubrique des petites informations toujours bonnes à prendre, souvent d’ordre pratique et qui peuvent vous faire gagner de l’argent. Vous pouvez consulter toutes les astuces déjà parues, grâce à l’historique.

→ Tous ces outils sont bien sympathiques mais surtout bien utiles. Il y en a encore d’autres, mais j’utilise principalement ceux que je viens de décrire. Ils sont tous disponibles sur la page d’accueil, n’hésitez pas à y jeter un œil !

MON EXPERIENCE AVEC CE SITE

Nous avons acheté, mon Chéri et moi, une maison en 2001. Le taux d’emprunt était alors très haut (dans les 6%), mais c’était pour tout le monde pareil et les mêmes conditions dans toutes les banques. Après avoir consulté le taux actuel et après lu quelques informations sur les ” renégociations de crédit ” sur le site, je me suis rendue compte qu’il serait sûrement intéressant financièrement de renégocier notre crédit, quitte à changer de banque. Je me suis donc lancée dans l’aventure !

******* Le dossier

Pour remplir le dossier, j’ai mis environ ¼ d’heure. Si vous voulez renégocier vos crédits, il vous faut les papiers fournis par votre banque lors de la souscription de votre emprunt. Le dossier est bien fait et facile à remplir, il y a une rubrique ” assistant ” qui vous aide si vous êtes bloqué sur une rubrique. Pour finaliser le dossier, on vous demande de choisir un login et un mot de passe. Sitôt le dossier rempli et validé, on vous envoie un e-mail de confirmation de dépôt.

******* Le délai

AQUELtaux.com s’engage à vous faire des propositions sous 48 Heures maximum. J’ai fait le dossier un vendredi soir, assez tard et pourtant j’ai reçu les propositions le lundi après-midi. Je trouve que les délais sont tout à fait respectés et même au-delà de mes espérances. J’ai reçu à nouvel un e-mail pour m’informer de la réception des propositions.

******* Les propositions

Suite à mon dossier, j’ai reçu des propositions de 4 banques différentes, consultables grâce à mon login et mon mot de passe. Elles étaient toutes les quatre bien avantageuses mais deux d’entre elles ont retenu principalement mon attention, ce sont celles qui avaient le TEG le plus bas.

******* L’entretien téléphonique

Mon Chéri, qui n’était pas trop convaincu par ma démarche, est tout à coup très intéressé par les futures économies possibles et me dit ” téléphone tout de suite, je veux voir quelles sont ces banques “. Je rappelle que le numéro de téléphone pour joindre les conseillers financiers de Aqueltaux.com.

Elle m’a demandé si j’avais fait mon choix parmi les propositions et m’a donné son avis personnel, ainsi que des astuces. J’ai vraiment apprécié cet entretien, la conseillère était très à l’écoute et à su me conseiller dans la démarche à suivre. Elle m’a donné le nom des banques qui avaient fait les propositions les plus intéressantes et m’a promis de leur faire parvenir mon dossier. J’ai à nouveau reçu un e-mail pour me remercier de la qualité de notre entretien !

******* Le suivi

Les deux banques concernées m’ont contactée deux jours après et m’ont donné rendez-vous, dans leurs agences locales, situées à quelques pas de chez moi. La conseillère de Aqueltaux.com m’a à nouveau téléphoné pour savoir si les rendez-vous avez bien été pris, ce que je lui ai confirmé.

Lors de ces rendez-vous, j’ai à nouveau réussi à discuter les taux, en suivant les conseils avisés de ma conseillère, et j’ai gagné en tout, un peu plus de 3000 €. J’ai changé de banque, mais les prestations sont équivalentes voire moins chères que dans mon ancienne banque, ça vaut le déplacement, non ?

→ A tous points de vue, je peux dire que cette expérience de renégociation, a été particulièrement réussie. J’ai obtenu des résultats facilement, rapidement et surtout gratuitement, car je n’ai même pas eu à téléphoner au numéro payant. Le suivi de mon dossier a été remarquable et la conseillère mise à ma disposition, a fait du très beau travail.

POUR CONCLURE

******* Mon bilan

■ Les plus………………….♥ Tout est gratuit (pour les prêts immobilier)

…………………………………………….♥ Mine d’informations

…………………………………………….♥ Gain de temps

…………………………………………….♥ Conseils personnalisés

…………………………………………….♥ Suivi de qualité et rapide

…………………………………………….♥ Grosses économies

…………………………………………….♥ Utilisation agréable et pratique

■ Les moins………………………………♠ Pas le moindre petit inconvénient!

******* Ma recommandation

Je suis ravie ! Je n’ai jamais pensé que ça se ferait aussi facilement et aussi rapidement. Je ne me vois pas du tout, faire toutes les banques, en annonçant ” bonjour, je viens renégocier mon crédit, faites-moi une offre ! ” Non, franchement, sans ce site, je crois que je n’aurais jamais eu le temps et l’audace de faire le tour des banques. Dès le début, on est ” pris en mains ” et aqueltaux.com s’occupe de tout, c’est même lui qui vous téléphone ! Je n’ai qu’un regret c’est de ne pas l’avoir fait avant !

Evidemment, je vous recommande ce site, même si vous ne désirez pas faire de crédit ou de rachat de crédit, vous pourrez y trouver de nombreuses informations et des conseils pratiques, alors n’hésitez plus !

Merci pour votre lecture.

Votre banquier vous demande de passer le voir pour vous proposer un rachat de crédit ? Il faut prendre rendez-vous… Mais vous voulez ne pas perdre de temps en déplacement…ous vous dites pourquoi pas sur internet ? Un clic sur internet et vous trouvez un grand nombre de courtier en crédit qui vous proposent des offres du genre “réduisez de 40, 50 et même 60% vos mensualités de crédits” ou “réunissez vos crédits et dettes en un seul prêt, une seule mensualité”…

C’est décidé ? Vous hésitez encore ? www.rachat-credit-rachat.com vous réalise une situation de votre endettement actuel et une proposition de rachat de crédit directement sur internet, vous conseille sur les pièges à éviter, les bonnes pratiques, sur le bon choix du taux, vous met en garde sur le montant des honoraires des courtiers et ce à quoi il faut vous attendre quand on fait une restructuration de crédit.

Comment choisir le bon site ?

Si les sites sur le crédit sont nombreux, les sites émanant de réels établissements financiers ou banques se comptent sur les doigts des deux mains… (Pour rappel: Cofidis, Mediatis, Ge Capital banque, BNP Investimmo, Royal St Georges, Sofinco, Cetelem, Cofinoga, CGI…)

Pour faire un premier tri, suivez votre instinct !

Les sites qui veulent vous embobiner : animations style dessins animés, grandes photos, couleurs bigarrées, des animations en Flash, un texte explicatif inexistant ou écrit en minuscule… des mentions légales inexistantes ou en bas de page… l’utilisation de 2, 3 ou 4 renvois vers le bas de page…

C’est simple: plus cela clignote et bouge dans tous les sens, plus les slogans sont agressifs sur les possibilité de diminution de vos mensualités, plus on cherche à vous cacher l’essentiel: les honoraires de courtage (frais du courtier), le type de taux (variable pour du fixe)

Faites des simulations !

Avant de remplir un formulaire complet, utilisez les outils de simulation de rachat de crédit mis à votre disposition. Généralement vous n’avez qu’à définir votre rachat, le montant de la trésorerie et la durée souhaitées.

Attention, certaines simulations ne sont pas précises et vous ne pouvez pas vraiment choisir le montant de votre crédit : par exemple vous ne pouvez pas saisir 1250 euros… vous êtes obligés de prendre moins (1000 euros) ou plus (1500 euros)

Dans tous les cas notez 3 choses :

- la mensualité (hors assurance) que vous propose l’établissement

- les frais de dossier demandés (banque et courtier)

- le TEG (Taux Effectif Global) et surtout le type de taux (s’il est précisé “fixe” exigez par écrit qu’il vous soit confirmé qu’il l’est sur toute la durée du prêt (méfiez-vous souvent c’est un taux d’appel fixe sur 1 ou 3 ans!) pour information

Vérifiez que vous allez obtenir une réponse en ligne !

Cela ne sert à rien de remplir votre dossier sur internet si vous n’obtenez pas une réponse en ligne (dans ce cas allez voir votre banquier, cela sera aussi long !). Les établissements qui proposent la réponse immédiate utilisent les arguments dès la page d’accueil du site… Repérez-les : “Réponse de principe en 5 minutes”, “Réponse de principe immédiate” ou encore “Réponse de principe en ligne”…

Remplir le formulaire

Vous avez bien fait vos simulations ? Vous souhaitez la meilleure offre ? Il ne vous reste plus qu’à remplir le formulaire en ligne… généralement, vous avez une trentaine de questions, étalées sur 2 à 3 pages. C’est beaucoup mais c’est normal pour obtenir une réponse correcte en ligne.

A ce sujet, ne bidonnez pas vos réponses car de toute façon les données que vous indiquez seront vérifiées.

N’oubliez pas d’indiquer si vous avez un conjoint, surtout s’il travaille, car cela permet d’établir un budget tenant compte des 2 revenus… et donc de multiplier vos chances d’acceptation du crédit.

A un moment ou à un autre, la question de l’assurance crédit va se poser. Vous avez le choix de la souscrire ou pas, c’est facultatif. Toutefois nous ne pouvons que vous encourager à la signer car elle prend en charge vos remboursements en cas de maladie, de chômage et… de décès (vérifiez les garanties sur le site). Cela évite de rajouter un soucis d’argent en cas d’accident de la vie. De plus les établissements de crédits sont plus enclins à accepter un dossier s’il est assuré…

Le dossier de crédit

Suivant les sites vous pouvez imprimer votre contrat en ligne et/ou le recevoir par la poste.

Impression en ligne : avantage vous avez votre contrat immédiatement, inconvénient c’est souvent une dizaine de pages illisibles (attention à votre cartouche d’encre !).

Réception au domicile : suivant les établissements, entre 48 heures et 92 heures.

Attention, sur tous les contrats il est impératif de ne pas surcharger, barrer, mettre du blanc… cela rend le contrat caduque et non valable.

L’endettement excessif s’applique à toutes les catégories de ménage, des plus modiques au

plus élevés. Le fonctionnement est notoire et souvent habituel : Crédit après crédit, les besoins de financement conduisent la famille à vivre sur la “corde raide”. Les difficultés à acquitter les échéances aux dates prévues occasionnent des frais. Des crédits revolving sont débloqués pour restaurer les comptes et, c’est la spirale infernale qui peut mener à la liquidation du patrimoine si difficilement constitué. Le rachat de crédit a pour objet de rassembler tous vos crédits (prêts personnels, rachat hypothécaire, dettes fiscales, …) en seul prêt, ce qui permet de réduire l’échéance mensuelle de crédit jusqu’à 60%. Il vous permet de récupérer une aisance financière et une qualité de vie en rapport avec ses

Le cumul progressif des crédits, (immobilier, à la consommation, et autre prêt-auto, etc.) peut souvent être à l’origine d’un endettement financier trop lourd, obérant les revenus du foyer. Le rachat de crédit consiste alors à regrouper tous ces crédits en un seul, de sorte que le ménage n’acquitte plus qu’une mensualité unique. Celle-ci sera étalée dans le temps afin de diminuer son taux. On parle alors de restructuration financière du crédit.

Les organismes de rachat de crédit s’engagent en fonction des cas à faire baisser le taux de la mensualité jusqu’à 50, voire 60%, l’objectif étant de permettre au ménage de garder suffisamment de ressources pour assumer ses besoins au quotidien. Il est communément admis que le taux d’ endettement ne doit pas être supérieur à 30 ou 35 % des revenus mensuels. Les organismes de crédit vous proposent plusieurs formules de rachat, en fonction de votre situation : - rachat de crédit pour les propriétaires plus éventuellement une trésorerie - rachat de prêts hypothécaires - rachat de crédit à la consommation - rachat global de prêt immobilier et consommation réunis, etc.

Il suffit de taper ” rachat crédits ” ou ” endettement menage ” ou encore ” surendettement ” dans les moteurs de recherche pour voir que les organismes de rachat de crédit abondent. Faire jouer la concurrence est donc le premier réflexe à avoir.

Les frais peuvent varier significativement d’un organisme à l’autre. Demandez que le montant de tous les frais soit détaillé : frais de courtage du cabinet, frais de la banque, frais de notaire, etc. avant de vous engager.
Les taux annoncés peuvent être soit fixes soit variables, la clarté des explications à ce sujet fait très souvent défaut, et il n’est pas rare de se retrouver avec un taux variable alors qu’on était assuré d’un taux fixe, seulement il ne vous a pas été indiqué clairement que le taux n’était fixe que pendant une durée d’1 an, c’était un taux d’appel !
A conditions égales, comparer bien sûr le montant total du crédit. Des fonctions de simulation rachat crédit sont en outre disponibles sur tous les sites pour calculer, à partir de vos données, vos mensualités après restructuration de vos crédits.

Une nouvelle proposition de loi du député Jean-Christophe Lagarde (UDF) vise à responsabiliser le prêteur en imposant de s’informer sur la situation globale d’endettement des personnes souhaitant emprunter. A défaut, le prêteur ne pourrait demander de recouvrement en cas de défaillance de l’emprunteur. Cette information serait rendue possible par un “Répertoire national des crédits aux particuliers pour des besoins non professionnels”, ou “fichier positif”.