Bonne année !
Du pire de 2009, on dit qu’il est passé… L’an neuf ne peut donc qu’être bon.
Pourtant les sinistres présages s’amoncellent toujours pour les porteurs de crédit.
Certes, du côté de la Bourse, les indices sont positifs, plus qu’ils ne l’ont été depuis longtemps, même si on les mesure souvent à l’aune de la période la plus basse, mi-fin mars.
En revanche, côté en-cours de crédit, la courbe continue de dégringoler, tout particulièrement pour les « très petites entreprises » (euphémisme pour l’entrepreneur quasi-individuel auquel s’ajoute depuis peu le néologisme « auto-entrepreneur ») et les particuliers. Les premiers réduisent les fonds de roulement, les seconds n’ont plus de fonds pour rouler…
Chiffres Banque de France, novembre 2009 : crédit aux particuliers = 976,7 Mds € d’en-cours pour les ménages ; croissance sur une année = 3,7% – à comparer aux 10,5% en novembre 2007 et environ 8% en novembre 2008. Si, précisément, on rapporte le chiffre des en-cours de fin 11/09 à celui de fin 11/08, la hausse du crédit aux entreprises et aux ménages n’est que de 1%, en régression par rapport à 1,7% en septembre et 1,2% en octobre 2009.
La pente n’a aucune raison de s’inverser (sinon pour certaines grandes entreprises) et l’alignement sur le reste de l’Europe signifierait encore la baisse des crédits aux particuliers : 0,5% de hausse sur l’année en Europe contre les 3,7% cités plus haut pour la France. Chez nous, le crédit automobile qui a accompagné la « prime à la casse » a joué mais, moyennant des nuances selon les systèmes de calcul des en-cours, l’ordre de grandeur reste exact.
L’activité de distribution de crédit demeurant donc en souffrance, c’est la restructuration des crédits qui prend le relais. Elle donne au moins à court terme le temps de « souffler ». En outre, la crise a fait disparaître les officines les moins saines ou les plus fragiles. C’est donc le moment de prendre avantage de celles qui restent sur le marché. Quand on en a le besoin et en faisant jouer la concurrence. En écho à Keynes disant qu’à « long terme, nous serons tous morts » mieux vaut ne pas attendre : cela, les ménages endettés le savaient déjà. L’actualité confirme leurs vues : racheter ses crédits c’est se souhaiter une bonne année !

Le saprophyte du crédit.

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