Le Courtier Credimedia analyse votre endettement et vous simule cette opération de restructuration de crédits.
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Lancé il y a un peu moins d’un an, l’éco-prêt à taux zéro remporte un succès grandissant auprès des particuliers qui voient en lui un outil intéressant pour la rénovation thermique de leurs logements.

Dans un communiqué publié ce lundi 8 février 2010, la Fédération Bancaire Française (FBF) note que depuis son entrée en vigueur le 1er avril dernier, l’éco-prêt à taux zéro aurait déjà fédéré quelques 75.000 emprunteurs. Compris dans les valises de la Loi de Finances 2009, l’éco-PTZ a donc, selon la fédération, connu un « démarrage réussi ». Enregistrant en octobre 2009 près de 50.000 demandes de crédit, résultat déjà fort satisfaisant à l’époque, le volume d’éco-prêts à taux zéro distribués ne cesse de progresser, fortement motivé par les diverses mesures gouvernementales prises en faveur de l’immobilier durable.

« Ce bilan positif résulte de la forte implication de l’ensemble des acteurs concernés (banques, artisans, entreprises du bâtiment…) », fait observer la Fédération Bancaire Française, ajoutant qu’il s’agit là d’un « nouveau témoignage de la volonté des banques de favoriser le financement des projets de leurs clients qui contribuent au développement durable ».

Si le discours semble parfois adopter des accents de propagande, le succès de l’éco-PTZ n’en demeure pas moins indéniable. « Les Français sont très intéressés par la réalisation de travaux “verts” » et sont de plus en plus nombreux à choisir cette solution de financement.

L’éco-prêt à taux zéro permet en effet de disposer d’un maximum de 30.000 euros (17.000 euros étant la somme la plus régulièrement empruntée), remboursable sur 10 ans, afin de réaliser tout un panel de travaux de rénovation dits écologiques. Concernant ces travaux envisageables au travers d’un éco-prêt à taux zéro, la fédération regrette toutefois que « la réglementation complexe pour définir les travaux éligibles soit souvent source de retards dans le montage des dossiers. Malgré plusieurs demandes, les pouvoirs publics n’ont toujours pas apporté les clarifications et simplifications nécessaires qui permettraient d’accélérer la réalisation des projets et d’en augmenter le nombre.

Il est important de signaler que quelque soit le financement, les banques sont soumises à la règle du ratio d’ «endettement après » (maxi 33%) et ne financeront que si ce critère n’est pas dépassé. Dans le cas contraire il est impératif de réduire son endettement avec une opération de rachat de crédit à la consommation (les crédits à la consommation sont très souvent la cause d’un surendettement).
Pour faire le point sur vos crédits à la consommation et les réduire ceci dans le but de financer vos travaux d’amélioration de votre habitat, une bonne adresse : rachat-de-credit-a-la-consommation.
Le saprophyte du credit

CREDIMEDIA : UNE SOLUTION HYPOTHECAIRE AUX PARTICULIERS ENDETTES PROPRIETAIRES

Vous pouvez bénéficier d’une solution inédite dans le cadre d’un rachat de tous vos crédits (immobilier, consommations, dettes) et proposée par un de nos partenaires (banque spécialisée en rachat credit), il s’agit d’un rachat de crédit cautionné par une société de caution mutuelle.
Un prêt cautionné par une société de caution mutuelle apporte les avantages suivants:
- Pas d’hypothèque sur votre bien immobilier.
- La procédure est plus simple et plus rapide.
- Pas d’acte authentique chez un notaire.
- Le prêt cautionné pour rachat est un nouveau produit aussi fiable que le prêt hypothécaire.
- Le coût de cautionnement est moindre qu’une Hypothèque. Cette restructuration avec caution proposée par les analyste de CREDIMEDIA apporte une réponse simple, claire et appropriée, avec un taux fixe sur toute la durée du prêt, sans hypothèque (simple caution), et permet de retrouver à nouveau le confort d’une situation financière assainie.

NON PROPRIETAIRES
Salariés, retraités, avec fichage ou sans fichage Banque de France, locataires,logés à titre gratuit, logés pour nécessité de service, il vous est possible de regrouper vos crédits jusqu’à un montant de 250.000€ et sur une durée maximum de 25 ans, en apportant une caution hypothécaire familiale (parents, enfants, frères, soeurs, grands-parents). Hypothèque en premier rang. Cette solution de regroupement proposée par les analystes de CREDIMEDIA permet de sortir d’une situation d’endettement avec un appui familial, d’une durée pouvant dépasser le maximum des 12 ans classiques pour les non propriétaires elle apporte une réponse innovante à des soucis financiers ou pour financer des projets.

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RACHAT de rachat de crédit, c’est possible !

Cette démarche de plus en plus fréquente n’est plus immédiatement mal interprétée par les banques spécialisées …..
Il arrive assez fréquemment qu’un ménage ayant déjà fait l’objet d’un rachat de crédit en sollicite à nouveau un rapidement après !
Plusieurs raisons peuvent motiver cette opération qui est traitée par les organismes prêteurs spécialisés en restructuration.
Certaines rentrent dans leurs critères et sont traitées classiquement tandis que d’autres sont systématiquement rejetées.

Passons le cas de figure qui était celui de la recherche d’un taux plus attractif et un besoin de trésorerie important sans refaire un prêt à la consommation qui viendrait à nouveau alourdir l’endettement. Beaucoup de foyers profitaient de ce “réaménagement” pour emprunter de la trésorerie complémentaire insuffisamment provisionnée lors du premier rachat de crédit. Ainsi, baisse de taux et désendettement se conjuguaient parfaitement.

Avec la hausse des taux, les demandes ont eu pour origine une autre raison : ceux qui avaient contracté initialement des taux révisables, car structurellement bas et souhaitant repasser à taux fixe pour éviter une indexation trop forte de leur mensualité.

D’autres clients rentrent dans des schémas d’endettement différents : perte d’emploi, divorce, travaux et charges de copropriété, accidents de la vie, qui poussent les ménages à reprendre des crédits à la consommation et s’endetter à nouveau avec un argent facile à obtenir. Les banques spécialisées ont chacune leurs critères et étudient au cas par cas ce type de demandes, mais fixent tout de même des critères maximums afin de pouvoir intervenir à nouveau.

A titre d’exemple pour un propriétaire et dans le meilleur des cas, vous trouverez une nouveauté chez CREDIMEDIA et de plus sans frais de mandat, si vous faites une demande en ligne sur : http://www.lepetitpoucetducredit.com !

Les clients peuvent redemander une restructuration même si la précédente vient d’être réalisée, mais les emprunteurs ne peuvent pas augmenter le nouveau capital emprunté de plus de 30% par rapport au précédent (dont une trésorerie possible et maximum de 20.000€), le taux d’endettement avant ne peut dépasser 55%, l’endettement après ne devant pas dépasser 40% et le ratio hypothécaire ne dépassant pas 80%, cette nouvelle restructuration servie avec un taux fixe très raisonnable et sur 25 ans maximum !

Il est bien entendu que pour un rachat de rachat de crédit, il y a des critères d’acceptation stricts  pour se voir bénéficier d’un nouveau prêt de restructuration. Les particuliers ayant déjà fait l’objet d’une renégociation et qui seraient désormais fichées ou ayant beaucoup d’impayés ne peuvent pas prétendre à une seconde opération aussi favorable.

Nous acceptons a priori tous les dossiers de clients propriétaires, locataires ou hébergés souhaitant racheter leurs crédits immobilier, à la consommation, personnels et autres dettes, à condition qu’après notre intervention le client sur-endetté se retrouve dans une situation de solvabilisation raisonnable lui permettant d’avoir une réelle nouvelle chance.

Le saprophyte du crédit

Rigueur dans les normes d’acceptation pour les banques spécialisées en rachat de crédit.

L’année 2008 sera marquée par une politique de rigueur des banques françaises surtout après les très fortes tensions des marchés financiers ces dernières semaines et les secousses sans précédent du système bancaire mondial qui marquent un tournant dans la crise financière qui a débuté durant l’été 2007 avec une première faillite bancaire début mars 2008 avec la Bear Stern.

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Retour sur la solitude de l’emprunteur de fonds : tout est une question de taille…

Selon que vous serez grands ou petits… La ritournelle est depuis longtemps connue : le traitement que vous recevrez dépend de la taille dont vous pourrez vous prévaloir.
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