Rigueur dans les normes d’acceptation pour les banques spécialisées en rachat de crédit.

L’année 2008 sera marquée par une politique de rigueur des banques françaises surtout après les très fortes tensions des marchés financiers ces dernières semaines et les secousses sans précédent du système bancaire mondial qui marquent un tournant dans la crise financière qui a débuté durant l’été 2007 avec une première faillite bancaire début mars 2008 avec la Bear Stern.

Les banques cherchent donc à diminuer fortement, voire arrêter, certaines activités de marché trop risquées. D’après une étude du BCG (Boston Consulting Group), la crise actuelle justifie le modèle de banque universelle, diversifiée tant sur le plan géographique que sur celui des activités.
Grâce à ce modèle, les banques françaises ont pu compenser les effets de la crise, qui a durement touché les activités de banque de financement et d’investissement.

A contrario, la banque à l’anglo-saxonne, qui suppose des établissements spécialisés dans les activités de banque d’investissement ou de crédit aux particuliers, pourrait être remise en cause.

En France les établissement spécialisés en consolidation de crédit (rachat de crédit), n’échappent pas à cette règle et nous assistons donc à une restriction des critères d’acceptation pour les crédits de restructuration auprès des particuliers.

Cette situation amène un certain nombre de banques à revoir leurs normes d’acceptation, et notamment :

la suppression des FCC (interdits bancaires et chèques ou cartes), l’endettement après restructuration réduit de 2 points (certaines passant de 35% à 33%), le ratio hypothécaire (certaines le ramenant à 60%), le rehaussement des RAV (restant à vivre) pour respecter la baisse du pouvoir d’achat.

L’offre bancaire globale en matière de crédit spécialisé va considérablement se réduire et retourner vers des standards oubliés depuis les années 2000, et il ne faut pas être devin pour prédire un fort accroissement des demandes de plans de surendettement ainsi que des ventes de biens immobiliers bradés ou encore en vente judiciaire.

Le saprophyte du crédit